Интернет-эквайринг как услуга
Начнем с того, что интернет-эквайрингом является банковский сервис, позволяющий оплачивать товары и услуги в онлайн-режиме, используя в качестве платежного инструмента пластиковые банковские карты.
Кто участвует в онлайн-расчетах?
Дабы вы в полной мере могли вникнуть в суть онлайн-эквайринга, предлагаю вам познакомиться с участниками этой системы платежей. Взаимодействие в данном случае происходит между:
Кроме того, в этой цепочке могут присутствовать еще и традиционные платежные системы, которые обслуживают пластиковые карты. К таким относятся всемирно известные MasterCard и Visa.
Кстати, в расчётах по традиционным платежным системам участвуют еще и процессинговые центры с расчетными банками.
Как не ошибиться в выборе?
Прежде чем подключить онлайн эквайринг, необходимо оценить все достоинства и недостатки поставщиков данной услуги. Для этого я советую вам использовать определенную последовательность действий:
Заполняем заявку и отправляем ее в банк
Собираем документы и подписываем договор
- Свидетельство о регистрации ИП/ООО;
- Свидетельство о постановке на учет в налоговой организации;
- Учредительную документацию;
- Карту с образцами подписей;
- Паспорт.
Обратите внимание на то, что данный перечень является базовым и может немного отличаться в разных банках.
Итоги
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!
Какие виды эквайринга бывают?
В современной банковской сфере существует 4 вида эквайринга:
Теперь подробно о каждом виде эквайринга.
Торговый эквайринг
Надо отметить, что за подобную операцию с продавца взымается комиссия 1,5% – 2,5%, перечисляемая в пользу банка. Это своеобразная оплата услуг банка за производимые им денежные операции.
В торговых организациях банки самостоятельно устанавливают терминалы и определяют процент комиссии. Чаще всего этот процент зависит от денежных оборотов магазина и от договорённостей с банком.
В частности, при заключении договора на использование эквайринга, банк обязуется:
То есть банк практически полностью берёт на себя ответственность за эквайринг и снимает за это с продавца лишь установленный договором процент.
Обменный эквайринг
ATM-эквайринг также представляет собой самый популярный и ведущий вид эквайринга. С ним сейчас знаком каждый человек. Ведь большинство получает зарплату на карточку. А обналичить её можно только в АТМ-банкомате.
Единственное, что необходимо знать здесь, что большинство банкоматов взымает с держателя карточки комиссии. Особенно если карточка относится к одному банку, а деньги снимаются в банкомате другого банка или за рубежом.
Мобильный эквайринг
Этот вид эквайринга самый молодой, но с успехом завоёвывающий популярность.
В данном случае терминал не привязан к одному месту (например, установлен возле кассы магазина). Продавец или курьер может брать его с собой, доставить товар покупателю на дом и на месте совершить оплату с помощью пластиковой карточки.
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг обходится интернет-магазинам в 3%-6% от общей суммы оплаты товара покупателем. Эта комиссия берётся банком не только за производимые денежные операции, но и за обеспечение пользователей защитой от хакеров и кражи данных карты.
Покупателям такая форма оплаты наиболее удобна, так как, во-первых, с них редко взымается комиссия, во-вторых, оплатить услугу или товар можно не покидая дом или офис.
Продавец также имеет ряд преимуществ – увеличение продаж за счёт возможности расчёта банковской картой, 100% оплата за товар, снижение трат на зарплату курьера или почтовые расходы.
Какие выгоды с эквайринга получают банки?
Из вышесказанного понятно, что любой банк, предоставляющий услуги эквайринга, не забывает и про свой кусок пирога. И выгоды банка здесь очевидны.
Во-первых, банк получает своё комиссионное вознаграждение сразу и с каждого платежа, осуществляемого пластиковой карточкой. Финансовое учреждение самостоятельно устанавливает процент комиссии, руководствуясь некоторыми факторами:
Во-вторых, вместе с эквайрингом банк может предлагать дополнительные услуги и также получать с этого свою прибыль.
