Условия пользования кредитной картой “100 дней без %”
Как ее оформить?
Кредитка “100 дней без %” бывает трех видов:
- Classic (лимит 300 тыс. руб.),
- Gold (лимит 500 тыс. руб.),
- Platinum (1 млн. руб.)
На выбор одна из двух платежных систем: Visa и MasterCard. Все карточки имеют бесконтактную возможность платежа.
Необходимо сделать 3 шага, чтобы заказать кредитку:
- Заполнить заявку онлайн.
- Дождаться решения банка о выдаче карты.
- Принести в отделение документы, которые вы указали при заполнении анкеты, и получить кредитку.
Требования Альфа-Банка к заемщикам:
Документы, которые необходимо предоставить для получения карты:
Необязательные документы, но повышающие вероятность одобрения кредита:
- свидетельство о регистрации автомобиля (не старше 4 лет);
- информация о заграничных поездках за последние 12 месяцев (загранпаспорт);
- полис ДМС;
- КАСКО;
- выписка по счету, остаток средств на котором не менее 150 000 руб.
Если вы хотите получить карту на более выгодных условиях, то предоставьте справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
Проценты за кредит можно не платить
Пользователь кредитки обязательно должен быть ответственным и дисциплинированным человеком. Это важные качества, которые помогут эффективно распоряжаться чужими деньгами абсолютно бесплатно. Как это сделать?
Но вы точно не относитесь к этой категории, потому что как минимум читаете эту статью, а значит хотите во всем разобраться. Я тоже, и поэтому изучаю всю доступную информацию на официальных сайтах банков и делюсь с вами.
Как работает беспроцентный период в Альфа-Банке:
- Вы совершаете первую покупку и оплачиваете ее кредиткой. Начинается отсчет грейс-периода (100 дней). В течение этого времени вы должны погасить полную сумму долга. Только в этом случае вы не платите процентов.
Внимание! Одним из преимуществ кредиток Альфа-Банка является то, что при снятии наличных тоже действует льготный период. Считаю, что это большой плюс.
- Вы можете в течение 100 дней совершать и другие операции, но отсчет идет именно со дня первой операции.
- После погашения всей суммы долга льготный период возобновляется и так до бесконечности.
- Если вы погасили только часть долга, придется заплатить проценты на оставшуюся сумму.
Минимальный платеж обязателен
Минимальный платеж – это гарантия вашей платежеспособности. По кредитке Альфа-Банка он составляет 5 % от суммы долга, но не менее 300 руб.
Это значит, что каждый месяц вы должны с потраченной суммы вернуть обратно 5 %. Если хотите воспользоваться беспроцентным кредитом, то придется полностью погасить долг.
Где узнать о потраченной сумме и дате внесения платежа? Это можно сделать в банкомате, отделении банка, мобильном приложении или на сайте в личном кабинете, по телефону. Если у вас подключено СМС-оповещение, то придет напоминание от банка.
Снятие наличных денег
Если вы сняли больше указанного лимита, то комиссия составит от 3,9 до 5,9 % на разницу. Например, вы сняли 60 000 руб. в течение месяца. Комиссия будет рассчитана с суммы 10 000 руб.
Как погасить кредит?
Вы можете пополнить кредитку одним из следующих способов:
- Наличными через банкоматы Альфа-Банка или партнеров без комиссии. Список партнерских банков на сайте имеется.
- Онлайн переводами через мобильные приложения.
- Переводами с одной карты (например, дебетовой) на другую.
Тарифы
Рассмотрим основные тарифы по кредитной карте “100 дней без %”.
Как видите, карточки отличаются друг от друга только кредитным лимитом и стоимостью годового обслуживания.
Почему процентная ставка в описании представлена “от 23,99 %”? Дело в том, что для каждого клиента она рассчитывается индивидуально. Чем больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность вы предоставите банку, тем выгоднее будут условия кредитования.
Кредитный лимит: от чего зависит его сумма
Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке в размере до 1 000 000 руб. Сумма лимита зависит от нескольких факторов:
Кредитный лимит не означает, что вы должны снять всю сумму, которую вам назначит банк. Например, 1 млн. рублей. Вы можете ограничиться комфортной для вас суммой.
