Интернет-эквайринг как путь к повышению клиентской лояльности и уровня доходов

Интернет-эквайринг как услуга

Начнем с того, что интернет-эквайрингом является банковский сервис, позволяющий оплачивать товары и услуги в онлайн-режиме, используя в качестве платежного инструмента пластиковые банковские карты.

Кто участвует в онлайн-расчетах?

Дабы вы в полной мере могли вникнуть в суть онлайн-эквайринга, предлагаю вам познакомиться с участниками этой системы платежей. Взаимодействие в данном случае происходит между:

Кроме того, в этой цепочке могут присутствовать еще и традиционные платежные системы, которые обслуживают пластиковые карты. К таким относятся всемирно известные MasterCard и Visa.

Кстати, в расчётах по традиционным платежным системам участвуют еще и процессинговые центры с расчетными банками.

Как не ошибиться в выборе?

Прежде чем подключить онлайн эквайринг, необходимо оценить все достоинства и недостатки поставщиков данной услуги. Для этого я советую вам использовать определенную последовательность действий:

Заполняем заявку и отправляем ее в банк

Собираем документы и подписываем договор

  1. Свидетельство о регистрации ИП/ООО;
  2. Свидетельство о постановке на учет в налоговой организации;
  3. Учредительную документацию;
  4. Карту с образцами подписей;
  5. Паспорт.

Обратите внимание на то, что данный перечень является базовым и может немного отличаться в разных банках.

Итоги

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Какие виды эквайринга бывают?

В современной банковской сфере существует 4 вида эквайринга:

Теперь подробно о каждом виде эквайринга.

Торговый эквайринг

Надо отметить, что за подобную операцию с продавца взымается комиссия 1,5% – 2,5%, перечисляемая в пользу банка. Это своеобразная оплата услуг банка за производимые им денежные операции.

В торговых организациях банки самостоятельно устанавливают терминалы и определяют процент комиссии. Чаще всего этот процент зависит от денежных оборотов магазина и от договорённостей с банком.

В частности, при заключении договора на использование эквайринга, банк обязуется:

То есть банк практически полностью берёт на себя ответственность за эквайринг и снимает за это с продавца лишь установленный договором процент.

Обменный эквайринг

ATM-эквайринг также представляет собой самый популярный и ведущий вид эквайринга. С ним сейчас знаком каждый человек. Ведь большинство получает зарплату на карточку. А обналичить её можно только в АТМ-банкомате.

Единственное, что необходимо знать здесь, что большинство банкоматов взымает с держателя карточки комиссии. Особенно если карточка относится к одному банку, а деньги снимаются в банкомате другого банка или за рубежом.

Мобильный эквайринг

Этот вид эквайринга самый молодой, но с успехом завоёвывающий популярность.

В данном случае терминал не привязан к одному месту (например, установлен возле кассы магазина). Продавец или курьер может брать его с собой, доставить товар покупателю на дом и на месте совершить оплату с помощью пластиковой карточки.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг обходится интернет-магазинам в 3%-6% от общей суммы оплаты товара покупателем. Эта комиссия берётся банком не только за производимые денежные операции, но и за обеспечение пользователей защитой от хакеров и кражи данных карты.

Покупателям такая форма оплаты наиболее удобна, так как, во-первых, с них редко взымается комиссия, во-вторых, оплатить услугу или товар можно не покидая дом или офис.

Продавец также имеет ряд преимуществ – увеличение продаж за счёт возможности расчёта банковской картой, 100% оплата за товар, снижение трат на зарплату курьера или почтовые расходы.

Какие выгоды с эквайринга получают банки?

Из вышесказанного понятно, что любой банк, предоставляющий услуги эквайринга, не забывает и про свой кусок пирога. И выгоды банка здесь очевидны.

Во-первых, банк получает своё комиссионное вознаграждение сразу и с каждого платежа, осуществляемого пластиковой карточкой. Финансовое учреждение самостоятельно устанавливает процент комиссии, руководствуясь некоторыми факторами:

Во-вторых, вместе с эквайрингом банк может предлагать дополнительные услуги и также получать с этого свою прибыль.