Сейчас на финансовом рынке конкуренция высокая, поэтом чаще всего процентная ставка по эквайрингу не превышает 2%.
Какие требования предъявляются ко всем участникам эквайринговой системы?
В обязанности банка входит не только подключения эквайринга, но и поставка всего необходимого для работы с пластиковыми картами оборудования, расходных материалов к нему, а также обучение персонала (продавцов) и консультирования по всем вопросам.
Количество терминалов рассчитывается с учётом требований торгового зала организации. Все расходы на установку и настройку оборудования, а также переквалификацию сотрудников берёт на себя банк.
То есть, в конечном счёте, с продавца требуется только установленная комиссия в пользу банка.
Интернет — эквайринг — что это такое, и, как он работает
Интернет — эквайринг – это услуга также, как и торговый эквайринг, являющиеся одной из разновидностью эквайринга, которая позволяет совершать различные финансовые операции в сети интернет с помощью банковской карты.
Благодаря интернет — эквайрингу, у покупателей появилась возможность оплачивать товары, работы, услуги и оплачивать различные платежи, сидя дома, а у продавцов — принимать и обрабатывать платежи круглые сутки.
Вот, как раз, этот процесс списания денежных средств с банковской карты покупателя за товар, работу или услугу, и их зачисления на указанный в договоре расчетный счет, называется интернет -эквайрингом.
К тому же, интернет — эквайринг является таким же видом эквайринга, как и торговый, только с той разницей, что при торговом эквайринге необходимо обязательно подключить POS-терминал, и требуется непосредственное использование самой банковской карты.
Основные преимущества и недостатки интернет — эквайринга
Как и любая другая банковская услуга, интернет — эквайринг имеет свои преимущества и недостатки.
Основными преимуществами для покупателя являются:
Основными преимуществами для продавцов являются:
А к основным недостаткам для продавцов можно отнести:
Не смотря на приличное количество недостатков, интернет — эквайринг продолжает набирать обороты, и число его пользователей с каждым годом только растет.
Поставщики услуг интернет – эквайринга и сколько это стоит
Поставщиками услуг интернет – эквайринга могут выступать не только финансово – кредитные организации, но и различные агрегаторы и провайдеры.
Банки – это финансово – кредитные организации, работающие напрямую с покупателями, которые для подключения интернет – экайринга должны предоставить целый пакет необходимых документов. Здесь тарифы, как правило, самые минимальные.
Провайдеры — процессинговые компании, которые координируют прохождение платежа между его непосредственными участниками, гарантируют высокий уровень безопасности и взимают дополнительную плату за подключение.
Сама итоговая стоимость интернет – эквайринга зависит от:
В любом случае и при любых обстоятельствах, не смотря на то, кто является поставщиком услуг, его качество должно быть на самом высоком уровне.
Прежде, чем выбирать себе поставщика услуг интернет – эквайзера, необходимо сравнить их тарифы на предоставление услуг, и выбрать наиболее для себя подходящие условия сотрудничества.
3 способа не нарваться на мошенников
Владельцы всех торговых онлайн – точек должны быть уверены в безопасности проведения всех финансовых платежей и, что их покупатели надежно защищены.
Также, безопасность и защиту от мошенничества при совершении финансовых операций можно достичь тремя ниже приведенными способами:
1.Установка стандарта PCI DSS
2.Использование протокола шифрования SSL
Этот протокол обеспечивает безопасную связь между держателем карты и сервером, на который отправляются данные для дальнейшей идентификации.
3.Использование протокола дополнительной защиты 3D Secure
Это протокол выступает дополнительной защитой во время проведения платежей картой Visa. В таком случае возникает необходимость введения дополнительного пароля, который выдаётся банком-эквайером.
Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.
Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.
Интернет-эквайринг: тарифы банков
Таблица условий работы
Яндекс.Касса
Что касается тарифов, то их 2: Премиум и Базовый (если речь идет о приеме средств).
Подробнее о Яндекс Кассе
Эквайринг для интернет-магазина: дополнительные функции
Большое количество организаций и магазинов использует эту услугу не только из-за ее удобства. Помимо этого выполняется ряд следующих функций:
- исключается риск получить от покупателя фальшивые купюры;
- существенная экономия на оплате инкассации.
