Как открыть вклад в банке: что нужно для открытия банковского вклада

Как открыть вклад в банке

Банковский вклад или депозит — это самый распространенный финансовый инструмент среди населения нашей страны и таким он и останется на ближайшее время. Это объясняется прежде всего следующими причинами:

Процедура открытия банковского вклада

На оформление документов понадобится примерно 10-20 минут. Служащий банка оформит с Вами договор банковского вклада и выдаст Вам на руки один экземпляр.

Что делать, если договор банковского вклада утерян

Утеря договора никак не влияет на условия вклада. Банк просто выдает копию договора.

Самое главное при открытии вклада

Самое главное для будущего вкладчика — это заранее определиться с условиями, на которых он хочет открыть вклад:

Теперь нужно выбрать банк, ориентируясь на наиболее подходящие вам банковские продукты, помочь в этом могут интернет-сервисы для подбора вкладов.

Не забудьте, перед тем как покинуть банк еще раз внимательно проверить, верно ли указаны ваши паспортные данные в договоре, нет ли ошибок, стоит ли круглая печать банка. Если есть неточности надо их сразу исправлять, чтобы потом избежать проблем.

Все вопросы о том, как открыть вклад в банке, можно и нужно задавать банковскому специалисту, он должен на них ответить и посоветовать наиболее выгодный для вас.

Хорошей альтернативой традиционному банковскому депозиту будет открыть онлайн вклад, он намного удобнее, да и ставки по нему выше. Помните, что доход по вкладу подлежит налогообложению.

Удачных инвестиций!
Нина Полонская

Какой вклад Сбербанка самый выгодный на сегодняшний день

1. Самые выгодные депозиты из базовой линейки

Сейчас доходность базовых вкладов зависит от способа оформления, а также варьируется от суммы и срока.

Вклад Сбербанка с высокой процентной ставкой «Сохраняй»

Эта сберегательная программа будет полезна для надежного сохранения ваших денег и получения гарантированного дохода.

Пополнять этот депозит или частично снимать с него деньги нельзя. Зато ставка высокая. А если оформить депозит онлайн, то процент в рублях будет еще больше.

Условия

  • Срок: 1 мес. — 3 года;
  • Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов;
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не допускается , за исключением причисленных процентов.
  • Начисление процентов: ежемесячно. Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
  • Капитализация: предусмотрена . Причисленные проценты прибавляются к сумме, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка при оформлении онлайн

от 1000
капитализация

от 100 000
капитализация

от 400 000
капитализация

от 100
капитализация

от 3 000
капитализация

от 10 000
капитализация

от 20 000
капитализация

Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе

Процентная ставка при открытии в отделении

от 1000
капитализация

от 10 0000
капитализация

от 400 000
капитализация

от 100
капитализация

от 3 000
капитализация

от 10 000
капитализация

от 20 000
капитализация

Плюсы и минусы вклада Сбербанка «Сохраняй»

Нет возможности пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов.

Смотрите проценты депозитов в банке ВТБ — подробнее →

Вклад Сбербанка «Пополняй»

Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства, используя удобный и надежный интернет-банк Сбера.

А вот снимать деньги частично или полностью без потери доходности не получится. А вот сами проценты, которые начисляются ежемесячно, можно можно либо забирать, либо причислять к сумме депозита, то есть капитализировать.

Условия

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов США;
  • Пополнение: предусмотрено ;
  • Минимальный взнос:
    • наличными — от 1 000 рублей / 100 долларов США,
    • безналично — не ограничено;
  • Частичное снятие: не допускается ;
  • Капитализация: предусмотрена .

Процентная ставка при открытии онлайн

от 1 000
капитализация

от 100 000
капитализация

от 400 000
капитализация

от 100
капитализация

от 3 000
капитализация

от 10 000
капитализация

от 20 000
капитализация

Процентная ставка при оформлении в отделении

от 1 000
капитализация

от 100 000
капитализация

от 400 000
капитализация

от 100
капитализация

от 3 000
капитализация

от 10 000
капитализация

от 20 000
капитализация

Плюсы и минусы вклада Сбербанка «Пополняй»

Есть возможность пополнения счета.

Нет возможности частичного расходования денег без потери процентов.

Смотрите также: 50 самых выгодных на сегодня депозитов — обзор →

Вклад Сбербанка «Управляй»

Это сберегательная программа для свободного управления деньгами с возможностью использовать часть средств без потери доходности.

Причем снимать можно не только проценты, которые начисляются ежемесячно, но и сами сбережения. Правда только до суммы так называемого неснижаемого остатка.

Вклад также можно пополнять, что может быть интересно для тех, кто любит копить деньги.

Условия

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Сумма: от 30000 руб. / 1 000 долл. США;
  • Пополнение: предусмотрено .
    • Наличное — от 1000 руб. / 100 долл. США;
    • Безналичное — не ограничено;
  • Частичное снятие: допускается до уровня минимальной величины неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.

Процентная ставка при оформлении онлайн

Срок и неснижаемый остаток

от 30 000
капитализация

от 100 000
капитализация

от 400 000
капитализация

от 100
капитализация

от 3 000
капитализация

от 10 000
капитализация

от 20 000
капитализация

Процентная ставка при открытии в отделении

Срок и неснижаемый остаток

от 30 000
капитализация

от 100 000
капитализация

от 400 000
капитализация

от 100
капитализация

от 3 000
капитализация

от 10 000
капитализация

от 20 000
капитализация

Плюсы и минусы вклада Сбербанка «Управляй»

Есть возможность пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов.

Маловато? Смотрите условия хранения денег в Россельхозбанке — подробнее →

Вклад Сбербанка «Подари жизнь»

Условия

  • Срок: 1 год
  • Валюта: Рубли
  • Сумма: от 10 000 рублей
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не предусмотрено
  • Капитализация: предусмотрена .

Процентная ставка

4.06 % годовых с капитализацией (4.00 % годовых без капитализации).

Условия досрочного расторжения вклада в Сбербанке

Знайте, что в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше времени окончания вкладов, их всегда можно получить.

Досрочное расторжение депозитов групп «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» осуществляется на следующих условиях:

1 По вкладам до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых;

2 По депозитам свыше 6 месяцев:

При досрочном расторжении депозитов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

Смотрите также условия Накопительного счета в банке ВТБ — подробнее

Какие проценты по вкладам в Сбербанке на сегодня – в 2020 году

3 Депозит «Управляй» — пополняемый и с частичным снятием. Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет.

Максимальные ставки сегодня составляют (% годовых):

• до 3,47 % в рублях РФ;
• до 0,20 % в долларах США.

2 Вклад «Пополняй» — пополняемый, но без частичного снятия. Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет.

Максимальные ставки по этому депозиту сегодня составляют (% годовых):

• до 3,83 % в рублях РФ;
• до 0,35 % в долларах США.

1 Депозит «Сохраняй» — не пополняемый и без частичного снятия. Срок вклада: от 1 месяца до 3 лет.

Максимальные ставки по этому вкладу сегодня составляют (% годовых):

• до 4,19 % в рублях РФ;
• до 0.55 % в долларах США.

В линейке базовых депозитов Сбербанка сегодня имеются другие вклады, например:

☑ благотворительный вклад «Подари жизнь» сроком на 1 год с процентной ставкой 4.06% с капитализацией в рублях,

☑ «Пенсионный плюс» на 3 года под 3,67% .

Смотрите полный список депозитов физических лиц Сбербанка с процентными ставками и условиями на этой странице >>

Какой вклад Сбербанка дает самый большой доход

Давайте также посчитаем, какой доход можно получить, если оформить каждый из депозитов сроком на 1 год и вложить, например, 1 млн рублей. Для этого воспользуется депозитным калькулятором Сбербанка.

Итак, если на 1 год вложить 400 000 рублей, то доход будет следующим:

Доход от 1 млн руб. через 1 год

Итак, нехитрый расчет показал, что при таком соотношении суммы и срока самым выгодным вкладом в Сбербанке сегодня является депозит «Сохраняй Онлайн».

Но это без учета тех депозитов, что доступны только клиентам с Премиальными пакетами услуг.

Будут ли расти проценты вкладов этим летом?

Сегодня ЦБ фиксирует отток денег со вкладов населения. Низкие процентные ставки и неопределенность в будущем заставляет людей забирать деньги из банков в поисках более выгодных способов вложения.

В связи с этим некоторые эксперты предрекают рост ставок по депозитам. Но в Сбербанке повышения процентов по базовым вкладам в ближайшее время не ожидается.

✓ По мнению члена генерального совета общественной организации «Деловая Россия» Павла Гагарина, повышать проценты по вкладам будут не все банки, а только те, которые столкнутся с нехваткой ликвидности.

К тому же тренд ЦБ на снижение ключевой ставки этим летом не дает надежды на рост процентов по депозитам.

«Для устойчивых коммерческих банков, особенно государственных, которые рассчитывают на господдержку, снижение ключевой ставки, скорее всего, будет поводом для снижения процентных ставок по депозитам», — говорит Павел Гагарин.

«Ясно, что российский гражданин, который в основном привык либо жилье покупать как инвестиционное вложение, либо хранить деньги в банках, будет уделять все больше внимания инвестиционным продуктам и инвестициям», — считает он.

Контакты для справок

Подробнее о вкладах узнавайте на официальном сайте Сбербанка России www.sberbank.ru или в отделениях Банка.

Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481. Информация не является публичной офертой.

Какие проценты по вкладам в Сбербанке на сегодня – в 2020 году

3 Депозит «Управляй» — пополняемый и с частичным снятием. Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет.

Максимальные ставки сегодня составляют (% годовых):

• до 3,47 % в рублях РФ;
• до 0,20 % в долларах США.

2 Вклад «Пополняй» — пополняемый, но без частичного снятия. Срок вклада: от 3 месяцев до 3 лет.

Максимальные ставки по этому депозиту сегодня составляют (% годовых):

• до 3,83 % в рублях РФ;
• до 0,35 % в долларах США.

1 Депозит «Сохраняй» — не пополняемый и без частичного снятия. Срок вклада: от 1 месяца до 3 лет.

Максимальные ставки по этому вкладу сегодня составляют (% годовых):

• до 4,19 % в рублях РФ;
• до 0.55 % в долларах США.

В линейке базовых депозитов Сбербанка сегодня имеются другие вклады, например:

☑ благотворительный вклад «Подари жизнь» сроком на 1 год с процентной ставкой 4.06% с капитализацией в рублях,

☑ «Пенсионный плюс» на 3 года под 3,67% .

Смотрите полный список депозитов физических лиц Сбербанка с процентными ставками и условиями на этой странице >>

Какой вклад Сбербанка дает самый большой доход

Давайте также посчитаем, какой доход можно получить, если оформить каждый из депозитов сроком на 1 год и вложить, например, 1 млн рублей. Для этого воспользуется депозитным калькулятором Сбербанка.

Итак, если на 1 год вложить 400 000 рублей, то доход будет следующим:

Доход от 1 млн руб. через 1 год

Итак, нехитрый расчет показал, что при таком соотношении суммы и срока самым выгодным вкладом в Сбербанке сегодня является депозит «Сохраняй Онлайн».

Но это без учета тех депозитов, что доступны только клиентам с Премиальными пакетами услуг.

Будут ли расти проценты вкладов этим летом?

Сегодня ЦБ фиксирует отток денег со вкладов населения. Низкие процентные ставки и неопределенность в будущем заставляет людей забирать деньги из банков в поисках более выгодных способов вложения.

В связи с этим некоторые эксперты предрекают рост ставок по депозитам. Но в Сбербанке повышения процентов по базовым вкладам в ближайшее время не ожидается.

✓ По мнению члена генерального совета общественной организации «Деловая Россия» Павла Гагарина, повышать проценты по вкладам будут не все банки, а только те, которые столкнутся с нехваткой ликвидности.

К тому же тренд ЦБ на снижение ключевой ставки этим летом не дает надежды на рост процентов по депозитам.

«Для устойчивых коммерческих банков, особенно государственных, которые рассчитывают на господдержку, снижение ключевой ставки, скорее всего, будет поводом для снижения процентных ставок по депозитам», — говорит Павел Гагарин.

«Ясно, что российский гражданин, который в основном привык либо жилье покупать как инвестиционное вложение, либо хранить деньги в банках, будет уделять все больше внимания инвестиционным продуктам и инвестициям», — считает он.

Контакты для справок

Подробнее о вкладах узнавайте на официальном сайте Сбербанка России www.sberbank.ru или в отделениях Банка.

Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481. Информация не является публичной офертой.

Депозит и вклад – одно ли это и то же

Понятие вклада на слуху у многих. Это привычный способ сохранить собственные средства. Вы относите накопления в банк, который выдаст их через некоторое время с небольшой прибавкой. Хотя, чем больше сумма вклада, тем больше можно получить с неё.

Откуда банк берёт деньги, чтобы выдать проценты клиенту? Всё очень просто. Ваши же деньги банковская организация выдаёт другим клиентам в качестве займов под высокие проценты.

Также банковская организация размещает средства на фондовом рынке, покупая акции других компаний или облигации государственного уровня. Банк пользуется вашими средствами, они не лежат без дела. За распоряжение вашими средствами он и платит проценты.

Есть такое понятие, как депозит. Многие считают, что вклад приравнен к нему. В общем смысле это правильный ход мыслей. Когда вы приходите в банк, вам предложат внести сумму именно на депозит, таковым он будет числиться и по документам.

Однако, есть между понятиями вклада и депозита незначительное для обычного вкладчика различие. Первое слово употребляется в том случае, если вы принесли в банк деньги.

Открытие депозита

Прежде чем открыть депозит, вы должны провести анализ условий, предлагаемых банками вашего города.

Особенности размещения средств везде разные: где-то повышенные процентные ставки и длительные сроки, а где-то низкие проценты, но допускается ежемесячное начисление процентов на банковскую карту.

Для целей депозита выбирайте только крупный банк, имеющий развитую сеть и опыт различных банковских операций. Вы размещаете собственные деньги, которые должны быть в надёжной организации.

Целесообразно крупные суммы размещать в нескольких банках. Так вы обезопасите себя от возможных потерь. Если же большая сумма помещена на счет одного банка, который перестал функционировать, то вернуть средства свыше 1 400 000 можно через судебные органы.

Учитывайте такую особенность, как капитализация. Суть капитализации заключается в том, что проценты начисляются на первоначальную сумму вклада с учётом процентов за каждый месяц, полгода и т. д. (в зависимости от условий депозита).

Не всегда такая «надбавка» выгодна. Депозиты с капитализацией имеют меньшую ставку, что в конечном итоге приравнивает прибыль от них с той, что получена от обычного вклада со средним процентом.

Что влияет на процентную ставку по депозиту

Процентная ставка – это самое важное условие по депозиту, на которое ориентируется большинство вкладчиков.

Мало кто знает, что ставки бывают двух видов:

Чтобы знать, какая ставка устанавливается на выбранный вами вклад, внимательно читайте договор депозита. Эта информация обязательно в нём указана. Здесь же расписаны и условия для изменения процентов во время действия депозита.

Процентная ставка зависит от многих факторов:

  • Суммы вклада;
  • Срока размещения средств;
  • Конкретных условий депозита (возможности пополнения, частичного снятия);
  • Валюты депозита;
  • Категории клиента (пенсионер, зарплатный клиент и т. д.);
  • Политики самого банка.

Преимущества открытия долларовых вкладов

Основное преимущество долларового вклада перед рублевым — защита накопленных средств от резкого падения курса национальной валюты. Большинство россиян используют этот финансовый инструмент с целью диверсификации вложений. Кроме того, он позволяет:

Выбирайте подходящий способ выплаты процентов

Применяемый способ выплаты процентов не менее важен при выборе вклада, чем размер ставки. Начисление платы за размещение депозита производится:

  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • ежегодно;
  • один раз в момент окончания срока действия договора.

Существует два способа получения этой суммы:

  1. Присоединение к телу вклада. В этом случае на нее по истечении очередного периода будет начислен процент.
  2. Перевод на отдельный счет. Чаще всего это бывает вклад «До востребования» или счет, привязанный к дебетовой карте клиента.

Решающее значение периодичность выплат имеет только для тех, кто желает получать проценты на сторонний счет и сразу же использовать перечисленные суммы.

Главные аспекты

Налогами могут облагаться доходы от депозитов как физических, так и юридических лиц.

Поэтому перед оформлением любого из видов вкладов следует опираться на несколько показателей:

Конечный размер дохода Будет ли целесообразным размещение средств с учетом вычета налогов
Процентная ставка по вкладу Здесь необходимо знать, какие налоги предусмотрены по конкретной ставке

Стоит понимать, что большая часть депозитных предложений на российском рынке в 2020 году не предполагает необходимости платить какие-либо налоги. Хотя самым распространенным здесь будет НДФЛ.

Определения

Каково его значение

Депозиты облагаются налогами в большинстве стран, и в России, в том числе. Стоит отметить, что налогообложение касается всех сфер человеческой жизни в государстве.

По сути, налоги выплачиваются за то, что государственные органы разрешают осуществлять ту или иную деятельность. Именно за счет налоговых сборов и строится государство.

Налог по депозиту также взимается за то, что государством было разрешено размещение этих средств в банке и получение дохода.

А потому часть средств следует уплатить государству. При этом не все депозиты облагаются налоговыми ставками.

Так, в 2020 году есть шанс не платить налоговый сбор. Поскольку существует порог по ставке. Если предлагаемый показатель будет ниже, то вкладчика освободят от выплат.

Исходя из этого, каждому вкладчику стоит заранее узнавать о таких возможностях, чтобы получить большую выгоду по вкладам.

Если же процентная ставка большая и предполагает уплату налогов, то стоит учесть данные вычеты при расчете прибыли по депозиту.

Законодательная база

Поскольку именно в данных организациях и происходит оформление депозитов юридических и физических лиц.

В статье 29 находится информация по поводу того, как формируются процентные ставки для депозитных программ.

И с ней стоит ознакомиться для того, чтобы понимать, какой примерный показатель будет выгодным и верным с правовой точки зрения.

Согласно положениям Налогового кодекса Российской Федерации, статьи 214, налог следует начислять на проценты по вкладам:

  • в рублях;
  • в иностранной валюте.

Но вот Федеральный закон №320-ФЗ “О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации” установил ограничения на налогообложение вкладов физических лиц.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, главой 44 все показатели по процентным ставкам следует отобразить в документе договора вклада.

Ссылка на основную публикацию