Сейчас на финансовом рынке конкуренция высокая, поэтом чаще всего процентная ставка по эквайрингу не превышает 2%.

Какие требования предъявляются ко всем участникам эквайринговой системы?

В обязанности банка входит не только подключения эквайринга, но и поставка всего необходимого для работы с пластиковыми картами оборудования, расходных материалов к нему, а также обучение персонала (продавцов) и консультирования по всем вопросам.

Количество терминалов рассчитывается с учётом требований торгового зала организации. Все расходы на установку и настройку оборудования, а также переквалификацию сотрудников берёт на себя банк.

То есть, в конечном счёте, с продавца требуется только установленная комиссия в пользу банка.

Интернет — эквайринг — что это такое, и, как он работает

Интернет — эквайринг – это услуга также, как и торговый эквайринг, являющиеся одной из разновидностью эквайринга, которая позволяет совершать различные финансовые операции в сети интернет с помощью банковской карты.

Благодаря интернет — эквайрингу, у покупателей появилась возможность оплачивать товары, работы, услуги и оплачивать различные платежи, сидя дома, а у продавцов — принимать и обрабатывать платежи круглые сутки.

Вот, как раз, этот процесс списания денежных средств с банковской карты покупателя за товар, работу или услугу, и их зачисления на указанный в договоре расчетный счет, называется интернет -эквайрингом.

К тому же, интернет — эквайринг является таким же видом эквайринга, как и торговый, только с той разницей, что при торговом эквайринге необходимо обязательно подключить POS-терминал, и требуется непосредственное использование самой банковской карты.

Основные преимущества и недостатки интернет — эквайринга

Как и любая другая банковская услуга, интернет — эквайринг имеет свои преимущества и недостатки.

Основными преимуществами для покупателя являются:

Основными преимуществами для продавцов являются:

А к основным недостаткам для продавцов можно отнести:

Не смотря на приличное количество недостатков, интернет — эквайринг продолжает набирать обороты, и число его пользователей с каждым годом только растет.

Поставщики услуг интернет – эквайринга и сколько это стоит

Поставщиками услуг интернет – эквайринга могут выступать не только финансово – кредитные организации, но и различные агрегаторы и провайдеры.

Банки – это финансово – кредитные организации, работающие напрямую с покупателями, которые для подключения интернет – экайринга должны предоставить целый пакет необходимых документов. Здесь тарифы, как правило, самые минимальные.

Провайдеры — процессинговые компании, которые координируют прохождение платежа между его непосредственными участниками, гарантируют высокий уровень безопасности и взимают дополнительную плату за подключение.

Сама итоговая стоимость интернет – эквайринга зависит от:

В любом случае и при любых обстоятельствах, не смотря на то, кто является поставщиком услуг, его качество должно быть на самом высоком уровне.

Прежде, чем выбирать себе поставщика услуг интернет – эквайзера, необходимо сравнить их тарифы на предоставление услуг, и выбрать наиболее для себя подходящие условия сотрудничества.

3 способа не нарваться на мошенников

Владельцы всех торговых онлайн – точек должны быть уверены в безопасности проведения всех финансовых платежей и, что их покупатели надежно защищены.

Также, безопасность и защиту от мошенничества при совершении финансовых операций можно достичь тремя ниже приведенными способами:

1.Установка стандарта PCI DSS

2.Использование протокола шифрования SSL

Этот протокол обеспечивает безопасную связь между держателем карты и сервером, на который отправляются данные для дальнейшей идентификации.

3.Использование протокола дополнительной защиты 3D Secure

Это протокол выступает дополнительной защитой во время проведения платежей картой Visa. В таком случае возникает необходимость введения дополнительного пароля, который выдаётся банком-эквайером.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Интернет-эквайринг: тарифы банков

Таблица условий работы

Яндекс.Касса

Что касается тарифов, то их 2: Премиум и Базовый (если речь идет о приеме средств).