Другие виды кредиток Альфа-Банка
Карта рассрочки #вместоденег
Карта #вместоденег позволяет оплачивать покупки у партнеров Альфа-Банка в рассрочку. Как этот механизм работает? Сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки (от 1 до 24). Не ранее, чем через 30 дней, надо внести платеж.
Ежемесячный платеж – это конкретный день в месяце (день выдачи кредитки). Посмотрите пример погашения задолженности на диаграмме.
Среди партнеров банка есть МегаФон, М.Видео, Adidas, Reebok, Эльдорадо, Перекресток, Снежная Королева и многие другие.
Тарифы и условия:
Cash Back
Карта для тех, кто умеет и любит пользоваться кэшбэком (возвратом части стоимости покупки):
- 10 % при оплате на АЗС,
- 5 % – кафе и рестораны,
- 1 % – остальные покупки.
Чтобы в полной мере воспользоваться правом на возврат денежных средств, надо соблюсти ряд условий:
- в месяц надо потратить от 20 000 руб.,
- максимальная сумма возврата в месяц не должна превышать 3 000 руб.
Тарифы и условия:
- годовое обслуживание – 3 990 руб.,
- кредитный лимит – до 300 тыс. руб.,
- льготный период – 60 дней,
- процентная ставка – от 25,99 %.
Альфа-Карта с преимуществами
Альфа-Карта вернет ваши деньги
кэшбэк на покупки
на остаток по карте
выпуск и обслуживание
Аэрофлот
Выгодные условия для клиентов Аэрофлот
миль за каждые 60 ₽ покупки
повышение класса за мили
выпуск и обслуживание
При подборе банковской карты многие ищут самые «дешевые», с низкой стоимостью обслуживания. Однако, чтобы выбрать лучший вариант, важно оценить все условия и преимущества каждого типа карты.
Кредитная карта «Альфа-Банка»: условия использования
Преимущества кредитной карты «Альфа-Банка»:
Условия использования не запрещают хранить собственные средства. Если кредитный лимит закрыт, то карту можно использовать как дебетовую.
В зависимости от вида карты отличаются следующими характеристиками:
Точный процент определяется при оформлении.
Минимальный ежемесячный платеж
Как оформить кредитку «Альфа-Банка»
Чтобы оформить карту, нужно:
- Подать заявку онлайн или в отделении.
- Дождаться звонка кредитного специалиста и узнать решение.
- Явиться в отделение или договориться о доставке.
Карта может быть доставлена на дом или на работу.
Требования к заемщикам
Оформить карточку Альфабанка могут клиенты, соответствующие следующим требованиям:
- возраст от 18 лет;
- доход от 9000 рублей для жителей Москвы и 5000 рублей для регионов;
- гражданство Российской Федерации.
Также заёмщик должен иметь постоянную регистрацию.
Необходимые документы
Гражданин должен предоставить следующие документы:
- паспорт;
- второй документ на выбор: это может быть СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и т.д.
Справка о доходах не является обязательной, но может оказать значительное влияние на окончательное решение, кредитный лимит, процентную ставку или другие условия.
Преимущества и недостатки использования кредитных карт
Как и любой другой кредитный банковский продукт, такие карточки имеют свои плюсы и минусы. Важнейшими преимуществами, которыми могут воспользоваться клиенты Альфа-Банка, являются:
Однако специалисты выделяют и целый ряд сравнительных недостатков, присущих кредитно-карточным продуктам, выпускаемым данным банком. Здесь необходимо отметить следующие:
- Наличие годового обслуживания для варианта «Visa Classic 100 дней без %» (оно составляет 1490 руб в год — актуально на март 2020);
- пополнение через партнерские терминалы с взиманием комиссии от 1%.
Учитывая наличие таких негативных моментов, при выборе и оформлении той или иной разновидности кредитной карточки, следует детально проконсультироваться со специалистом в отделении банка.
Затем, важно рассчитать, выгодно ли будет оплачивать ежегодное обслуживание и комиссии. Только после этого можно решиться и взять определенное предложение.
Дополнительный выбор
Бонусные программы по кредитным картам являются отличной возможностью экономить на тех или иных покупках.