В свою очередь, ваш клиент:
- может рассчитаться за товары и услуги удобным для себя способом;
- не волнуется, что кассир перепутает сумму сдачи.
Помимо этого, принимая к оплате банковские карты, вы увеличиваете объем продаж и приобретаете клиентов, которые платежеспособны. По статистике, именно владельцы пластиковых карт склонны совершать покупки в интернете и с деньгами они расстаются легче.
Дополнительными функциями можно назвать:
Торговый и интернет-эквайринг: в чем разница
Рассмотрим, чем отличается торговый эквайринг от интернет-эквайринга.
Между торговым и интернет-эквайрингом действительно существует разница. Она состоит в следующем:
Как подключить интернет-эквайринг
Способов подключения несколько. Рассмотрим их подробнее.
Через банковскую организацию
Самый популярный вариант. Вам достаточно посетить банк, собрать документацию и подписать договор.
Документы для банка:
- ИНН;
- выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
- ксерокопия вашего паспорта;
- оттиск печати;
- образец подписи.
Это стандартный набор документации. На его рассмотрение может уйти до 1 месяца.
Через агрегатор
Данный вариант проще. Пакет бумаг нужен минимальный, срок ожидания — максимум, 3 рабочих дня. Чаще всего, подключение бесплатное.
Агрегатор позволит вашему покупателю самому решить, как он будет оплачивать покупку. Стандартная комиссия агрегаторов — около 5%.
Через провайдера
Это процессинговая компания, которая координирует осуществление платежа. В данном случае снижается риск мошеннических действий, но подключение, вероятнее всего, будет платным.
Что касается самого подключения, достаточно выполнить несколько шагов.
- Шаг 1. Сравниваем несколько тарифов и выбираем поставщика услуг
Кто может быть поставщиком, мы уже выяснили, вам останется заняться сравнением тарифных планов и выбрать подходящий для себя.
- Шаг 2. Отправляем заявку
Представим, что выбор пал на банковскую организацию. В этом случае вы заполняете заявку на сайте, либо лично посетив офис организации. Главное, не забудьте указать, чем занимается компания и оставить свои контактные данные.
- Шаг 3. Собираем документы и подписываем договор
После того, как вы предоставите необходимый пакет документации, ознакомьтесь с каждой страницей договора и поставьте подпись.
- Шаг 4. Проходим инструктаж по установке и настройке плагина для сервиса
Сотрудник банка проинструктирует вас и объяснит, какие действия вы должны выполнить, чтобы настройка прошла без сбоев.
- Шаг 5. Тестируем услугу
Сделайте сами в своем магазине покупку и оплатите ее картой. Как только увидите, что платеж осуществлен, известите покупателей о новой возможности.
Проблемы интернет-эквайринга
У данной услуги существуют недостатки. В частности:
В принципе, все это не критично и со временем ситуация поменяется в лучшую сторону.
Процедура эквайринг – суть понятия
Эквайринг – это процесс оплаты покупки с помощью безналичного платежа, банковской картой. Если говорить юридическим языком, то процедура эквайринга – это прием к плате платежных карт или других средств расчета.
Но с 2013 года действует закон, по которому, если магазин имеет терминал расчета, но отказывается принять от вас такой способ оплаты, то к ним могут применяться штрафные санкции.
Эквайринг является официальной процедурой и приравнивается к наличному платежу.
Виды и особенности эквайринга
Современный рынок финансовых отношение различает три вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.
Что такое интернет эквайринг
Каждый из нас хоть раз оплачивал картой покупки на «Озоне», подписывался на IVI, заказывал билеты на поезд или оплачивал коммуналку. Это и был интернет-эквайринг — вы платили за товары и услуги через интернет.
Благодаря онлайн-эквайрингу ваши покупатели смогут выбрать товар в каталоге интернет-магазина, оплатить его на сайте и ждать доставку. Для вас же плюс в том, что вы получаете прибыль заранее и уверены, что товар уже оплачен.
