Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте включает в себя:

  • открытие и ведение банковских счетов;
  • расчеты с контрагентами по системе внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов;
  • расчеты с использованием сервиса срочного перевода;
  • международные расчеты через систему корреспондентских счетов, открытых в иностранных банках;
  • внутрибанковские переводы;
  • кассовое обслуживание и услуги инкассации;
  • система «Интернет-Банк» («iBank 2»);
  • документарные операции;
  • конверсионные операции;
  • валютный контроль;
  • документарное и чистое инкассо;
  • предоставление расширенных выписок по счетам клиента;
  • предоставление дубликатов выписок и расчетных документов по запросу клиента;
  • отзыв распоряжения о переводе денежных средств по заявлению клиента;
  • ведение переписки по заявлениям клиентов в формате запросов иных кредитных организаций или аудиторских фирм.

Банк осуществляет операции по счетам на основании распоряжений Клиентов, оформленных на бумажных носителях или в виде электронных документов, оформленных при помощи системы «Интернет-Банк» («iBank 2»).

При проведении расчетов в Российских рублях Банк предоставляет Клиентам следующие возможности:

Правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания

Работа банков в сфере РКО контролируется следующими нормами:

  • федеральное законодательство;
  • ГК РФ;
  • положения ЦБ Российской Федерации.

Главным регулирующим механизмом выступает договор, заключенный между сторонами. Использовать услуги банковской организации могут любые коммерческие компании. Индивидуальные предприниматели самостоятельно выбирают финансовое учреждение для получения РКО.

  • хранение денежных средств;
  • зачисление поступивших сумм;
  • перечисление денег на счета других граждан.

В договоре могут быть прописаны специфические особенности, права и обязанности сторон.

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

Работа с физическими лицами является отдельной сферой деятельности банков. Перспективность данного направления заключается в довольно большой аудитории клиентов. Населению предоставляются следующие услуги:

Гражданам предоставляется ряд дополнительных услуг, которые могут быть направлены на финансовый контроль и автоматизацию выплат физического лица. В договоре прописываются особые правила и требования по желанию клиента.

Наличие банковского счета позволяет физическому лицу:

Современные интернет сервисы играют важную роль в функционировании системы предоставления РКО населению.

Расчетно-кассовое обслуживание валютных операций

Многим компаниям приходится взаимодействовать с иностранными партнерами в процессе реализации коммерческих целей. Такое положение вещей вынуждает постоянно использовать евро или доллары США для урегулирования экономических отношений.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг доступен тем предприятиям, деятельность которых соответствует запросам международных платежных систем. Для подписания договора требуются следующие условия:

  • доказательства санкционированного осуществления коммерческой деятельности;
  • разрешенный в сети Интернет вид предпринимательства;
  • наличие правильно оформленной виртуальной торговой площади.

Услуга предоставляется только сайтам тех компаний, которые содержат необходимую информацию о реализуемых товарах и услугах.

Расчетно-кассовое обслуживание в банках России

РКО в России предоставляется физическим и юридическим лицам. Для каждой группы клиентов пакет банковских продуктов может иметь существенные отличия.

Легкие расчеты с вашими партнерами

  • Привлекательные тарифы на услуги РКО
  • Простой и удобный Интернет-Банк
  • Продление операционного дня по соглашению сторон
  • Зачисление и перечисление денежных средств «день в день»
  • Минимум документов для открытия второго и последующих счетов
  • Международные переводы внутри Группы ОТП по льготным тарифам
  • Пакетные формы обслуживания

Выбирая расчетно-кассовое обслуживание в ОТП Банке, вы выбираете качество обслуживания, надежность, простые и быстрые расчеты с вашими партнерами.

Уважаемый клиент!

В ближайшее время с Вами свяжется представитель АО «ОТП Банка« для консультации по процедуре открытия расчетного счета.

Спасибо за обращение в АО «ОТП Банк!»

Услуги РКО

  • Система «Ваш Банк Онлайн»
  • Мобильное приложение «МКБ Бизнес»
  • Система «МКБ-Exchange»
  • «1С: Предприятие»: прямой документооборот
  • Обмен финансовыми сообщениями с использованием СЭД НРД — «Транзит 2.0»
  • СПФС
  • Услуга «СМС для бизнеса»
  • Материальный пулинг
  • РЦК-Мониторинг
  • РЦК-Акцепт
  • Опция «Мультиклиент»
  • Опция «Мультиподпись»
  • Таможенная карта
  • Корпоративная карта
  • Конвертация
  • Операции с наличной выручкой
  • Операционные кассы вне кассового узла
  • Электронный кассир (платежный терминал)
  • Спецсчета для саморегулируемых организаций
  • Спецсчета платежных агентов
  • Спецсчета для участников госзакупок
  • Специальные счета для Садоводческих и Огороднических Товариществ

Удобные интернет-банк и приложение для бизнеса

Система «Ваш Банк онлайн» и приложение «МКБ Бизнес» — удобные и безопасные инструменты управления финансами:

Что такое расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц?

  • платежные поручения стандартизированного образца;
  • форма для зачисления наличных средств;
  • банковские чеки.

Все эти формы расчета имеют особенности и применяются в зависимости от специфики финансовой операции.

1. Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — что такое и кому это нужно

РКО (расчётно-кассовое обслуживание) – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц, проводить операции перечисления денежных средств в различных валютах.

