Федеральный закон О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

Система страхования вкладов в Российской Федерации

Он также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком РФ и органами исполнительной власти государства в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

По состоянию на 1 января 2007 г. в реестр банков—участников системы страхования вкладов (ССВ) было включено 934 банка.

Объем размещенных в них средств населения составляет около 3,8 трлн руб.

В общем объеме средств населения в банках—участниках ССВ депозиты и счета, на которые распространяется действие закона о страховании вкладов, (страхуемые вклады) занимают 99,5%.

Под регулирование рассматриваемого Закона подпадают следующие отношения:

Однако другие способы страхования вкладов физических лиц для обеспечения их возврата и выплаты процентов по ним данным Законом не регулируются.

Основными принципами системы страхования вкладов являются:

В число участников системы страхования вкладов входят:

Страхование вкладов осуществляется в силу указанного Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

В обязательства банков входит:

В ст. 7 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» перечисляются следующие права вкладчиков:

Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России либо акта Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Решение правления Агентства об отказе в восстановлении пропущенного срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам может быть обжаловано вкладчиком в суд.

При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет: заявление по форме, определенной Агентством; документы, удостоверяющие его личность.

При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам представитель вкладчика наряду с указанными документами представляет нотариально удостоверенную доверенность.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.

При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.

При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со ст. 5 Закона.

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в

Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. При выплате возмещения по вкладам

Фонд обязательного страхования вкладов

Фонд обязательного страхования вкладов — это совокупность денежных средств и иного имущества, которые формируются и используются в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Агентства, возникшим в связи с неисполнением Агентством обязанностей по выплате возмещения по вкладам, осуществляется только на основании судебного акта.

Фонд обязательного страхования вкладов формируется за счет:

Расчетным периодом для уплаты страховых взносов является календарный квартал года. За несвоевременную или неполную уплату страховых взносов банки, допустившие указанное нарушение, уплачивают пени.

Контроль за расходованием средств федерального бюджета, направленных в фонд обязательного страхования вкладов, осуществляется в порядке, определенном для использования средств федерального бюджета.

Заявление о несогласии

Словарь основных терминов

Страховой случай – отзыв (аннулирование) у банка – участника ССВ лицензии Банка России на осуществление банковских операций либо введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховые взносы банков – ежеквартальные отчисления банков-участников ССВ в фонд обязательного страхования вкладов. С 1 июля 2015 г. введены дифференцированные ставки страховых взносов: базовая, дополнительная и повышенная дополнительная.

Система страхования вкладов

Вклад в долларах, евро и других зарубежных валютах возмещается по курсу, который фиксируется Банком России. Он определяется по тому дню, когда произошел страховой случай.

Важно: Выплаты в подобных обстоятельствах осуществляются только в рублях.

Как проходит процесс возмещения средств

Чтобы получить компенсацию от «лопнувшего» банка, нужно обратиться в АСВ. Обычно финансовая организация объявляет о своей неплатежеспособности в течение 14 дней с момента наступления страхового случая.

Как только вкладчик узнал об этом, ему нужно прийти за получением компенсации в другой банк. В каком банке можно будет это сделать, решает АСВ.

Чтобы узнать, какой именно банк выбрало Агентство, нужно посетить сайт этой организации. Там за день до начала выплат будет выложена подробная информация по местонахождению банков для страхования вложенных средств и их контакты.

После того как вы узнали, где можно забрать компенсацию, необходимо посетить банк, выбранный АСВ. По приходу нужно заполнить заявление. В нем вы на правах вкладчика выражаете намерение на выплату компенсации по депозиту.

Не нужно идти в банк сразу же, как вы только узнали, что он начинает выплачивать средства вкладчикам. Если у вас нет в этом срочной потребности, то лучше не спешите, чтобы не тратить время в очередях.

Важно: Получить возврат капитала вы сможете в течение двух лет, а в некоторых случаях даже позже. Уточнить точный срок можно по горячей линии банка агента или АСВ.

Стоит уточнить по поводу моратория. В этой ситуации за выплатой положенных по страховке средств можно обратиться только в течение того периода, когда действует мораторий.

Как получить компенсацию

Стандартная компенсация, когда банк признается неплатежеспособным, выдается двумя способами:

  1. Наличным расчетом.
  2. Денежным переводом на ваш счет.

Если же открытие вклада связано с предпринимательской деятельностью, тогда выплата возможна только денежным переводом.

Из документов нужен только паспорт.

Незастрахованные виды вкладов

Согласно закону отказ в страховании получит вклад, который:

Также страхование не распространяется на денежные переводы, созданные по поручению в тех случаях, когда банк не открывал новый счет.

Застрахованы ли проценты

Накопленные проценты подлежат страховке в том случае, когда они причисляются к общей сумме депозита согласно условиям договора и российскому законодательству.

Важно: Все проценты, которые были начислены в предыдущий день до отзыва у банка лицензии, суммируются с объемом первоначальных вложений. Все эти деньги должны быть компенсированы вкладчику в полном размере.

Случаи, когда в страховании могут отказать

Мошеннические действия в сфере банковского страхования может инициировать не только банк. Также возникают ситуации, когда клиенты обходят общепринятые стандарты в возмещении 1 400 000 р. по всем имеющимся депозитам.

Граждане открывают вклад с высокими процентными ставками на сумму более 2 миллионов. Затем при поступлении информации, что банк лишился лицензии, в котором размещены их депозиты, они предпринимают попытку дробления капитала.

Из одного большого накопления появляется несколько вкладов поменьше. В этом случае деньги переводятся на счета близких родственников или друзей. Люди делают это с желанием возместить всю сумму, а не только 1 400 000 р.

На этапе открытия депозита действительно можно раздробить капитал на несколько депозитов с друзьями и семьей.

Если же признаки дробления всплывут при возникновении страхового случая, то стоит быть готовым к отказу в страховке со стороны АСВ.

Подробнее о законе

Закон No177 является важным нормативным документом, который:

  • объясняет основные понятия, применяемые во время страхования депозитных средств;
  • регулирует порядок, по которому каждый вкладчик может получить компенсацию, если он стал жертвой недобросовестного ведения деятельности банком;
  • требует от всех финучреждений, функционирующих в России становиться участниками системы страхования;
  • определяет типы вкладов, по которым должны осуществляться выплаты, а также депозитов, не подпадающих под нормы ФЗ No177.

Преимущества и недостатки закона

Для клиентов создана действенная система по защите их вкладов с минимальными временными затратами на возврат накоплений. Важным моментом является возможность получения выплат по каждому отдельному банку.

Участие банка в АСВ характеризует его как надежную структуру: чтобы войти в АСВ, финучреждение должно пройти сложную процедуру, что позволяет отсеять нестабильно работающие и подозрительные финансовые организации.

К недостаткам можно отнести максимальную сумм выплат, установленную в размере 1,4 млн. Накопления выше этой суммы предполагается выплачивать поочередно после продажи активов, имущества банка, которая может осуществляться несколько лет.

Возмещение может быть выплачено только российскими рублями, клиент, имеющий средства в инвалюте, рискует потерять часть денег на разнице в курсе.

Страхованию не подлежат вклады, оформленные на предъявителя, размещенные в филиалах финучреждений за границей, деньги предпринимателей, не получивших статус юр. лица. В последнее время активы АСВ минимизировались, существует риск невыплат компенсаций.

Страхование вкладов: сумма возмещения для физических лиц в 2020 году

Согласно закону, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается клиенту в размере 100% суммы вкладов, но не более 1 400 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько депозитов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Сумма возмещения по вкладам физических лиц рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по депозитам клиента в банке на конец дня наступления страхового случая.

Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Сбербанк

Какие вклады застрахованы государством в 2020 году

Далеко не все деньги, которые клиент отдает банку на хранение застрахованы на 1,4 млн рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации в настоящее время подлежат обязательному страхованию только следующие денежные средства:

Какие деньги в банках не подлежат страхованию

В соответствии с законодательством Российской Федерации НЕ подлежат обязательному страхованию следующие денежные средства:

Застрахованы ли в настоящее время вклады в валюте

Застрахованы ли вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами?

Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

Подлежат ли страхованию деньги на обезличенных металлических счетах

Смотрите, какие льготы по вкладам предоставляет Сбербанк пенсионерам

Застрахованы ли вклады ИП в банках на сегодняшний день

Какие вклады застрахованы на 10 млн рублей

С 1 октября 2020 года лимит страхового возмещения по ряду вкладов увеличится с 1,4 млн до 10 млн рублей. Закон об этом подписал президент Владимир Путин.

До принятия закона увеличенный размер страховки (10 млн рублей) распространялся только на счета эскроу, открытые для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости и договорам долевого участия в строительстве многоквартирного дома.

В каких банках вклады застрахованы государством

Если вы открыли вклад именно в банке, то, скорее всего, средства застрахованы, но проверить это не мешает.

Прежде всего, сведения об участии в системы страхования вкладов должны быть размещены на информационном стенде в самом банке. Вы также можете задать этот вопрос сотрудникам финансовой организации перед тем, как открыть вклад.

Если вы сомневаетесь, является ли ваш банк участником системы страхования вкладов, уточнить информацию можно с помощью горячей линии Агентства по страхованию вкладов по телефону: 8 (800) 200-08-05.

Эти же сведения опубликованы на официальном сайте АСВ www.asv.org.ru . Вам необходимо выбрать «Перечень банков-участников ССВ». Кроме того, на сайте агентства есть информация о банках, исключенных из системы страхования.

Как проверить, застрахованы ли вклады в банке

Нужно обязательно убедиться, что ваш вклад при его открытии и в дальнейшем учтен на балансе кредитного учреждения. Для этого нужно как минимум следующее.

Если при любом из описанных действий вы получаете отрицательный ответ, нужно немедленно обратиться в подразделение Центрального банка.

Кому могут отказать в получении возмещения по вкладам

Чтобы случайно не попасть в число «дробильщиков», финансовые эксперты советуют ограничить переводы средств по банковским счетам:

И главное: если хотите открыть вклад на сумму более 1,4 млн рублей, выбирайте наиболее надежный банк, чтобы вероятность отзыва лицензии у него была минимальной.

Правительство поддержало законопроект об увеличении страховой суммы вкладов до 10 млн рублей

Правительство вынесло положительное заключение на законопроект об увеличении страховки с 1,4 млн до 10 млн руб. для вкладчиков, получивших крупные средства при определенных обстоятельствах, но не успевших оперативно снять их до отзыва лицензии банка.

Страховое возмещение

Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

При этом данное правило работает также и для индивидуальных предпринимателей.

Как работает российская система страхования вкладов?

В случае если банковская система, в которой совершён вклад, обанкротилась, вкладчик должен обратиться с документом, подтверждающим личность, в агентство по страхованию вкладов со специальным заявлением.

Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?

В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:

Реестр банков с застрахованными вкладами

В Российской Федерации более 500 банков являются участниками основной системы страхования вкладов в 2018 году. Если вклад открыт в государственном банке, он подлежит обязательной процедуре страхования.

Страхование вкладов в валюте

Валютные депозиты, также как и рублевые вклады подлежат обязательному страхованию государством.

При этом сумма возмещения при наступлении страхового случая рассчитывается только в рублях независимо от того, в какой валюте был открыт вклад.

Страхование металлических счетов

На металлических счетах ведется учет не денежных средств, а драгоценных металлов. Ценность данных металлов «измеряется» в граммах — через данную единицу рассчитываются их стоимость. Данные счета являются металлическими и процедуре страхования не подлежат.

Ссылка на основную публикацию