Главное отличие интернет-эквайринга от других видов — отсутствие терминала. Вместо него на сайт устанавливают специальную платёжную форму для приёма оплаты в режиме онлайн.
Плюсы и минусы интернет-эквайринга
У интернет-эквайринга много плюсов. Прежде всего, он позволяет сделать магазин удобнее для клиента, но есть и другие:
Круглосуточные продажи — платёжная форма будет работать и принимать заказы 24/7 и без вашего участия;
Возможность продавать по всей стране — интернет-магазин не привязан к конкретной точке. Подключите опцию доставки и продавайте по всей России;
Отсутствие необходимости в терминале — для интернет-эквайринга не нужен терминал, всё работает через платёжную форму, чеки покупатели тоже получают через неё;
Высокая степень безопасности и защиты — средства покупателя защищены со стороны банка, а для вас практически до нуля падает вероятность получить фальшивые деньги или неправильно начислить оплату;
Рост выручки — если людям удобнее платить, то они делают покупки чаще и больше;
Настройка рекуррентных платежей — возможность настроить автоматические списания с карт клиентов для сервисов подписок и подобных услуг;
Личный кабинет для контроля за финансовыми операциями — через него можно отслеживать операции, оформлять возвраты, проводить анализ покупок.
Кроме того, подключение интернет-эквайринга не освобождает от необходимости фискализировать платежи — информацию о каждой операции должна получить налоговая, а покупатель должен получить чек. О способах фискализации интернет-эквайринга мы уже рассказывали.
Интернет-эквайринг – что это такое и как он работает
Для осуществления услуг по интернет-эквайрингу необходимы:
Для того чтобы оплатить товар или услугу онлайн, потребуется дебетовая или кредитная пластиковая карта. С их помощью можно расплатиться в обычном магазине, ресторане, снимать наличные.
Преимущества интернет-эквайринга для организаций следующие:
Недостатки интернет-эквайринга для организаций:
Схема интернет-эквайринга
Интернет-эквайринг – это не что-то запредельное. Поэтому он не сильно отличается от обычного торгового. Схема его работы выглядит следующим образом:
Преимущества интернет-эквайринга для потребителей:
Преимущества и недостатки интернет-эквайринга
Интернет-эквайринг предоставляет существенные преимущества, которые касаются как потребителей, так и организаций, реализующих товар. Для интернет магазина или торговой сети рассматриваемый вид банковских услуг позволяет:
- существенно увеличить число потенциальных клиентов;
- снизить величину издержек;
- оптимизировать и развить систему поставки и реализации товара;
- сократить сроки продвижения товара на рынок и т.д.
Клиенту также предоставляется целый ряд преимуществ, а именно:
- высокая степень анонимности производимых финансовых платежей;
- расширение выбора предлагаемых магазинами и торговыми сетями товаров и услуг;
- простота и скорость оплаты, а также сокращение необходимых для этого временных издержек.
К недостаткам услуг интернет-эквайринга можно отнести:
- недоверие со стороны клиентов к платежам с использованием интернета;
- юридические трудности узаконивания подобных платежных операций;
- проблемы с определением качества и характеристик приобретаемого в магазине товара;
- возможность различных мошеннических схем и т.д.
Несмотря на достаточно большое количество минусов, рассматриваемая платежная система используется все активнее, так как ее достоинства все-таки преобладают над недостатками.
Фото №1. Выполнение платежа с использованием интернет-эквайринга
Обеспечение безопасности платежей
Данный фактор, по достоинству оцененный значительным количеством потенциальных потребителей услуги, является одним из важных аргументов пользу дальнейшего распространения и все более широкого использования интернет-эквайринга.
Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом
- возможность налоговой оптимизации;
- отсутствие фискального контроля над проводимыми валютными платежами;
- полученные финансовые средства находятся на банковских счетах за рубежом, что гарантирует их сохранность.
Естественно, при использовании зарубежных мерчант-акаунтов необходимо следить за соблюдением действующего налогового и финансового законодательства, а также осуществлять грамотное юридическое сопровождение проводимых платежей.
