Как пользоваться картой Сбербанка

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Понятие кредитной карты

Размер лимита у каждого держателя свой. Его определяют, оценивая платежеспособность клиента. Важным преимуществом является наличие льготного периода, на протяжении которого можно использовать карту абсолютно бесплатно.

Использование кредитной карты

Перед тем как начать использовать полученную карту, нужно узнать о ее лимитах, чтобы не оказаться в неприятной ситуации, когда оплатить покупки в магазине будет невозможно.

Количество доступных для снятия денежных средств напрямую зависит от платежеспособности держателя карты.

Клиент может использовать полученные деньги следующими способами:

Для максимального удобства от использования к карте подключается Сбербанк Онлайн, Мобильный банк и услуга «Автоплатеж». Предоставляются эти услуги абсолютно бесплатно.

Несколько советов для наиболее выгодного использования кредитной карты

Использовать кредитную карту не всегда уместно. Вот несколько советов, которые помогут расходовать средства правильно:

Эти советы помогут обезопасить себя от излишних трат и дадут возможность использовать средства наиболее эффективно и рационально.

Правила оформления кредитной карты. Возможные «подводные камни».

Практически все российские банки выдают кредитки своим клиентам. Ввиду высокой конкуренции условия выдачи карт и требования к их держателям стали более лояльными .

Так, по общему правилу, претендовать на получение кредитки может гражданин РФ, который:

Примечательно, что ряд банков выдает кредитки и работающим нелегально, и пенсионерам (даже неработающим вообще). В таком случае, кредитный лимит вряд ли будет превышать размер минимальной заработной платы в регионе.

Тем, кто рассчитывает получить возможность пользоваться солидным займом, необходимо предъявить:

  1. паспорт;
  2. справку о доходах за последних 6 месяцев.

По дополнительному требованию банка заемщика могут обязать дополнительно подать загранпаспорт, удостоверение водителя, диплом об образовании или именную пластиковую карту.

Особенность оформления кредитного «пластика» заключается в том, что, как правило, между банком и клиентом заключаются 2 соглашения:

Комиссии при пользовании кредиткой

Кроме обязательных процентов, держателю карты придется нести и дополнительные расходы в виде комиссий. Они взыскиваются за:

Полный перечень комиссий, изымаемых за обслуживание кредитки, и их размер должен быть отображен в договоре кредитования клиента.

Как пользоваться кредитной картой выгодно – советы экспертов

Чтобы кредитка стала настоящей «палочкой-выручалочкой» в решении сложных вопросов, а не эшафотом в долговую яму, стоит:

Особенности кредитных карт

При правильном подходе, будучи внимательным и ответственным, вы не наложите на себя обязательств по выплате баснословных процентов банку. Исключить ошибки пользования кредитной картой помогут простые и понятные рекомендации.

Тип карты

Открытие 120 дней

Тинькофф Platinum

Альфа банк Cashback

Альфа 100 дней без %

Льготный период

12 месяцев – покупка в рассрочку техники

120 дней при погашении кредиткой других кредитов

55 дней – покупки по карте

Ставка в год

30,0-49,9% – снятие наличных и переводы

11,99% при оплате товаров и услуг

23,99% – выдача наличных

Стоимость обслуживания

От 590 руб./год до 5490 руб./год (тариф Platinum)

Cashback

До 10% в категории АЗС

до 5% – рестораны и кафе

1% – прочие категории

В месяц нужно потратить от 20000 руб., кэшбек ограничен 3000 руб.

Кредитный лимит

До 1 000 000 руб.

Процент за снятие средств

4,9%, но не менее 400 руб.

Лимит на снятие – 120 000 руб./мес.

0% при суммах до 300000 руб./год, не более 50 000 руб./мес.

