Кредитные карты Альфа-Банка: сравнение тарифов и как оформить онлайн

Условия пользования кредитной картой “100 дней без %”

Как ее оформить?

Кредитка “100 дней без %” бывает трех видов:

  • Classic (лимит 300 тыс. руб.),
  • Gold (лимит 500 тыс. руб.),
  • Platinum (1 млн. руб.)

На выбор одна из двух платежных систем: Visa и MasterCard. Все карточки имеют бесконтактную возможность платежа.

Необходимо сделать 3 шага, чтобы заказать кредитку:

  1. Заполнить заявку онлайн.
  2. Дождаться решения банка о выдаче карты.
  3. Принести в отделение документы, которые вы указали при заполнении анкеты, и получить кредитку.

Требования Альфа-Банка к заемщикам:

Документы, которые необходимо предоставить для получения карты:

Необязательные документы, но повышающие вероятность одобрения кредита:

  • свидетельство о регистрации автомобиля (не старше 4 лет);
  • информация о заграничных поездках за последние 12 месяцев (загранпаспорт);
  • полис ДМС;
  • КАСКО;
  • выписка по счету, остаток средств на котором не менее 150 000 руб.

Если вы хотите получить карту на более выгодных условиях, то предоставьте справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Проценты за кредит можно не платить

Пользователь кредитки обязательно должен быть ответственным и дисциплинированным человеком. Это важные качества, которые помогут эффективно распоряжаться чужими деньгами абсолютно бесплатно. Как это сделать?

Но вы точно не относитесь к этой категории, потому что как минимум читаете эту статью, а значит хотите во всем разобраться. Я тоже, и поэтому изучаю всю доступную информацию на официальных сайтах банков и делюсь с вами.

Как работает беспроцентный период в Альфа-Банке:

  • Вы совершаете первую покупку и оплачиваете ее кредиткой. Начинается отсчет грейс-периода (100 дней). В течение этого времени вы должны погасить полную сумму долга. Только в этом случае вы не платите процентов.

Внимание! Одним из преимуществ кредиток Альфа-Банка является то, что при снятии наличных тоже действует льготный период. Считаю, что это большой плюс.

  • Вы можете в течение 100 дней совершать и другие операции, но отсчет идет именно со дня первой операции.
  • После погашения всей суммы долга льготный период возобновляется и так до бесконечности.
  • Если вы погасили только часть долга, придется заплатить проценты на оставшуюся сумму.

Минимальный платеж обязателен

Минимальный платеж – это гарантия вашей платежеспособности. По кредитке Альфа-Банка он составляет 5 % от суммы долга, но не менее 300 руб.

Это значит, что каждый месяц вы должны с потраченной суммы вернуть обратно 5 %. Если хотите воспользоваться беспроцентным кредитом, то придется полностью погасить долг.

Где узнать о потраченной сумме и дате внесения платежа? Это можно сделать в банкомате, отделении банка, мобильном приложении или на сайте в личном кабинете, по телефону. Если у вас подключено СМС-оповещение, то придет напоминание от банка.

Снятие наличных денег

Если вы сняли больше указанного лимита, то комиссия составит от 3,9 до 5,9 % на разницу. Например, вы сняли 60 000 руб. в течение месяца. Комиссия будет рассчитана с суммы 10 000 руб.

Как погасить кредит?

Вы можете пополнить кредитку одним из следующих способов:

  1. Наличными через банкоматы Альфа-Банка или партнеров без комиссии. Список партнерских банков на сайте имеется.
  2. Онлайн переводами через мобильные приложения.
  3. Переводами с одной карты (например, дебетовой) на другую.

Тарифы

Рассмотрим основные тарифы по кредитной карте “100 дней без %”.

Как видите, карточки отличаются друг от друга только кредитным лимитом и стоимостью годового обслуживания.

Почему процентная ставка в описании представлена “от 23,99 %”? Дело в том, что для каждого клиента она рассчитывается индивидуально. Чем больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность вы предоставите банку, тем выгоднее будут условия кредитования.

Кредитный лимит: от чего зависит его сумма

Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке в размере до 1 000 000 руб. Сумма лимита зависит от нескольких факторов:

Кредитный лимит не означает, что вы должны снять всю сумму, которую вам назначит банк. Например, 1 млн. рублей. Вы можете ограничиться комфортной для вас суммой.

