Как проверить кредитную историю через Госуслуги бесплатно

Для кого данная услуга

Важно тщательно проверять актуальность БКИ и наличие его в официальном реестре центрального банка РФ, так как существует риск выдачи недостоверных данных либо можно столкнуться с мошенниками.

  1. Получатель должен быть зарегистрированным пользователем портала. Нужно будет войти в личный кабинет Госуслуг для физических лиц или предварительно пройти процесс регистрации, если у вас еще нет логина и пароля для входа.
  2. Уровень аккаунта должен быть «Подтвержденная учетная запись» (читайте подробнее о процедуре и способах подтверждения)

Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

Понятие кредитного отчета

Содержание кредитного отчета

Содержание документа, отражающего историю кредитных платежей, определяется 4-й статьей 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно ей отчет, предоставляемый бюро кредитных историй, должен состоять из четырех частей.

Информационная часть. Она формируется для заявлений о выдаче займа и содержит информацию о:

  • предоставлении займа;
  • отсутствии двух или более выплат подряд в течение 120 дней с момента наступления срока исполнения обязательств;
  • отказе в выдаче займа.

Иными словами, данная часть отчета позволяет банкам, сделав запрос, выяснить, у каких еще кредиторов Вы пытались получить заем, отказывают ли Вам и по каким причинам.

Бесплатная проверка кредитной истории на примере НБКИ

Лидирующим по объему информации, количеству организаций – партнеров является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). На официальном сайте НБКИ заемщику предложен перечень услуг:

  • Информация о КИ, о факторах важности подобных данных;
  • Услуга проверки и оспаривания КИ;
  • Оформление справок из ЦККИ о списке БКИ, в которых находятся данные по заемщику;
  • Приобретение индивидуального кода субъекта КИ.

Форму заявки бесплатно скачать тут

Через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно возможно 1 раз в год. Получение КИ физическими лицами требует заполнения и отправки заявления с официального сайта НБКИ в адрес фактического нахождения юридического лица.

Отправка запроса может осуществляться любым из вариантов:

    Через почтовое отправление, заявление должно содержать нотариально заверенную подпись; По телеграмме, подпись заверяется уполномоченным сотрудником почтовой организации; При личном визите заемщика НБКИ с предоставлением паспорта; У ближайших партнеров НБКИ по отношению к пользователю.

Кредитная история: процесс формирования

Стоит учитывать и тот факт, что если вы согласовали ссуду, но при этом не получили её по своим каким-то причинам, это не идет вам на руку, так как сразу видно, что вы потратили время и деньги кредитной организации, но при этом отказались её получать.

Что касается текущего положения дел – обслуживание кредита, то информация о вас попадает в БКИ каждую неделю. При этом она формируется следующим образом:

  • вы подали заявку;
  • согласовали кредит;
  • получили заём;
  • оплачиваете его вовремя;
  • допустили просрочку и т.д.

Все ваши «телодвижения» попадают на цифровой носитель в БКИ. Следовательно, каждому клиенту банка следует быть осторожным и пытаться всеми силами сохранить лицо.

Как происходит бесплатная проверка кредитной истории?

Узнать свою КИ можно разными способами – бесплатно и за небольшую плату (в пределах 1000 рублей). Все возможности есть на фото ниже:

Не выходя из дома также можно поинтересоваться, как у вас обстоят дела, но при этом нужно знать специальный код субъекта, который должен быть указан в вашем кредитном договоре.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Данная информация позволяет узнать, где ваши данные хранятся, т.е. какое Бюро отвечает за сохранность вашей папки. И если ранее за этим приходилось лично обращаться в БКИ, то теперь процедура несколько упростилась.

Как узнать, где хранится ваша кредитная история?

  1. Заходите на сайт ЦБ РФ в раздел «Кредитные истории» по ссылке cbr.ru/ckki,

Три БКИ, которые предоставят вам информацию о вашей кредитной истории онлайн

Немногие организации, которые хранят у себя кредитные истории граждан РФ, могут отправлять ответ в онлайн-режиме. К таким относят:

Equifax

Данная организация тесно работает с Агентством кредитной информации, так что на официальном сайте этой организации вы можете запросить всю необходимую вам информацию. Ресурс также требует прохождения дополнительной регистрации.