Подробнее о Яндекс Кассе

Эквайринг для интернет-магазина: дополнительные функции

Большое количество организаций и магазинов использует эту услугу не только из-за ее удобства. Помимо этого выполняется ряд следующих функций:

  • исключается риск получить от покупателя фальшивые купюры;
  • существенная экономия на оплате инкассации.

В свою очередь, ваш клиент:

  • может рассчитаться за товары и услуги удобным для себя способом;
  • не волнуется, что кассир перепутает сумму сдачи.

Помимо этого, принимая к оплате банковские карты, вы увеличиваете объем продаж и приобретаете клиентов, которые платежеспособны. По статистике, именно владельцы пластиковых карт склонны совершать покупки в интернете и с деньгами они расстаются легче.

Дополнительными функциями можно назвать:

Торговый и интернет-эквайринг: в чем разница

Рассмотрим, чем отличается торговый эквайринг от интернет-эквайринга.

Между торговым и интернет-эквайрингом действительно существует разница. Она состоит в следующем:

Как подключить интернет-эквайринг

Способов подключения несколько. Рассмотрим их подробнее.

Через банковскую организацию

Самый популярный вариант. Вам достаточно посетить банк, собрать документацию и подписать договор.

Документы для банка:

  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
  • ксерокопия вашего паспорта;
  • оттиск печати;
  • образец подписи.

Это стандартный набор документации. На его рассмотрение может уйти до 1 месяца.

Через агрегатор

Данный вариант проще. Пакет бумаг нужен минимальный, срок ожидания — максимум, 3 рабочих дня. Чаще всего, подключение бесплатное.

Агрегатор позволит вашему покупателю самому решить, как он будет оплачивать покупку. Стандартная комиссия агрегаторов — около 5%.

Через провайдера

Это процессинговая компания, которая координирует осуществление платежа. В данном случае снижается риск мошеннических действий, но подключение, вероятнее всего, будет платным.

Что касается самого подключения, достаточно выполнить несколько шагов.

  • Шаг 1. Сравниваем несколько тарифов и выбираем поставщика услуг

Кто может быть поставщиком, мы уже выяснили, вам останется заняться сравнением тарифных планов и выбрать подходящий для себя.

  • Шаг 2. Отправляем заявку

Представим, что выбор пал на банковскую организацию. В этом случае вы заполняете заявку на сайте, либо лично посетив офис организации. Главное, не забудьте указать, чем занимается компания и оставить свои контактные данные.

  • Шаг 3. Собираем документы и подписываем договор

После того, как вы предоставите необходимый пакет документации, ознакомьтесь с каждой страницей договора и поставьте подпись.

  • Шаг 4. Проходим инструктаж по установке и настройке плагина для сервиса

Сотрудник банка проинструктирует вас и объяснит, какие действия вы должны выполнить, чтобы настройка прошла без сбоев.

  • Шаг 5. Тестируем услугу

Сделайте сами в своем магазине покупку и оплатите ее картой. Как только увидите, что платеж осуществлен, известите покупателей о новой возможности.

Проблемы интернет-эквайринга

У данной услуги существуют недостатки. В частности:

В принципе, все это не критично и со временем ситуация поменяется в лучшую сторону.

Процедура эквайринг – суть понятия

Эквайринг – это процесс оплаты покупки с помощью безналичного платежа, банковской картой. Если говорить юридическим языком, то процедура эквайринга – это прием к плате платежных карт или других средств расчета.

Но с 2013 года действует закон, по которому, если магазин имеет терминал расчета, но отказывается принять от вас такой способ оплаты, то к ним могут применяться штрафные санкции.

Эквайринг является официальной процедурой и приравнивается к наличному платежу.

Виды и особенности эквайринга

Современный рынок финансовых отношение различает три вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Что такое интернет эквайринг

Каждый из нас хоть раз оплачивал картой покупки на «Озоне», подписывался на IVI, заказывал билеты на поезд или оплачивал коммуналку. Это и был интернет-эквайринг — вы платили за товары и услуги через интернет.

Благодаря онлайн-эквайрингу ваши покупатели смогут выбрать товар в каталоге интернет-магазина, оплатить его на сайте и ждать доставку. Для вас же плюс в том, что вы получаете прибыль заранее и уверены, что товар уже оплачен.