Другие виды кредиток Альфа-Банка

Карта рассрочки #вместоденег

Карта #вместоденег позволяет оплачивать покупки у партнеров Альфа-Банка в рассрочку. Как этот механизм работает? Сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки (от 1 до 24). Не ранее, чем через 30 дней, надо внести платеж.

Ежемесячный платеж – это конкретный день в месяце (день выдачи кредитки). Посмотрите пример погашения задолженности на диаграмме.

Среди партнеров банка есть МегаФон, М.Видео, Adidas, Reebok, Эльдорадо, Перекресток, Снежная Королева и многие другие.

Тарифы и условия:

Cash Back

Карта для тех, кто умеет и любит пользоваться кэшбэком (возвратом части стоимости покупки):

  • 10 % при оплате на АЗС,
  • 5 % – кафе и рестораны,
  • 1 % – остальные покупки.

Чтобы в полной мере воспользоваться правом на возврат денежных средств, надо соблюсти ряд условий:

  • в месяц надо потратить от 20 000 руб.,
  • максимальная сумма возврата в месяц не должна превышать 3 000 руб.

Тарифы и условия:

  • годовое обслуживание – 3 990 руб.,
  • кредитный лимит – до 300 тыс. руб.,
  • льготный период – 60 дней,
  • процентная ставка – от 25,99 %.

Альфа-Карта с преимуществами

Альфа-Карта вернет ваши деньги

кэшбэк на покупки

на остаток по карте

выпуск и обслуживание

Аэрофлот

Выгодные условия для клиентов Аэрофлот

миль за каждые 60 ₽ покупки

повышение класса за мили

выпуск и обслуживание

При подборе банковской карты многие ищут самые «дешевые», с низкой стоимостью обслуживания. Однако, чтобы выбрать лучший вариант, важно оценить все условия и преимущества каждого типа карты.

Кредитная карта «Альфа-Банка»: условия использования

Преимущества кредитной карты «Альфа-Банка»:

Условия использования не запрещают хранить собственные средства. Если кредитный лимит закрыт, то карту можно использовать как дебетовую.

В зависимости от вида карты отличаются следующими характеристиками:

Точный процент определяется при оформлении.

Минимальный ежемесячный платеж

Как оформить кредитку «Альфа-Банка»

Чтобы оформить карту, нужно:

  1. Подать заявку онлайн или в отделении.
  2. Дождаться звонка кредитного специалиста и узнать решение.
  3. Явиться в отделение или договориться о доставке.

Карта может быть доставлена на дом или на работу.

Требования к заемщикам

Оформить карточку Альфабанка могут клиенты, соответствующие следующим требованиям:

  • возраст от 18 лет;
  • доход от 9000 рублей для жителей Москвы и 5000 рублей для регионов;
  • гражданство Российской Федерации.

Также заёмщик должен иметь постоянную регистрацию.

Необходимые документы

Гражданин должен предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор: это может быть СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и т.д.

Справка о доходах не является обязательной, но может оказать значительное влияние на окончательное решение, кредитный лимит, процентную ставку или другие условия.

Преимущества и недостатки использования кредитных карт

Как и любой другой кредитный банковский продукт, такие карточки имеют свои плюсы и минусы. Важнейшими преимуществами, которыми могут воспользоваться клиенты Альфа-Банка, являются:

Однако специалисты выделяют и целый ряд сравнительных недостатков, присущих кредитно-карточным продуктам, выпускаемым данным банком. Здесь необходимо отметить следующие:

  • Наличие годового обслуживания для варианта «Visa Classic 100 дней без %» (оно составляет 1490 руб в год — актуально на март 2020);
  • пополнение через партнерские терминалы с взиманием комиссии от 1%.

Учитывая наличие таких негативных моментов, при выборе и оформлении той или иной разновидности кредитной карточки, следует детально проконсультироваться со специалистом в отделении банка.

Затем, важно рассчитать, выгодно ли будет оплачивать ежегодное обслуживание и комиссии. Только после этого можно решиться и взять определенное предложение.

Дополнительный выбор

Бонусные программы по кредитным картам являются отличной возможностью экономить на тех или иных покупках.