Требования к заемщику
Важно подчеркнуть, что для получения любой кредитки в этом банке существует ряд базовых требований к потенциальному заемщику. Человек должен доказать свое соответствие следующим показателям:
Кроме того, каждый потенциальный заемщик может делать заявку на льготные условия по кредитному лимиту и процентной ставке. Для этого могут предоставляться дополнительные (необязательные) документы, подтверждающие высокий доход:
- полис ДМС;
- загранпаспорт с отметками о выезде заграницу в течение предыдущего года;
- свидетельство о регистрации нового (не старше 4 лет) автомобиля.
Доказав свою платежеспособность, можно получить кредит на более выгодных условиях.
Краткая информация о банке
Бренды
Акционеры
По размерам активов нетто Альфа-банк находится на почетном 5 месте в финансовом рейтинге banki.ru. Народный рейтинг ставит Альфу на 12 место – это уверенное вхождение в высшую лигу.
Кредитные карты
Стоит отдать должное «Альфа-банку» за многообразие предложенных кредитных и дебетовых карт. Кредитование в банке проводится в таких основных направлениях:
- кредиты на любые цели с процентной ставкой от 12,99%
- рефинансирование от 9,9%.
Помимо этого, в «Альфа» можно без особого труда приобрести кредитную карту.
В ассортименте организации имеются такие продукты:
Более подробно мне хотелось бы остановиться на обзоре кредитного пластика, который появился в ассортименте «Альфа-банка» относительно недавно.
100 дней без %
Стать владельцем 100 дней без %
Перекресток
Оформи карту Перекрёсток и получи 5000 бонусов
Alfa-Miles
Кредитка идеально подходит тем, кто много путешествует. По ней можно получать большой кэшбек по расходам, связанным с покупкой билетов, бронированием номеров. Лимит по ней может доходить до 1 000 000 руб.
Из прочих условий отмечу:
- грейс-период в 60 дней;
- 500-1000 миль в подарок (зависит от выбранного тарифа);
- обслуживание обойдется в 990 руб./год на младшем тарифе;
- процентная ставка не ниже 23,99%.
Если раньше покупали билеты с обычной карты или за наличные рекомендую эту категорию расходов перевести на Alfa-Miles. Каких-либо нюансов здесь нет, просто покупайте билеты с кредитки, потом сразу же гасите долг. На размер кэшбека это не влияет.
Оформить карту AlfaMiles
Карта Cashback от Альфа банка
Получать кэшбек можно даже при покупках с помощью кредитного пластика. Помимо этой особенности Альфа банк дает еще и неплохие условия по этой карте.
Есть неплохой Cashback, до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории, в месяц нужно потратить от 20 000 руб. Максимальная выплата ограничена 3000 руб. По категории АЗС – до 10%, выгодно заправлять авто, оплачивая топливо кредиткой.
Можно снимать наличные, в месяц до 120 000 руб., комиссия при этом составит 4,9%, но не меньше 400 руб. Мелкие суммы обналичивать не рекомендую, кредитку лучше использовать для оплаты покупок в сети.
Заказ карты Альфа Cashback
И для удобства сведу основную информацию по кредиткам Альфы в таблицу.
Дебетовая карта
Наиболее функциональный продукт в линейке, предусматривающий привязку к конкретному владельцу и хранение на карте денежных средств для безналичных расчетов. Бонусная программа карты предусматривает:
Держатели карты получают доступ сразу к нескольким преимуществам:
Цена годового обслуживания определяется набором подключенных сервисов, но составляет не меньше 490 рублей.
Предоплаченная карта
Продукт не нуждается в необходимость подключения карты и привязки к конкретному человеку. Приобрести карточный продукт можно в любом из магазинов сети «Перекресток». Карта позволяет держателям получать следующие бонусы:
- Получение 2 баллов за каждые 10 потраченных в сети рублей;
- Получение 1 балла с каждых 10 израсходованных рублей при любых покупках.
Карта пополняется бесплатно со счетов сторонних банков. При этом величина баланса не должна превышать 15 тысяч рублей, а общий объем проводимых ежемесячных операций ограничивается величиной в 40 тысяч рублей.
Оформление кредитных карт
Для доступа к кредитной карте предусматривается более внушительный перечень требований к соискателю продукта. Он включает в себя:
- Наличие гражданства и совершеннолетие;
- Доход от 5 тысяч рублей (для москвичей от 9 тысяч);
- Наличие прописки в регионе;
- Наличие контактных данных на месте работы.
