Расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте включает в себя:
- открытие и ведение банковских счетов;
- расчеты с контрагентами по системе внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов;
- расчеты с использованием сервиса срочного перевода;
- международные расчеты через систему корреспондентских счетов, открытых в иностранных банках;
- внутрибанковские переводы;
- кассовое обслуживание и услуги инкассации;
- система «Интернет-Банк» («iBank 2»);
- документарные операции;
- конверсионные операции;
- валютный контроль;
- документарное и чистое инкассо;
- предоставление расширенных выписок по счетам клиента;
- предоставление дубликатов выписок и расчетных документов по запросу клиента;
- отзыв распоряжения о переводе денежных средств по заявлению клиента;
- ведение переписки по заявлениям клиентов в формате запросов иных кредитных организаций или аудиторских фирм.
Банк осуществляет операции по счетам на основании распоряжений Клиентов, оформленных на бумажных носителях или в виде электронных документов, оформленных при помощи системы «Интернет-Банк» («iBank 2»).
При проведении расчетов в Российских рублях Банк предоставляет Клиентам следующие возможности:
Правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания
Работа банков в сфере РКО контролируется следующими нормами:
- федеральное законодательство;
- ГК РФ;
- положения ЦБ Российской Федерации.
Главным регулирующим механизмом выступает договор, заключенный между сторонами. Использовать услуги банковской организации могут любые коммерческие компании. Индивидуальные предприниматели самостоятельно выбирают финансовое учреждение для получения РКО.
- хранение денежных средств;
- зачисление поступивших сумм;
- перечисление денег на счета других граждан.
В договоре могут быть прописаны специфические особенности, права и обязанности сторон.
Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц
Работа с физическими лицами является отдельной сферой деятельности банков. Перспективность данного направления заключается в довольно большой аудитории клиентов. Населению предоставляются следующие услуги:
Гражданам предоставляется ряд дополнительных услуг, которые могут быть направлены на финансовый контроль и автоматизацию выплат физического лица. В договоре прописываются особые правила и требования по желанию клиента.
Наличие банковского счета позволяет физическому лицу:
Современные интернет сервисы играют важную роль в функционировании системы предоставления РКО населению.
Расчетно-кассовое обслуживание валютных операций
Многим компаниям приходится взаимодействовать с иностранными партнерами в процессе реализации коммерческих целей. Такое положение вещей вынуждает постоянно использовать евро или доллары США для урегулирования экономических отношений.
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг доступен тем предприятиям, деятельность которых соответствует запросам международных платежных систем. Для подписания договора требуются следующие условия:
- доказательства санкционированного осуществления коммерческой деятельности;
- разрешенный в сети Интернет вид предпринимательства;
- наличие правильно оформленной виртуальной торговой площади.
Услуга предоставляется только сайтам тех компаний, которые содержат необходимую информацию о реализуемых товарах и услугах.
Расчетно-кассовое обслуживание в банках России
РКО в России предоставляется физическим и юридическим лицам. Для каждой группы клиентов пакет банковских продуктов может иметь существенные отличия.
Легкие расчеты с вашими партнерами
- Привлекательные тарифы на услуги РКО
- Простой и удобный Интернет-Банк
- Продление операционного дня по соглашению сторон
- Зачисление и перечисление денежных средств «день в день»
- Минимум документов для открытия второго и последующих счетов
- Международные переводы внутри Группы ОТП по льготным тарифам
- Пакетные формы обслуживания
Выбирая расчетно-кассовое обслуживание в ОТП Банке, вы выбираете качество обслуживания, надежность, простые и быстрые расчеты с вашими партнерами.
Уважаемый клиент!
В ближайшее время с Вами свяжется представитель АО «ОТП Банка« для консультации по процедуре открытия расчетного счета.
Спасибо за обращение в АО «ОТП Банк!»
Услуги РКО
- Система «Ваш Банк Онлайн»
- Мобильное приложение «МКБ Бизнес»
- Система «МКБ-Exchange»
- «1С: Предприятие»: прямой документооборот
- Обмен финансовыми сообщениями с использованием СЭД НРД — «Транзит 2.0»
- СПФС
- Услуга «СМС для бизнеса»
- Материальный пулинг
- РЦК-Мониторинг
- РЦК-Акцепт
- Опция «Мультиклиент»
- Опция «Мультиподпись»
- Таможенная карта
- Корпоративная карта
- Конвертация
- Операции с наличной выручкой
- Операционные кассы вне кассового узла
- Электронный кассир (платежный терминал)
- Спецсчета для саморегулируемых организаций
- Спецсчета платежных агентов
- Спецсчета для участников госзакупок
- Специальные счета для Садоводческих и Огороднических Товариществ
Удобные интернет-банк и приложение для бизнеса
Система «Ваш Банк онлайн» и приложение «МКБ Бизнес» — удобные и безопасные инструменты управления финансами:
Что такое расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц?
- платежные поручения стандартизированного образца;
- форма для зачисления наличных средств;
- банковские чеки.
Все эти формы расчета имеют особенности и применяются в зависимости от специфики финансовой операции.
1. Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — что такое и кому это нужно
РКО (расчётно-кассовое обслуживание) – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц, проводить операции перечисления денежных средств в различных валютах.