Требования к заемщику

Важно подчеркнуть, что для получения любой кредитки в этом банке существует ряд базовых требований к потенциальному заемщику. Человек должен доказать свое соответствие следующим показателям:

Кроме того, каждый потенциальный заемщик может делать заявку на льготные условия по кредитному лимиту и процентной ставке. Для этого могут предоставляться дополнительные (необязательные) документы, подтверждающие высокий доход:

  • полис ДМС;
  • загранпаспорт с отметками о выезде заграницу в течение предыдущего года;
  • свидетельство о регистрации нового (не старше 4 лет) автомобиля.

Доказав свою платежеспособность, можно получить кредит на более выгодных условиях.

Краткая информация о банке

Бренды

Акционеры

По размерам активов нетто Альфа-банк находится на почетном 5 месте в финансовом рейтинге banki.ru. Народный рейтинг ставит Альфу на 12 место – это уверенное вхождение в высшую лигу.

Кредитные карты

Стоит отдать должное «Альфа-банку» за многообразие предложенных кредитных и дебетовых карт. Кредитование в банке проводится в таких основных направлениях:

  • кредиты на любые цели с процентной ставкой от 12,99%
  • рефинансирование от 9,9%.

Помимо этого, в «Альфа» можно без особого труда приобрести кредитную карту.

В ассортименте организации имеются такие продукты:

Более подробно мне хотелось бы остановиться на обзоре кредитного пластика, который появился в ассортименте «Альфа-банка» относительно недавно.

100 дней без %

Стать владельцем 100 дней без %

Перекресток

Оформи карту Перекрёсток и получи 5000 бонусов

Alfa-Miles

Кредитка идеально подходит тем, кто много путешествует. По ней можно получать большой кэшбек по расходам, связанным с покупкой билетов, бронированием номеров. Лимит по ней может доходить до 1 000 000 руб.

Из прочих условий отмечу:

  • грейс-период в 60 дней;
  • 500-1000 миль в подарок (зависит от выбранного тарифа);
  • обслуживание обойдется в 990 руб./год на младшем тарифе;
  • процентная ставка не ниже 23,99%.

Если раньше покупали билеты с обычной карты или за наличные рекомендую эту категорию расходов перевести на Alfa-Miles. Каких-либо нюансов здесь нет, просто покупайте билеты с кредитки, потом сразу же гасите долг. На размер кэшбека это не влияет.

Оформить карту AlfaMiles

Карта Cashback от Альфа банка

Получать кэшбек можно даже при покупках с помощью кредитного пластика. Помимо этой особенности Альфа банк дает еще и неплохие условия по этой карте.

Есть неплохой Cashback, до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории, в месяц нужно потратить от 20 000 руб. Максимальная выплата ограничена 3000 руб. По категории АЗС – до 10%, выгодно заправлять авто, оплачивая топливо кредиткой.

Можно снимать наличные, в месяц до 120 000 руб., комиссия при этом составит 4,9%, но не меньше 400 руб. Мелкие суммы обналичивать не рекомендую, кредитку лучше использовать для оплаты покупок в сети.

Заказ карты Альфа Cashback

И для удобства сведу основную информацию по кредиткам Альфы в таблицу.

Дебетовая карта

Наиболее функциональный продукт в линейке, предусматривающий привязку к конкретному владельцу и хранение на карте денежных средств для безналичных расчетов. Бонусная программа карты предусматривает:

Держатели карты получают доступ сразу к нескольким преимуществам:

Цена годового обслуживания определяется набором подключенных сервисов, но составляет не меньше 490 рублей.

Предоплаченная карта

Продукт не нуждается в необходимость подключения карты и привязки к конкретному человеку. Приобрести карточный продукт можно в любом из магазинов сети «Перекресток». Карта позволяет держателям получать следующие бонусы:

  • Получение 2 баллов за каждые 10 потраченных в сети рублей;
  • Получение 1 балла с каждых 10 израсходованных рублей при любых покупках.

Карта пополняется бесплатно со счетов сторонних банков. При этом величина баланса не должна превышать 15 тысяч рублей, а общий объем проводимых ежемесячных операций ограничивается величиной в 40 тысяч рублей.

Оформление кредитных карт

Для доступа к кредитной карте предусматривается более внушительный перечень требований к соискателю продукта. Он включает в себя:

  • Наличие гражданства и совершеннолетие;
  • Доход от 5 тысяч рублей (для москвичей от 9 тысяч);
  • Наличие прописки в регионе;
  • Наличие контактных данных на месте работы.