Для пользования подобными возможностями, потенциальный клиент должен предоставить банку определенные документы, заключить соответствующий договор с банком и соответствовать требованиям существующего законодательства и внутрибанковского распорядка.

Все правовые тонкости РКО определяются Законом «О банках и банковской деятельности», ГК РФ и нормативно-правовыми актами ЦБ РФ (например, такие Положения, как «о безналичных расчетах в РФ», «о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях» и другие)

Можно ли обойтись без расчётно-кассового обслуживания?

Как физическим лицам, так и организациям, в наши дни, необходимо использование безналичного денежного оборота, в той или иной форме.

3. Основное назначение расчетно-кассового обслуживания физических лиц

Текущий счет физического лица используется для зачисления выплат, осуществления безналичных платежей, операций в интернет-банке и прочих некоммерческих целей.

В большинстве банков такая услуга предоставляется бесплатно , но встречается и комиссия за совершение транзакций, таких, как обналичивание денег, оформление платежных документов, безналичные переводы и прочее.

Для открытия счета, между физическим лицом и банком подписывается договор на РКО.

5. Выбираем банк с выгодными тарифами для расчетно-кассового обслуживания — ТОП-5 банков РКО для ИП и юридических лиц

Специалисты рекомендуют выбирать надежный и современный банк для работы . Одной из лучших ( №1 ) является эта кредитная организация .

1) Сбербанк

На рынке финансовых услуг, Сбербанк, по праву занимает лидирующие позиции по спектру охвата потребностей как физических, так и юридических лиц.

2) Тинькофф

3) Банк Открытие

Банк также предлагает обучающие программы HR-консультирования, направленных на повышение эффективности работы сотрудников и управляющих.

4) Альфабанк

Альфа-банк имеет обширную сеть филиалов и осуществляет РКО по всей стране. Можно заключить дополнительное соглашение с банком и получать процент от остатка средств, находящихся на счете. Банк предоставляет дополнительные услуги.

5) СКБ-Банк

В СКБ-Банке возможно зарезервировать расчетный счет онлайн и вести все операции по счетам дистанционно. Банк имеет обширную сеть филиалов и банкоматов, увеличенный операционный день (21 час).

Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание в банках

В данной таблице представлены тарифы РКО банков, находящихся в Москве. В других регионах тарифы могут отличаться, в зависимости от порядка их установления банком.

*Для клиентов, имеющих расчетный счет в данном Банке.

7. Пакетные услуги РКО для клиентов банка — обзор ТОП-3 популярных услуг

Такие предложения можно разбить на 2 (две) категории:

  1. оплата подключения пакета дает возможность бесплатного осуществления некоторых част используемых операций;
  2. льготные тарифы на основные операции РКО.

Нужно обязательно учитывать стоимость самого пакета, чтобы убедиться, что его подключение действительно снизит затраты и убережет от излишних финансовых потерь.

1) Услуга «Банковские карты для юридических лиц»

Помимо основной карты, возможен выпуск дополнительных карт, которые привязаны к тому же счету, что удобно для использования несколькими сотрудниками сразу. Кроме того, тарифы на обслуживание по карте, как правило , ниже, чем через операциониста.

Однако, при подсчете выгоды от использования карты, необходимо учитывать тарифы за ее эмиссию и дальнейшее обслуживание, которые отличаются кардинальным образом, в зависимости от банка-эмитента.

2) Услуга «Самоинкассация»

На некоторые операции могут быть наложены ограничения , которые связаны с возможностями используемого терминала самообслуживания.

Обычно, тарифы на внесение наличности таким путем ниже, чем через кассу, однако, нужно помнить, что банком устанавливаются минимальные суммы комиссии и следить за тем, чтобы такая инкассация была выгодной.

3) Интернет-банк

Как правило , данная услуга относится к базовым услугам РКО и неотделимо присутствует в каждом банке, обслуживающем юридических лиц. Клиент вправе отказаться от использования интернет-банкинга, но также может и подключить его с легкостью в любой момент.

Обычно, за пользование возможностями удаленного доступа взимается плата, но многие банки готовы предоставить базовые возможности данной услуги и на бесплатной основе.

Онлайн операции по счетам имеют достаточно высокую степень защиты и банковских гарантий, поэтому предприниматели могут не волноваться за сохранность средств, но вправе подключить дополнительные сервисы защиты за отдельную плату.

9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по РКО 💬

Попробуем детально ответить на вопросы, которые приходят в редакцию «Richpro.ru».

Вопрос 1. Кассовое обслуживание клиентов и Техническое обслуживание кассовых аппаратов — это одно и то же?

Кассовое обслуживание — это произведение расчетов и прочих финансовых операций по счетам физических и юридических лиц.

РКО – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц, проводить операции списания и зачисления денежных средств в национальной и иностранной валюте.

Для пользования подобными услугами, клиент банка должен предоставить необходимые документы, заключить соответствующий договор с банком и отвечать требованиям действующего законодательства и внутрибанковского распорядка.

Вопрос 2. Как выбрать лучший банк для малого бизнеса по РКО?

Среди критериев выбора банка-партнера можно выделить следующие:

Помимо стоимости обслуживания, на выбор банка должны повлиять и другие вопросы, такие как:

Ссылка на основную публикацию