Для пользования подобными возможностями, потенциальный клиент должен предоставить банку определенные документы, заключить соответствующий договор с банком и соответствовать требованиям существующего законодательства и внутрибанковского распорядка.
Все правовые тонкости РКО определяются Законом «О банках и банковской деятельности», ГК РФ и нормативно-правовыми актами ЦБ РФ (например, такие Положения, как «о безналичных расчетах в РФ», «о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях» и другие)
Можно ли обойтись без расчётно-кассового обслуживания?
Как физическим лицам, так и организациям, в наши дни, необходимо использование безналичного денежного оборота, в той или иной форме.
3. Основное назначение расчетно-кассового обслуживания физических лиц
Текущий счет физического лица используется для зачисления выплат, осуществления безналичных платежей, операций в интернет-банке и прочих некоммерческих целей.
В большинстве банков такая услуга предоставляется бесплатно , но встречается и комиссия за совершение транзакций, таких, как обналичивание денег, оформление платежных документов, безналичные переводы и прочее.
Для открытия счета, между физическим лицом и банком подписывается договор на РКО.
5. Выбираем банк с выгодными тарифами для расчетно-кассового обслуживания — ТОП-5 банков РКО для ИП и юридических лиц
Специалисты рекомендуют выбирать надежный и современный банк для работы . Одной из лучших ( №1 ) является эта кредитная организация .
1) Сбербанк
На рынке финансовых услуг, Сбербанк, по праву занимает лидирующие позиции по спектру охвата потребностей как физических, так и юридических лиц.
2) Тинькофф
3) Банк Открытие
Банк также предлагает обучающие программы HR-консультирования, направленных на повышение эффективности работы сотрудников и управляющих.
4) Альфабанк
Альфа-банк имеет обширную сеть филиалов и осуществляет РКО по всей стране. Можно заключить дополнительное соглашение с банком и получать процент от остатка средств, находящихся на счете. Банк предоставляет дополнительные услуги.
5) СКБ-Банк
В СКБ-Банке возможно зарезервировать расчетный счет онлайн и вести все операции по счетам дистанционно. Банк имеет обширную сеть филиалов и банкоматов, увеличенный операционный день (21 час).
Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание в банках
В данной таблице представлены тарифы РКО банков, находящихся в Москве. В других регионах тарифы могут отличаться, в зависимости от порядка их установления банком.
*Для клиентов, имеющих расчетный счет в данном Банке.
7. Пакетные услуги РКО для клиентов банка — обзор ТОП-3 популярных услуг
Такие предложения можно разбить на 2 (две) категории:
- оплата подключения пакета дает возможность бесплатного осуществления некоторых част используемых операций;
- льготные тарифы на основные операции РКО.
Нужно обязательно учитывать стоимость самого пакета, чтобы убедиться, что его подключение действительно снизит затраты и убережет от излишних финансовых потерь.
1) Услуга «Банковские карты для юридических лиц»
Помимо основной карты, возможен выпуск дополнительных карт, которые привязаны к тому же счету, что удобно для использования несколькими сотрудниками сразу. Кроме того, тарифы на обслуживание по карте, как правило , ниже, чем через операциониста.
Однако, при подсчете выгоды от использования карты, необходимо учитывать тарифы за ее эмиссию и дальнейшее обслуживание, которые отличаются кардинальным образом, в зависимости от банка-эмитента.
2) Услуга «Самоинкассация»
На некоторые операции могут быть наложены ограничения , которые связаны с возможностями используемого терминала самообслуживания.
Обычно, тарифы на внесение наличности таким путем ниже, чем через кассу, однако, нужно помнить, что банком устанавливаются минимальные суммы комиссии и следить за тем, чтобы такая инкассация была выгодной.
3) Интернет-банк
Как правило , данная услуга относится к базовым услугам РКО и неотделимо присутствует в каждом банке, обслуживающем юридических лиц. Клиент вправе отказаться от использования интернет-банкинга, но также может и подключить его с легкостью в любой момент.
Обычно, за пользование возможностями удаленного доступа взимается плата, но многие банки готовы предоставить базовые возможности данной услуги и на бесплатной основе.
Онлайн операции по счетам имеют достаточно высокую степень защиты и банковских гарантий, поэтому предприниматели могут не волноваться за сохранность средств, но вправе подключить дополнительные сервисы защиты за отдельную плату.
9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по РКО 💬
Попробуем детально ответить на вопросы, которые приходят в редакцию «Richpro.ru».
Вопрос 1. Кассовое обслуживание клиентов и Техническое обслуживание кассовых аппаратов — это одно и то же?
Кассовое обслуживание — это произведение расчетов и прочих финансовых операций по счетам физических и юридических лиц.
РКО – это система банковских услуг, позволяющая обслуживать счета физических и юридических лиц, проводить операции списания и зачисления денежных средств в национальной и иностранной валюте.
Для пользования подобными услугами, клиент банка должен предоставить необходимые документы, заключить соответствующий договор с банком и отвечать требованиям действующего законодательства и внутрибанковского распорядка.
Вопрос 2. Как выбрать лучший банк для малого бизнеса по РКО?
Среди критериев выбора банка-партнера можно выделить следующие:
Помимо стоимости обслуживания, на выбор банка должны повлиять и другие вопросы, такие как:
