Советы от Жадины

Экономия - это сокращение расходов, а оптимизация подразумевает просто более рациональное распределение расходов по статьям бюджета с минимальными потерями в уровне и образе жизни. Есть две ситуации, в которых может пригодиться оптимизация расходов:

  1. Для достижения поставленных целей Вам просто необходимо ежемесячно откладывать некоторую сумму денег, но увы, после всех затрат к концу месяца у Вас этой суммы просто нет. Это мой случай, его мы и рассмотрим подробно.
  2. Ваши ежемесячные доходы в точности равны сумме потребительских расходов и инвестиций. В этом случае целью оптимизации будет улучшение качества жизни в рамках данной суммы денег.

Экономить... Что казалось бы проще! Нужно «всего лишь» научиться отказаться от того, что не является для Вас необходимым. Об отказе от «не необходимых» покупок говорит каждый второй совет по экономии средств. Проблема заключается в том, что мы сами зачастую не знаем, что именно нам «необходимо», и отказ от части собственной жизни, связанной с «лишними» расходами, не приносит радости. Практически, получается, что мы жертвуем своим настоящим ради светлого будущего. Но такая философия подходит далеко не всем.

Не стоит уподобляться одной старушке (не помню ее национальности), которая умерла в своем доме с голоду в то время, как на ее банковском счету лежали несколько тысяч евро - доэкономила. Теоретически, можно год-два протянуть на одном хлебе и воде, на работу ходить пешком и полностью отказаться от развлечений. При нормальной зарплате сэкономленных средств, вполне хватит на квартиру (ну может не два, а три-четыре года придется вести такой образ жизни). Знаю точно, что такой путь - не для меня. Я не собираюсь гробить свои молодые годы, ради того, чтобы иметь все радости в жизни в старости, когда уже может и не хватит сил ими наслаждаться. Я хочу сохранить свой привычный образ жизни и постепенно обеспечить себе финансовую независимость. Попробуем решить эту сложную задачу.

Пару месяцев я приучал себя записывать доходы и расходы по статьям. Вот мой самый первый отчет - за декабрь 2007 года (в скобках - пояснения к каждой статье, цифры - округленные):

Доходы и расходы за декабрь 2007

Статья

Сумма

Зарплата

+10290

Еда (обеды)

4650

Перекусы (булки, шоколадки...)

180

Транспорт

975

Интернет

1000

Моб. телефон

500

Пресса (журналы, газеты...)

125

Музыка (аренда репетиционной базы)

400

Встречи (посиделки с друзьями)

815

Развлечения (кино, концерты)

800

Книги

570

Потери

250

Всего расходов

10265

Остаток

25

Моей целью было выделить средства на инвестиции. Хотя бы 2-3 тысячи рублей в месяц. За этот месяц, как видно, я смог сберечь только 30 рублей (и еще 250 ушли неизвестно куда). В отчете сразу бросается в глаза большое количество «не необходимых» статей (издержки молодости). Действительно, если следовать модным советам по экономии средств, нужно просто убрать развлечения, перестать снимать базу для музыкальных репетиций (можно же и дома играть на акустической гитаре), отказаться от печатных изданий (читать книги, газеты и журналы в Интернете). В результате высвободится нужная сумма. Вот только боюсь, что долго я не смогу выдержать новый образ жизни и вернусь к тому, с чего начинал... Кстати, именно так заканчивается большинство попыток экономить - приносить себя в жертву никто не любит.

Первое правило оптимизации: все ваши статьи расходов являются необходимыми. Ни от одной статьи расходов не стоит полностью отказываться, поскольку полный отказ вызывает слишком большой внутренний дискомфорт. Если у Вас 10 одинаковых по сумме статей расходов, то лучше сократить каждую на 10%, чем полностью отказаться от одной, сохранив остальные девять в полном объеме.

Второе правило оптимизации: сокращать расходные статьи от больших к меньшим. Поскольку все статьи для нас одинаково важны, и мы не можем сократить сначала самые «неважные», придется выбрать другой критерий порядка экономии. Этот критерий - сумма расходов. Сокращая «неважные расходы» мы часто не добиваемся нужной экономии при сильном ощущении самоограничения. Смотрите сами: сокращая расходы на перекусы и на прессу, я мог сэкономить максимум 315 рублей при полном отказе от этих расходов. Такого же результата можно добиться, сократив расходы на еду всего на 7%.