Главное отличие интернет-эквайринга от других видов — отсутствие терминала. Вместо него на сайт устанавливают специальную платёжную форму для приёма оплаты в режиме онлайн.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

У интернет-эквайринга много плюсов. Прежде всего, он позволяет сделать магазин удобнее для клиента, но есть и другие:

Круглосуточные продажи — платёжная форма будет работать и принимать заказы 24/7 и без вашего участия;

Возможность продавать по всей стране — интернет-магазин не привязан к конкретной точке. Подключите опцию доставки и продавайте по всей России;

Отсутствие необходимости в терминале — для интернет-эквайринга не нужен терминал, всё работает через платёжную форму, чеки покупатели тоже получают через неё;

Высокая степень безопасности и защиты — средства покупателя защищены со стороны банка, а для вас практически до нуля падает вероятность получить фальшивые деньги или неправильно начислить оплату;

Рост выручки — если людям удобнее платить, то они делают покупки чаще и больше;

Настройка рекуррентных платежей — возможность настроить автоматические списания с карт клиентов для сервисов подписок и подобных услуг;

Личный кабинет для контроля за финансовыми операциями — через него можно отслеживать операции, оформлять возвраты, проводить анализ покупок.

Кроме того, подключение интернет-эквайринга не освобождает от необходимости фискализировать платежи — информацию о каждой операции должна получить налоговая, а покупатель должен получить чек. О способах фискализации интернет-эквайринга мы уже рассказывали.

Интернет-эквайринг – что это такое и как он работает

Для осуществления услуг по интернет-эквайрингу необходимы:

Для того чтобы оплатить товар или услугу онлайн, потребуется дебетовая или кредитная пластиковая карта. С их помощью можно расплатиться в обычном магазине, ресторане, снимать наличные.

Преимущества интернет-эквайринга для организаций следующие:

Недостатки интернет-эквайринга для организаций:

Схема интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг – это не что-то запредельное. Поэтому он не сильно отличается от обычного торгового. Схема его работы выглядит следующим образом:

Преимущества интернет-эквайринга для потребителей:

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг предоставляет существенные преимущества, которые касаются как потребителей, так и организаций, реализующих товар. Для интернет магазина или торговой сети рассматриваемый вид банковских услуг позволяет:

  • существенно увеличить число потенциальных клиентов;
  • снизить величину издержек;
  • оптимизировать и развить систему поставки и реализации товара;
  • сократить сроки продвижения товара на рынок и т.д.

Клиенту также предоставляется целый ряд преимуществ, а именно:

  • высокая степень анонимности производимых финансовых платежей;
  • расширение выбора предлагаемых магазинами и торговыми сетями товаров и услуг;
  • простота и скорость оплаты, а также сокращение необходимых для этого временных издержек.

К недостаткам услуг интернет-эквайринга можно отнести:

  • недоверие со стороны клиентов к платежам с использованием интернета;
  • юридические трудности узаконивания подобных платежных операций;
  • проблемы с определением качества и характеристик приобретаемого в магазине товара;
  • возможность различных мошеннических схем и т.д.

Несмотря на достаточно большое количество минусов, рассматриваемая платежная система используется все активнее, так как ее достоинства все-таки преобладают над недостатками.

Фото №1. Выполнение платежа с использованием интернет-эквайринга

Обеспечение безопасности платежей

Данный фактор, по достоинству оцененный значительным количеством потенциальных потребителей услуги, является одним из важных аргументов пользу дальнейшего распространения и все более широкого использования интернет-эквайринга.

Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом

  • возможность налоговой оптимизации;
  • отсутствие фискального контроля над проводимыми валютными платежами;
  • полученные финансовые средства находятся на банковских счетах за рубежом, что гарантирует их сохранность.

Естественно, при использовании зарубежных мерчант-акаунтов необходимо следить за соблюдением действующего налогового и финансового законодательства, а также осуществлять грамотное юридическое сопровождение проводимых платежей.

Ссылка на основную публикацию