Терминал для оплаты банковскими картами — как установить и подключить

Об эквайринговом терминале

Терминал для проведения эквайринговых операций позволяет считывать данные карты клиента. Аппарат обрабатывает данные и отправляет их в банк.

Чтобы плательщик — владелец карты — мог оплатить покупку, он должен ввести пин-код. Аппарат проанализирует информацию, подтвердит операцию и выдаст чек.

Подключение эквайрингового терминала. Преимущества

Магазин с терминалами застрахован от фальшивых денег, кассирам не нужно «заморачиваться» с разменом и сдачей, сокращается время инкассации и снижаются расходы на оказание инкассаторских услуг.

Какие бывают терминалы

Выделяют два основных типа — стационарные и мобильные POS-терминалы. Стационарные, с проводным подключением к интернету, применяют в больших магазинах, торговых сетях и везде, где не нужна мобильность.

Мобильные терминалы используют небольшие компании и те, кто торгует на выезде. Такие устройства оборудованы модулями беспроводной связи.

Виды POS-терминалов

В зависимости от компоновки функциональных составляющих POS-терминалы бывают двух видов: моноблочные и модульные.

Моноблочные

В моноблочных терминалах оборудование находится в одном корпусе. Такой вид встречается, например, в моделях терминалов IBM 4694, ICL TeamPOS 5000.

Подобные устройства обычно устанавливают в местах, где небольшая пропускная способность, скажем, в магазинах промтоваров, бутиках и т. п.

Модульные POS-системы

Такие терминалы для оплаты банковскими картами подходят для магазинов с высокой пропускной способностью – супер- и гипермаркеты, продуктовые магазины и т. п.

Данные модели представлены в основном таким производителем, как Simens Nixdorf.

Виды эквайринга

    В зависимости от вида банковского эквайринга POS-терминалы разделяются на:
  • торговые терминалы;
  • интернет-эквайринг;
  • мобильный эквайринг для физических лиц.
  • О разных видах эквайринга, о его преимуществах и недостатках смотрите более подробно видео:

    Торговые POS-терминалы

    Главная особенность торговых терминалов состоит в том, что при их использовании происходит прямой контакт продавца с клиентом.

    Владельцы торговых POS-терминалов больше склоняются к тому, что устройства все-таки лучше приобретать, чем брать в аренду – они способны окупаться через 5-6 месяцев.

    Интернет-эквайринг

    Мобильный mPOS-терминал

    Мобильный эквайринг наиболее подходит для индивидуального предпринимательства (ИП): в службах такси, курьерской доставки, перевозок, ремонтно-сервисных организациях, для врачей-частников, других работников, которые предоставляют услуги на выезде.

      Мобильные терминалы оплаты по банковским картам для ИП бывают нескольких видов:
  • имеют подключение через Bluetooth, USB-порт или аудиоразъем;
  • считывают магнитную полоску и чип;
  • цифровые и аналоговые.
  • К основным недостаткам мобильных терминалов также можно отнести низкий уровень безопасности, длительность процедуры расчета, недоверие к системе со стороны клиентов.

    Как установить программное обеспечение и как пользоваться mPOS-терминалом смотрите видео:

    Отзывы о Подключение терминала для оплаты банковскими картами

    Благодарим за отзыв!

    Добавить комментарий

    Стоимость и сроки доставки:

    Срочного тарифа и адресной доставки, в услуге «Бесплатная доставка» нет.

    Бесплатной доставкой можно воспользоваться только при заказе ККТ с полным комплектом услуг (касса под ключ). При данном условии, бесплатно доставляется только касса.

    Если клиент покупает ККТ с полным комплектом услуг + другой товар (весы, денежный ящик, счетчик банкнот, принтер этикеток, 10 коробок чековой ленты и т.д), то бесплатно доставляем только ККТ, доставку на все остальное клиент оплачивает отдельно.

    • — CDEK;
    • — Деловые линии;
    • — DPD;
    • — EMS;
    • — Express RU.

    Условия бесплатной доставки по Москве и МО

    Ваш заказ доставляет курьерская служба:

    • — Грастин (Москва и МО до 25 км от МКАД);
    • — ETGO (Москва и МО до 25 км от МКАД)
    • — Алгоритм (Москва и МО до 25 км от МКАД);
    • — CDEK (от 25км от МКАД и более);

    Бесплатной доставкой можно воспользоваться только при заказе ККТ с полным комплектом услуг (касса под ключ)! При данном условии, бесплатно доставляется только касса.