Поэтому берем самые большие статьи расходов и рассматриваем их более подробно, подыскивая возможности экономии. В моем случае главной статьей являются обеды в рабочее время. Бизнес-ланч в обычном кафе в центре города стоил около 200-250 рублей. И выходом стала домашняя еда. В кафе идет слишком большая накрутка за обслуживание: чашка чая стоила 10 рублей, упаковка чая стоила 50 рублей и упаковка сахара - 30 рублей. Упаковки чая и сахара хватает примерно на 50 чашек, т.е. одна чашка обходится в полтора рубля. Разница - в шесть раз! Поверьте, с остальными блюдами дело обстоит примерно также. Перейдя на домашние обеды, я (при практически том же наборе блюд) сократил стоимость одного обеда до 100-150 рублей. В январе статья «еда» требовала всего лишь 2 400 рублей.

Поставленная в начале цель уже достигнута, дальше можно не продолжать, а я практически не сократил своего потребления. Но лучше продолжить. Я не буду рассматривать сокращение каждой статьи, приведу только пару примеров - принципы одни и те же.

Благодаря подробному учету я смог обнаружить «черную дыру» расходов в «необходимой» статье - на транспорт. Дело в том, что живу я довольно далеко от метро (пешком и за час не дойти), поэтому приходилось пользоваться наземным транспортом - автобусы слишком непредсказуемы, приходилось ездить на маршрутках, чтобы не опаздывать. На маршрутки уходило по 15 рублей за поездку. Немного, но за месяц набегало около 400 рублей. Пришлось от этого вида транспорта отказаться.

Я изменил маршрут - недалеко от моего дома пролегает железная дорога, и вместо поездок на маршрутках я стал совершать пешие прогулки до ж/д платформы и ездить на электричках. Ехать теперь приходилось дольше на 20 минут, зато расходы на транспорт стали равняться 560 рублям.

Третье правило оптимизации: нельзя экономить, покупая больше. Покупая оптом, Вы экономите на единице товара, но зачастую проигрываете в общей сумме расходов. Дело в том, что увеличенная покупка способствует увеличенному потреблению, которое затем становится привычкой. Я обнаружил это на примере жажды. После лекций в вузе мы с друзьями часто оставались на стадионе погонять в футбол. После игры всем всегда очень хотелось пить, и мы шли к палатке с напитками. Полулитровые пакеты сока расходились на ура. Каждый успевал выпить свои пол-литра по пути до метро, и все были довольны. Однажды мне банально не хватило денег на пакет сока и пришлось взять упаковку 0,2. Она стоила 12 рублей против 20 за 0,5. Любому математику или экономисту (и мне тоже) было очевидно, что я переплачиваю, т.к. каждые 100 грамм сока обошлись мне дороже. Но к моему удивлению и этой упаковки вполне хватило для полного утоления жажды. А значит, в общем итоге экономия вышла при «относительно более дорогой» покупке. Потребность была удовлетворена в обоих случаях в полном объеме, но во втором я потратил на 40% меньше денег.

Как сберечь время и деньги. Советы из личного опыта.

- Продукты и хозяйственные расходы. Продукты и хозяйственные принадлежности покупать лучше строго по плану еженедельно и на базаре либо в магазине низких цен. Там, где больше выбор и цены более приемлемые. Закупки нужно делать, исходя из  принципов:

  • минимизация затрат по деньгам;
  • минимизация затрат по времени: чтобы не возникало необходимости делать большие          закупки более одного раза в неделю; для этого желательно поддерживать запасы основных расходных продуктов и закупить некоторые группы продуктов при каждой подходящей оказии;
  • покупать только то, что указано в Вашем списке, составленном дома;
  • Вы должны суметь унести и доставить домой всё, что купили.

Лимит стоимости еженедельных закупок можете установить, исходя из затрат по статьям бюджета (Продукты + Хозяйственные расходы) на неделю. Например, при затратах по бюджету 1500 рублей в неделю затраты на основные еженедельные закупки в пределах 1000 рублей могут считаться приемлемыми, 750 - отличными.

- Квартира/дом/коттедж: приобретение, ремонт и обстановка. Самое дорогое в квартире или любой другой жилой недвижимости - это площадь, квадратные метры. Большое значение имеет также, где эта недвижимость находится. Квартира в центре может стоить в несколько раз больше, чем такая же на окраине. Исходя из принципов экономии времени желательно, чтобы квартира была рядом с работой. При этом и то и другое может быть не в центре.