Mycreditinfo

После регистрации вам будут доступны не только данные вашего досье, но и прочие «полезности»:

Можно ли узнать свою кредитную историю через Госуслуги?

Пошаговая инструкция получения информации о своей КИ через Госуслуги:

После того, как вы заполните и отправите заявку, через несколько дней в вашем Личном кабинете появится информация о тех БКИ, в которых хранится информация о вас. Там будет их название и контактная информация.

Сам отчет из КИ можно получить в офисе бюро по паспорту, либо в любой из финансовых компаний через Интернет на официальном сайте. Уточним, что бесплатно запрашивать отчет о своем деле теперь можно 2 раза в год на бесплатной основе.

Подобные действия позволяют, не выходя из дома, получить доступ к своей кредитной истории, а значит, вы не тратите свое личное время на поиск ваших данных.

Способ бесплатной проверки кредитной истории по закону

Изначально кредитная история бесплатно предоставлялась в каждом бюро 1 раз в год. При этом большинство БКИ считали, что это требование надо исполнять, только если запрос поступил на бумажном носителе.

С 31 января 2019 ситуация изменилась, теперь каждый человек свою КИ может запрашивать без оплаты 2 раза в год. При этом получить кредитную историю на руки в бумажном варианте бесплатно можно лишь 1 раз ежегодно.

Получить отчет по КИ через интернет можно в 3 действия

  1. Зайти на официальный сайт БКИ и пройти регистрацию.
  2. Пройти идентификацию любым из предложенных способов (например, через Госуслуги).
  3. Запросить отчет и дождаться его подготовки (обычно 5-15 минут).

Пошаговая инструкция заказа отчета из БКИ на бумажном носителе

Не все люди доверяют онлайн-сервисам, кроме того, отчет на бумажном носителе может потребоваться для судебных органов и в некоторых других ситуациях. Все БКИ 1 раз в год позволяют заказывать отчет бесплатно.

Инструкция, как узнать кредитную историю в бумажном варианте включает 4 шага

  1. Подготовить запрос (заявление). Образцы можно скачать на сайте БКИ.
  2. Обратить к нотариусу для заверения заявления. Это надо делать, только при отправке запроса обычной почтой.
  3. Принести заявление лично в офис БКИ или отправить его одним из доступных способов. Бюро принимают запросы также телеграммами и обычными письмами.
  4. Дождаться подготовки и доставки отчета. При личном обращении он будет готов за несколько минут, а при пересылке документов потребуется время на доставку корреспонденции и ее обработку.

Как проверить кредитную историю в 2019 году (полный кредитный отчет)

Вариантов, где проверить кредитную историю быстро существует немало. Бюро предоставляют информацию из своих баз данных самостоятельно, а также через компании-партнеры. В число партнеров могут входить следующие организации:

  • МФО;
  • специализированные агентства и организации;
  • банки.

Получение кредитного отчета напрямую в БКИ Эквифакс

Эквифакс – бюро, с которым сотрудничает большинство финансовых учреждений в России. Для желающих получить отчет по КИ в электронной форме в Эквифакс работает специальный сервис – «Кредитная история онлайн».

Особенности получения отчета напрямую в БКИ Эквифакс онлайн

  • Подтверждение личности возможно множество способом. Можно использовать учетную запись ЕСИА (Госуслуги), направить в компанию телеграмму, лично посетить офис БКИ, подписать заявление квалифицированной электронной подписью или заказать услугу по подтверждению личности через перевод случайной суммы на банковский счет.
  • Стандартная цена кредитного отчета сверх бесплатного лимита – 395 р. При покупке пакета отчетов стоимость одного составит от 29.83 р.
  • Доступны различные дополнительные услуги. В их число входит подписка уведомления об изменениях в КИ, скоринг-контроль, запрос на изменение информации в БКИ с уведомлениями по SMS и т. д.