Подача заявки допускается через интернет, для чего на сайте необходимо в разделе «Карты» выбрать «Кредитные», после чего кликнуть «Заказать».

Далее необходимо заполнить все предложенные системой вкладки, выполняя ее команды. После завершения работы заявка будет отправлена для рассмотрения.

Выдача карт осуществляется в банке при наличии гражданского паспорта у заказчика.

Пополнение карт

Внесение средств на карточные продукты «Альфа-Банка» возможно несколькими способами:

  • Через кассы;
  • Через банкоматы;
  • Сервисом «Альфа Клик»;
  • Сервисом «Альфа Мобайл».

Отзывы

Отзывы о картах «Перекресток» встречаются разные отзывы, причем негативный характер носят в основном мнения людей, столкнувшихся с персональными проблемами, не имеющими массового характера.

В целом применение карт «Перекресток» актуально для граждан, регулярно совершающих покупки в сети. Использование бонусных начислений позволит существенно снизить траты. Выбор же тарифа определяется исключительно возможностями и предпочтениями клиента.

Подробно об Альфа-Карте с преимуществами

всегда, без условий

при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц

при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц

Максимальная сумма кэшбэка в месяц

Процент на остаток по счёту в месяц

при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц

при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц

в банкоматах банка и партнёров

в месяц в остальных банкоматах, при покупках по карте от 10 000 ₽ в месяц или остатке на карте от 30 000 ₽

Переводы по номеру телефона

Скачать полное описание тарифов

Плюсы каждого типа Альфа-Карт

Альфа-Карта с преимуществами — кэшбэк до 2% на покупки, доход на остаток до 5% годовых, бесплатное обслуживание и снятие наличных в любых банкоматах по всему миру. Оплата без комиссии ЖКУ, связи и штрафов ГИБДД.

Альфа-Карта Premium — кэшбэк до 3% на покупки, доход на остаток до 6% годовых, бесплатное снятие наличных без комиссии в любых банкоматах по всему миру, персональный менеджер и другие премиальные привилегии.

Условия использования

В таблицы представлены условия пользования кредитной карточкой Альфа-Банка.

Условиями использования не запрещено хранить на карте собственные средства. Если Ваш кредитный лимит закрыт, то ее можно использовать как дебетовую. Если же на карточке имеется долг, то внесенные деньги спишутся в счет его погашения.

Внимание! Снятие собственных средств осуществляется по тарифам за снятие, то есть за обналичивание свыше 50 тысяч рублей в месяц придется заплатить комиссию.

Минимальный ежемесячный платеж

При пользовании картой необходимо вносить ежемесячный платеж каждый месяц на протяжении беспроцентного периода. Так клиент банка подтверждает свою платежеспособность. Его размер — 5% от суммы долга, но не менее 320 рублей.

Период для внесения обязательного платежа составляет 20 дней. Он начинается в момент предоставления кредитного лимита и заканчивается на двадцатый календарный день в 23:00 по московскому времени.

Как получить

Внимание! При подаче заявки Вы можете выбрать опцию доставки карты. В этом случае Вам не придется посещать отделение, чтобы забрать кредитку.

Ниже рассмотрим условия выдачи кредитной карты Альфа-Банка.

Пакет документов

Пакет документов, необходимых для выдачи кредитки, зависит от желаемого лимита по карте:

Список документов, повышающих вероятность одобрения:

Внимание! Зарплатным клиентам и сотрудникам организаций-партнеров для одобрения достаточно только паспорта. Однако если предоставить полный пакет документов, то шансы на одобрение увеличатся.

Альфа карта мили — детальное описание, особенности

Внимание! Новым клиентам банка Альфа банка, для получения карты AlfaTravel, необходимо заполнить онлайн заявку на официальном сайте, после чего представитель банка свяжется с вами. https://alfabank.ru/

В зависимости от выбранного пакета услуг, будет сформирована ставка, сроки и особенности льготного периода. Они имеют отличия, и зависят от затрат на годовое обслуживание платежного инструмента:

  • Классик – от 599 рублей;
  • Комфорт — до трех с половиной тысяч рублей;
  • Максимум – до 3000 рублей, либо бесплатно при хранении суммы свыше одного миллиона рублей.

Выдача выполняется абсолютно бесплатно, гарантируется высокая безопасность системы.

Ссылка на основную публикацию