Подача заявки допускается через интернет, для чего на сайте необходимо в разделе «Карты» выбрать «Кредитные», после чего кликнуть «Заказать».
Далее необходимо заполнить все предложенные системой вкладки, выполняя ее команды. После завершения работы заявка будет отправлена для рассмотрения.
Выдача карт осуществляется в банке при наличии гражданского паспорта у заказчика.
Пополнение карт
Внесение средств на карточные продукты «Альфа-Банка» возможно несколькими способами:
- Через кассы;
- Через банкоматы;
- Сервисом «Альфа Клик»;
- Сервисом «Альфа Мобайл».
Отзывы
Отзывы о картах «Перекресток» встречаются разные отзывы, причем негативный характер носят в основном мнения людей, столкнувшихся с персональными проблемами, не имеющими массового характера.
В целом применение карт «Перекресток» актуально для граждан, регулярно совершающих покупки в сети. Использование бонусных начислений позволит существенно снизить траты. Выбор же тарифа определяется исключительно возможностями и предпочтениями клиента.
Подробно об Альфа-Карте с преимуществами
всегда, без условий
при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц
при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц
Максимальная сумма кэшбэка в месяц
Процент на остаток по счёту в месяц
при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц
при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц
в банкоматах банка и партнёров
в месяц в остальных банкоматах, при покупках по карте от 10 000 ₽ в месяц или остатке на карте от 30 000 ₽
Переводы по номеру телефона
Скачать полное описание тарифов
Плюсы каждого типа Альфа-Карт
Альфа-Карта с преимуществами — кэшбэк до 2% на покупки, доход на остаток до 5% годовых, бесплатное обслуживание и снятие наличных в любых банкоматах по всему миру. Оплата без комиссии ЖКУ, связи и штрафов ГИБДД.
Альфа-Карта Premium — кэшбэк до 3% на покупки, доход на остаток до 6% годовых, бесплатное снятие наличных без комиссии в любых банкоматах по всему миру, персональный менеджер и другие премиальные привилегии.
Условия использования
В таблицы представлены условия пользования кредитной карточкой Альфа-Банка.
Условиями использования не запрещено хранить на карте собственные средства. Если Ваш кредитный лимит закрыт, то ее можно использовать как дебетовую. Если же на карточке имеется долг, то внесенные деньги спишутся в счет его погашения.
Внимание! Снятие собственных средств осуществляется по тарифам за снятие, то есть за обналичивание свыше 50 тысяч рублей в месяц придется заплатить комиссию.
Минимальный ежемесячный платеж
При пользовании картой необходимо вносить ежемесячный платеж каждый месяц на протяжении беспроцентного периода. Так клиент банка подтверждает свою платежеспособность. Его размер — 5% от суммы долга, но не менее 320 рублей.
Период для внесения обязательного платежа составляет 20 дней. Он начинается в момент предоставления кредитного лимита и заканчивается на двадцатый календарный день в 23:00 по московскому времени.
Как получить
Внимание! При подаче заявки Вы можете выбрать опцию доставки карты. В этом случае Вам не придется посещать отделение, чтобы забрать кредитку.
Ниже рассмотрим условия выдачи кредитной карты Альфа-Банка.
Пакет документов
Пакет документов, необходимых для выдачи кредитки, зависит от желаемого лимита по карте:
Список документов, повышающих вероятность одобрения:
Внимание! Зарплатным клиентам и сотрудникам организаций-партнеров для одобрения достаточно только паспорта. Однако если предоставить полный пакет документов, то шансы на одобрение увеличатся.
Альфа карта мили — детальное описание, особенности
Внимание! Новым клиентам банка Альфа банка, для получения карты AlfaTravel, необходимо заполнить онлайн заявку на официальном сайте, после чего представитель банка свяжется с вами. https://alfabank.ru/
В зависимости от выбранного пакета услуг, будет сформирована ставка, сроки и особенности льготного периода. Они имеют отличия, и зависят от затрат на годовое обслуживание платежного инструмента:
- Классик – от 599 рублей;
- Комфорт — до трех с половиной тысяч рублей;
- Максимум – до 3000 рублей, либо бесплатно при хранении суммы свыше одного миллиона рублей.
Выдача выполняется абсолютно бесплатно, гарантируется высокая безопасность системы.