Получить кредитный отчет в Эквифакс сейчас

Кредитный отчет напрямую через личный кабинет БКИ ОКБ

БКИ ОКБ – входит в тройку самых крупных бюро РФ. Оно обслуживает более 600 различных банков и МФО (в т. ч. Сбербанк, Альфа-Банк). С 2009 года более 50% бюро находится в собственности Сбербанка.

Особенности получения КИ через личный кабинет БКИ ОКБ

  • Дистанционный способ проверки КИ доступен только после идентификации. Ее можно пройти по учетной записи ЕСИА (Госуслуги) или аккаунту в Сбербанк Онлайн.
  • Если отчет уже был получен 2 раза за год, то за каждый дополнительные придется заплатить 390 р. Можно подписаться на регулярное обновление сведений из КИ в личном кабинете за 790 р. в год, но за выгрузку отчета в формате pdf больше 2 раз в год все равно придется заплатить.
  • Платные услуги по запросу данных из ЦККИ и т. д. недоступны в режиме онлайн. За их получением можно обратиться лично в офис или отправить запрос письмо.
  • Запросы на исправление ошибок можно подавать по электронной почте. Они обрабатываются бесплатно.

Получение кредитного отчета из БКИ Русского Стандарта

Особенности получения отчета из БКИ Русского Стандарта

  • Для идентификации в личном кабинете можно воспользоваться учетной записью Госуслуги, данными для доступа к онлайн-банкингу Русского Стандарта, ее также можно пройти у партнеров или с помощью телеграммы.
  • Если бесплатный онлайн-отчет по прошлым кредитам клиент уже 2 раза за год запрашивал, то каждый дополнительный обойдется в 379 р.
  • Можно оформить годовую подписку на кредитные отчеты за 899 р./год.
  • В онлайн-сервисе можно получить сводный отчет, в котором будут данные также из БКИ НБКИ.

Быстрый запрос кредитного отчета через Сбербанк-Онлайн

Сбербанк активно развивается и предлагает множество дополнительных услуг через свои офисы и дистанционные сервисы. Все пользователи Сбербанк Онлайн могут быстро запросить отчет по КИ прямо из интернет-банка.

Особенности получения КИ через Сбербанк Онлайн

  • Отчет будет сформирован только на основании данных из ОКБ.
  • Кредитный отчет в Сбербанке Онлайн всегда предоставляется за плату в 580 р. (2 раза в год можно запрашивать его бесплатно через сайт БКИ ОКБ).
  • В отчете будет предоставлена вся информация по кредитам, хранящаяся в ОКБ, а также будет рассчитан рейтинг заемщика.

Полный кредитный отчет НБКИ через онлайн-сервис АКРИН

Дополнительно сервис предлагает следующие услуги:

  • запрос информации из ЦККИ, чтобы найти кредитную историю;
  • расчет кредитного рейтинга (скорингового балла) и экспресс-анализ КИ;
  • проверка авто по базе залоговых автомобилей.

Кредитный отчет НБКИ по паспорту через салоны Евросеть

Особенности получения отчета НБКИ в Евросети

  • стоимость услуги – 990 р.;
  • бесплатные отчеты не предоставляются (их надо запрашивать в БКИ);
  • дополнительно можно приобрести услугу по составлению рекомендаций для улучшения КИ.

Важные особенности и вопросы физических лиц

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии в интернете

Можно ли проверить КИ по телефону

Кроме того, в отчете по КИ содержится довольно большой объем информации. Ее продиктовать по телефону практически невозможно.

Реально ли проверить чужую кредитную историю

Важно. Никто не запрещает человеку самостоятельно передавать свою КИ третьим лицам. Но надо проявлять осторожность. Эта информация может быть использована различными и мошенниками. Передавать данные можно только действительно доверенным людям.

Проверка работодателями кредитной истории сотрудников

Закон разрешает работодателям проверять КИ сотрудников, но надо учитывать следующие нюансы:

Если человек так и не устроился на работу в организацию, которой раньше разрешил запросы КИ и в подобных ситуациях отозвать согласие на запросы КИ можно в любой момент. Для этого также надо подать соответствующее заявление в письменной форме.

Необходимо ли проверять ки?

Если клиент оказался недобросовестным, допускал постоянные просрочки в графике платежей, его ки считается «плохой». С такой репутацией человеку тяжело оформить новый кредит в финансовой организации.

Чтобы знать, какой у него кредитный статус, заемщик должен проверять состояние своей истории один раз в год. Делает это необходимо по следующим причинам:

    чтобы избежать «навешивания» посторонних кредитов и несделанных платежей. Последнее происходит из-за неточной передачи данных сотрудниками учреждения; чтобы, при необходимости, без проблем оформить новый займ.

При проведении крупной сделки на приобретение/продажу автомобиля или недвижимости у человека могут попросить предоставить его кредитную историю.

При приеме на работу будущий работодатель может поинтересоваться кредитным статусом нанимаемого работника. Таким образом, руководитель хочет понять насколько человек ответственный в своих поступках, как он умеет планировать свои финансовые потоки.

Проверить кредитную историю по фамилии

Существуют сервисы, которые предоставляют возможность посмотреть кредитную историю через интернет, однако не бесплатно и только при наличии всех паспортных данных клиента.

Как формируется КИ?

    когда человеку дали согласование на выдачу кредитных средств; дата выдачи займа; количество проведенных платежей; закрытие кредита ранее оговоренной даты; количество просрочек; судебные решения и иски по невыполненным кредитным займам.

Как проверить КИ по фамилии

Посмотреть состояние кредитной истории без кода субъекта или паспорта по одной фамилии нельзя. Связано это с двумя причинами:

    согласно закону РФ, те сведения, которые содержит кредитная история, могут быть доступны определенному кругу лиц. Их разглашение строго карается. Право на получение подобных сведений дает только код субъекта или его паспорт. В исключительных случаях данные могут быть просмотрены юристам клиента на основании нотариально заверенной доверенности; одинаковые фамилии встречаются достаточно часто. Чтобы идентифицировать конкретного человека требуется ряд дополнительной информации (паспорт, ИНН, прописка и прочее). Это позволяет исключить, что полученную информацию посмотрит посторонний.

Объединенное КБ

Объединенное КБ активно сотрудничает с более чем 600 финансовыми организациями, банками и МФО. Чтобы посмотреть свою кредитную историю, заемщик должен сделать три простых шага:

    зарегистрироваться на сайте компании, создав свой личный кабинет; подтвердить свою личность. Сделав это можно, лично посетив офис ОКБ, направить в адрес компании нотариально заверенное заявление или воспользовавшись услугами почты России. Ее представитель заверит все личные данные клиента, внесенные в текст телеграммы; через любой удобный сервис оплатить услуги компании в размере 390 рублей.

После этого человек может получает возможность посмотреть кредитный отчет в любое удобное для него время.

5 способов узнать свой код

Есть несколько вариантов:

Можно ли узнать код онлайн?

Стоит опасаться махинаторов в сети, которые предлагают:

На сайте НБКИ запрашивать сведения, зная код субъекта, можно хоть каждый день в режиме онлайн, но платно, цена вопроса – 300 рублей.

Бесплатные способы получения кредитной истории

Итак, каким образом получить КИ от БКИ?

Прием заявок от граждан по почте БКИ проводит по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1

Внимание! Компании-партнеры могут отказать в предоставлении бесплатного отчета, информацию необходимо уточнить в организации.

Читайте так же: Посмотреть кредитные истории через БКИ России.

Организация вышлет ответ в адрес просителя в течение 3х дней с момента получения запроса. Стоимость повторного отчета по КИ составляет 450 руб.

Получить информацию онлайн по паспорту

Помимо этого клиенты ресурса получат возможность исправить кредитную историю, не выходя с сайта компании, а также взять микрозайм. Смотрите так же: Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн: возможно ли?

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно в настоящее время не возможно, но есть вполне реальные варианты получения КИ и дополнительных бонусов за умеренную плату.

Ссылка на основную публикацию