Сверх этого 3,9%, не менее 300 руб. (Platinum), 4,9%/400 руб. (Gold), 5,9%/500 руб. (Standart/Classic)

Какие документы нужны

Анкета, паспорт и один из дополнительных документов (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС). Справка о доходах по форме банка и НДФЛ-2 может помочь получить более низкий процент

Доставка на дом

Оформить карту

Оформить карту

Оформить карту

Оформить карту

Советы по выбору и использованию кредитной карты

Выбор кредитной карты – дело, требующее высокой ответственности и внимания. Первое и самое важное, на что следует обратить внимание при оформлении – льготный период, равный от 30 до 60 дней.

Оформи кредитку Альфы, 60 дней без % и бонус 5000 баллов

Очень важно при оформлении карточки обратить внимание на её возможности. К примеру, оплата покупок через интернет поддерживается не всеми картами.

Личное мнение

Заказать кредитку Тинькофф онлайн

Не торопитесь. Пусть ваш поиск карты будет долгим, но продуктивным. Внимательно изучите договор, ознакомьтесь с условиями, выберите льготный период согласно вашим возможностям и главное – не поддавайтесь эмоциям.

Три совета новичкам:

  1. Оформляйте кредитку с максимальным льготным периодом и минимальной ставкой годового банковского обслуживания. На поиск такой карты в банках уйдет больше времени. Зато вы сэкономите немалые деньги во время её использования.
  2. Пользуйтесь средствами кредитной карты только в случае необходимости, будучи уверенным, что погасите долг до окончания расчетного периода. Помните, за каждый день просрочки банк начисляет проценты, и немаленькие.
  3. Не поддавайтесь соблазну купить дорогой товар по акции с расчетом кредиткой. Покупайте только то, что действительно необходимо. Не снимайте наличные с карты ради культурного отдыха. Будьте ответственны.

Несомненные плюсы в работе с кредиткой

  • быстрый выход из сложной финансовой ситуации;
  • удобное гашение задолженности с минимальной переплатой;
  • покупки в интернете, оплата коммунальных услуг через кабинет банка;
  • возможность копить бонусы за счет системы Cashback – возврат средств;
  • привязка к электронным кошелькам с возможностью пополнения из системы.

Условия и тарифы

На сегодняшний день по карте действуют следующие условия:

При снятии кредитных средств период рассрочки составляет два месяца. В течение этого срока заемщику необходимо оплатить всю потраченную сумму, плюс дополнительную комиссию за снятие денег.

7 советов по правильному использованию

Совет №1

Чтобы получить максимальный размер кредитного лимита, заемщик может воспользоваться следующими рекомендациями:

При активном использовании банковской карты, кредитор постепенно может увеличить размер кредитного лимита до максимального.

Совет №2

Совет №3

Для получения максимального кэшбэка в размере 6% от стоимости товара, необходимо оплачивать покупку мобильным телефоном. Однако стоит учитывать, что бонус начисляется только при оплате товаров собственными средствами.

При совершении покупок в сети магазинов-партнеров, клиент получает:

  • 6% возврат при совершении покупки мобильным телефоном
  • 2% кэшбэк при оплате за товар банковской картой

Совет №4

Совет №5

Совет №6

Совет №7

Годовая ставка рассчитывается следующим образом:

Возможности личного кабинета

Также с помощью онлайн-банкинга можно:

Войти в личный кабинет можно при помощи мобильного телефона, к которому привязан платежный инструмент.

Как пополнить баланс

Пополнить баланс карточного счета можно несколькими способами. Однако стоит учитывать, что некоторые организации могут взимать дополнительную комиссию за проведение операции:

Как получить кредитную карту в банке?

В завершение расскажем вам об условиях пользования кредитных карт самых популярных банков России.

В случае с кредиткой “зеленого” банка нужно придерживаться следующих правил:

Тинькофф Платинум

Здесь условия использования кредитной карты практические такие же, что и у предыдущего финансового продукта:

Стоит отметить, что это одна из самых привлекательных карт по условиям на снятие наличных — если сумма снятия не превышает 50 тысяч рублей, сделать это можно без уплаты процентов.

А вот снимать наличные с нее так же не выгодно — вам придется заплатить 5,5% от суммы снятия.