Когда Вы покупаете квартиру (или она достаётся Вам другим способом), сначала обычно делается ремонт. Здесь общий принцип прост: Вы, скорее всего, компенсируете стоимость лёгкого косметического ремонта при последующей продаже квартиры. Но если Вы затеете капитальный ремонт, то вернёте в лучшем случае 30% его стоимости.

Мораль: основательный ремонт стоит делать только в той квартире, где Вы будете жить длительное время. Старайтесь не занимать ценную площадь квартиры ненужными (и даже нужными) предметами обстановки: большие свободные пространства хороши и удобны для жизни. Это сэкономит Вам и время, и деньги, и нервы.

- Автомобиль. Его стоимость должна быть не больше, чем два месячных дохода Вашей семьи. Зарабатываете в месяц 50 000 - можете купить себе автомобиль стоимостью до 100.000

- Одежда, обувь и аксессуары. Могут играть значительную роль при переговорах и вообще при решении любых вопросов, связанных с финансами. Достаточно одного-двух качественных наборов одежды и аксессуаров для каждого работающего члена семьи. Меньше «шмоток» - меньше шкафов - больше свободного места в доме и легче делать уборку.

- Подарки. Когда Вы планируете что-то кому-то подарить, возможно, имеет смысл не выпендриваться без нужды. Внимание важнее денег. Во многих случаях простой звонок с поздравлениями может быть не менее приятен, чем самый дорогой подарок.

- Книги и диски. Не следует покупать то, что не очень сильно хочется прочитать/ посмотреть! Сначала вы думаете: «Почему бы не купить эту книгу/диск?» Потом заставляете себя читать и смотреть то, что даже не особо полезно. Лучше концентрировать внимание на наиболее достойных книгах и фильмах. А если состояние не позволяет читать/ смотреть стоящие вещи, лучше пообщаться с семьёй. Или приготовить что-нибудь вкусное и полезное. Или просто полежать и отдохнуть!

- Развлечения и прочие растраты. Принцип простой - не метать бисер перед свиньями. Используйте своё время и свои деньги для общения с теми людьми, которые действительно интересны, полезны и нужны! Кроме того, если есть возможность ограничить затраты - всегда так и поступайте, в этом нет ничего зазорного! Посидеть дома можно ничуть не хуже, чем в приличном ресторане. И пиво можно выбрать лучшее, и закуски. Что касается встреч с клиентами, то их можно проводить либо в кофейне, либо у самих клиентов в офисе! Приятельское общение с клиентами, к которым  хорошо относишься, возможно, и на домашней территории. Кстати, в этом случае легче покупать серьёзные напитки. Или какие же они приятели? Исключение - статусные переговоры. Но их следует вести только ради серьёзных денег и контрактов.

- Тренировки. Затраты на здоровье - святое! План тренировок нужно соблюдать как «Отче наш». А то, что это не очень-то легко, - ещё один повод, чтобы не слишком разгоняться с калорийными изысками. За свои же деньги гробить своё здоровье и перенапрягать силу воли - это уже слишком.

А как Вы боретесь со «слишком большими» текущими расходами?

2010-04-12 00:00:00
Закрытое акционерное общество «Управляющая компания «Инвест-Менеджмент» (ЗАО «УК «Инвест-Менеджмент»), Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00057 выдана 25 января 2002 г. Федеральной службой по финансовым рынкам, уведомляет, что стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционные паи, следует внимательно ознакомиться с Правилами доверительного управления Фондом.
• Открытый паевой инвестиционный фонд акций "Динамичный капитал" под управлением ЗАО "УК "Инвест-Менеджмент", (Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 03.03.2004г. за № 187-58232672).
• Интервальный паевой инвестиционный фонд товарного рынка "Высшая проба" под управлением ЗАО "УК "Инвест-Менеджмент", (Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 19.11.2009г. за № 1637-94198043).
• Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости «Тольятти-Инвест Недвижимость» под управлением ЗАО "УК "Инвест-Менеджмент", (Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 13.09.2005г. за № 0398-75408109).
• Закрытый паевой инвестиционный фонд особо рисковых (венчурных) инвестиций «Региональный венчурный фонд инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере Самарской области» под управлением ЗАО "УК "Инвест-Менеджмент", (Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 05.02.2009г. за № 1372-94199781).
• Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости «Тольятти-Инвест Региональный» под управлением ЗАО "УК "Инвест-Менеджмент", (Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 08.10.2009г. за № 1589-94199442).
• Закрытый паевой инвестиционный фонд прямых инвестиций «Социально ответственные инвестиции» под управлением ЗАО "УК "Инвест-Менеджмент", (Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 23.04.2013г. за № 2591).