За просрочку банк начисляет штраф в размере 0,1% от «тела» долга за каждый день просрочки.

Также если вы пользуйтесь интернет-банком, то наверняка могли заметить в своем личном кабинете предодобренную кредитную карту на персональных выгодных условиях.

Для ее получения достаточно кликнуть по предложению и выбрать когда вам удобно подойти в отделение банка для подписания договора.

Сколько денег можно тратить с кредитной карты?

С помощью кредитной карты можно позволить себе многие вещи, кроме дорогих, например, по карте не получится купить себе автомобиль или построить дом — карта на это просто не рассчитана, зато можно заняться шоппингом или оплатить путевку на отдых в турфирме.

Возможности кредитной карты не резиновые и для каждой карты банком устанавливается кредитный лимит. Это сумма, в пределах которой можно совершать траты.

Как рассчитать льготный период

Длительность беспроцентного периода фактически зависит от того, как банк его считает. Стандартные 50-55 дней — это не фиксированный срок, а максимальное значение. Реальное количество льготных суток зависит от того, когда именно была совершена транзакция.

Расчетный и платежный период формируют те самые 50-55 дней льготного кредитования. Так, минимальный грейс-период равен 20-25 дням (если транзакция была проведена в последний день первого периода), максимальный — 50-55 (если операция совершена в первый день).

Так рассчитывается льготный период продолжительностью 50 дней

По каждой операции

Расчет беспроцентного кредитования для каждой транзакции по отдельности практикуется редко. Кредитки с подобной схемой предлагает “Москомприватбанк”. Задолженность нужно возвращать в том порядке, в котором совершались операции.

Как погасить долг

Плюсы кредитной карты

Кредитная карта может выручить вас в трудную минуту, когда закончились деньги и срочно возникли непредвиденные траты.

2. Вы можете не носить много карт в кошельке, а держать все деньги на одной карте.

при наличии «своих» средств на карте в первую очередь тратятся именно они, ну а только потом деньги берутся у банка в долг.

Кредитка – что это?

Оформление такой карты является способом кредитования, но постепенно вытесняет использование потребительских займов населением, — такова мировая финансовая практика.

Грейс- или льготный период – как это работает

Льготный период – временной отрезок, в течение которого клиент может пользоваться займом без процентов, то есть бесплатно. Этот срок, как и кредитный лимит, определяется индивидуально, но для большинства банков составляет 55 дней.

Беспроцентный период может быть установлен несколькими способами:

  1. путем исчисления со дня 1-го расходования средств (следующие транзакции точкой отсчета не будут);
  2. путем расчета с каждой новой транзакции;
  3. путем исчисления с 1-го числа того месяца, в котором совершена транзакция.

Заемщик может рассчитывать на беспроцентное пользование средствами, только если он вернет недостающую сумму к истечению срока.

Где использовать кредитную карту

Оплачивать товары и услуги в интернет-пространстве очень просто, — достаточно при оформлении заказа указать обязательные реквизиты кредитки:

  1. 16-значный номер на лицевой части карты;
  2. ФИО держателя карты;

Совершая расчет на виртуальных платформах никогда нельзя сообщать данные о сроке действия «пластика» и код CVC2!

Этих данных достаточно для того, чтобы осуществлять перевод средств без участия держателя карты. Лучше воздержаться от покупки на таких условиях.

Условия выдачи кредитных карт некоторыми банками в РФ

Рассмотрим предложения от лидеров на рынке банковских услуг – Тинькофф, Сбербанка и Ренессанс Банка:

Как погашать задолженность по карте

  • если есть возможность, то лучше вернуть банку всю потраченную в последний раз сумму, пока не завершился грейс-период;
  • если такой возможности нет, то нужно соблюдать график минимальных платежей, а при возможности закрыть долг как можно скорее.

Минимальный платёж лучше вносить тогда, когда держатель больше не планирует пользоваться кредитной картой, а хочет его закрыть, но финансовая ситуация не позволяет сделать это быстро.

Ссылка на основную публикацию