    Если клиент покупает ККТ с полным комплектом услуг + другой товар (весы, денежный ящик, счетчик банкнот, принтер этикеток, 10 коробок чековой ленты и т.д), то бесплатно доставляем только ККТ, доставку на все остальное клиент оплачивает отдельно.

    Бесплатная доставка осуществляется по Москве на следующий день после её оформления. По МО (до 25 км от МКАД) — 1-2 дня. В день планируемой доставки Вам необходимо ответить на звонок курьера, иначе он будет вынужден перенести доставку на следующий день.

    Если Вы находитесь более чем 25 км от МКАД, то доставку осуществляет ТК CDEK до ближайшего к Вам пункта выдачи данной компании, согласно параметрам для данного направления (сроки сообщаются логистом при оформлении заказа на доставку).

    Выбор ТК, по условиям бесплатной доставки, производится на усмотрение отправителя.

    Оплата заказа:

    Оплата принимается как по безналичному расчету, так и за наличный расчет.

    Варианты оплаты:

    Способ оплаты выбираете сами и при оформлении заказа указываете в комментарии.

    При наличной оплате, мы извещаем Вас о наличии товара на складе. Вы либо приезжаете, оплачиваете и
    забираете товар, либо Вам его привозит курьер. Выдаются оригиналы первичных бухгалтерских документов
    и кассовый чек.

    При оформлении документов на юридическое лицо и ИП клиент должен предоставить либо доверенность
    от покупателя, либо поставить печать. В противном случае документы оформляются на частное лицо
    и счет-фактура не выдается.

    Эквайринг на кассе с терминалом

    Закон 54-ФЗ требует проводить все платежи через онлайн-кассу. Есть исключения, но они касаются очень ограниченного списка ситуаций. На официальном сайте налоговой можно пройти тест и узнать, нужна ли касса именно вам.

    Онлайн-касса и требования к ней

    Для ИП и компаний есть разные сроки перехода на онлайн-кассы в связи с особенностями бизнеса. Но независимо от того, раньше или позже вы установите онлайн-кассу, базовые требования к ней одни.

    Названия товаров в чеке. Касса должна печатать список товаров в чеке: обычно он поступает из кассовой программы или системы по учету товаров на складе. Только ИП на спецрежимах, которые не торгуют табаком и спиртным, освобождены от этой обязанности до 1 февраля 2021 года.

    Присутствие кассы в официальном реестре. Все модели касс и фискальных накопителей, которые одобрила ФНС, перечислены в реестре контрольно-кассовой техники. Проверьте перед покупкой, есть ли в нём ваша будущая касса.

    Разрешённый софт. Программа, которая управляет работой кассы, должна соответствовать 54-ФЗ. А ещё требуется её совместимость с ПО другого оборудования: терминала эквайринга, сканера штрихкодов или прикассовых весов.

    В остальном касса должна быть удобной для вашего конкретного бизнеса. На рынке есть мощные стационарные и маленькие мобильные версии, кассы самообслуживания, устройства для мини-кофеен и крупных супермаркетов.

    Банковский терминал

    Терминал работает в связке с онлайн-кассой. Чаще всего это отдельный аппарат, который подключают к кассе с помощью провода или беспроводным способом внутри одной сети WiFi. Но некоторые устройства совмещают в одном корпусе онлайн-кассу и терминал.

    Процедура эквайринга

    Эквайринг — это банковская услуга по приёму безналичной оплаты от клиентов. Банк зачисляет деньги покупателей на счёт продавца и оставляет себе комиссию за услугу — 1—3,5% от суммы оплаты. Как правило, расчётный счёт тоже ведет банк-эквайер.

    Вот как проходит процедура эквайринга с участием кассы и терминала, если клиент расплачивается картой:

    Кассир передаёт данные с кассы на терминал, чтобы подготовить его к приёму денег.

    Покупатель подносит пластик к терминалу или вставляет чипом в щель, вводит пин-код.

    Устройство передаёт данные в банк-эквайер.

    Банк смотрит, не значится ли карта в стоп-листе, и связывается с банком-эмитентом, который выпустил эту карту.

    Банк-эмитент сравнивает сумму покупки с остатком на счёте покупателя, если денег хватает — списывает сумму.

    Терминал отправляет данные на кассу, касса печатает чеки и передаёт сведения о покупке в налоговую.

    7. В течение 1-3 банковских дней банк-эмитент получит подтверждающие документы о покупке от банка-эквайера и перечислит сумму на счёт продавца.

    Подключение кассы с терминалом

    Выберите банк-эквайер, в котором будете обслуживаться, и узнайте, какие smart-кассы он предлагает для выкупа или в аренду. Спросите, подключат ли вам кассу, купленную на стороне. Выберите тариф эквайринга и тариф расчётного счёта.

    Выберите модель кассы, решите, как будете выходить в сеть: через WiFi, мобильного оператора или в том числе с помощью сетевого кабеля.

    • Список банков
    • Эквайринг
    • Статьи

    Ваш город не Екатеринбург?

    Стоимость установки терминала для оплаты банковскими картами

    Для работы с терминалом предпринимателю нужен сам аппарат, расчетный счет, интернет на рабочем месте и договор с банком.

    Терминал стоит минимум 16 000 рублей.

    Если у предпринимателя нет расчетного счета, его нужно открыть и платить за ежемесячное обслуживание. В Модульбанке есть тарифы с нулевой абонплатой, а счет открываем бесплатно.

    Если в магазине нет интернета, можно подключать терминал через модуль мобильной связи. Стоимость сим-карты — 200 рублей, а абонплата — 500 рублей в месяц.

    Банки заключают договор на эквайринг бесплатно, но берут комиссию за обслуживание. В Модульбанке фиксированная ставка: 1,6% от стоимости покупки по карте.

    Об эквайринговом терминале

    Терминал для проведения эквайринговых операций позволяет считывать данные карты клиента. Аппарат обрабатывает данные и отправляет их в банк.

    Чтобы плательщик — владелец карты — мог оплатить покупку, он должен ввести пин-код. Аппарат проанализирует информацию, подтвердит операцию и выдаст чек.

    Подключение эквайрингового терминала. Преимущества

    Магазин с терминалами застрахован от фальшивых денег, кассирам не нужно «заморачиваться» с разменом и сдачей, сокращается время инкассации и снижаются расходы на оказание инкассаторских услуг.

    Какие бывают терминалы

    Выделяют два основных типа — стационарные и мобильные POS-терминалы. Стационарные, с проводным подключением к интернету, применяют в больших магазинах, торговых сетях и везде, где не нужна мобильность.

    Мобильные терминалы используют небольшие компании и те, кто торгует на выезде. Такие устройства оборудованы модулями беспроводной связи.

    Автономные стационарные POS-терминалы

    К числу самых популярных моделей устройств рассматриваемой категории можно отнести терминалы:

    VeriFone Vx510

    Устройство характеризуется высокой производительностью и может быть использовано торговой точкой с самой высокой динамикой продаж.

    1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
    2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
    3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.

    Ingenico iCT220

    Этот терминал для осуществления оплаты банковскими картами имеет возможности, принципиально сопоставимые с теми, что характеризуют устройство, рассмотренное выше. В части «железа» к самым его примечательным компонентам можно отнести:

    • наличие дополнительного процессора ARM7;
    • ОЗУ объемом 16 МБ;
    • флеш-памятью объемом 16 МБ;
    • чековый принтер со скоростью печати в 60 мм/сек.

    PAX S80

    Устройство имеет следующие выраженные конкурентные преимущества:

    Все указанные модели имеют необходимую сертификацию на предмет наличия технических возможностей для проведения безопасных, в необходимой степени зашифрованных платежей банковскими картами.

    Пин-пады

    К популярным моделям пин-падов можно отнести такие девайсы как:

    При подключении их к вычислительному модулю (автономному POS-терминалу, кассовому аппарату, ПК, смартфону или планшету), а также установке специализированного ПО образуется полнофункциональный POS-терминал.

    Пин-пад Ярус Р2100 работает:

    • под управлением ОС Linux;
    • на процессоре ARM 9;
    • имея ОЗУ 16 МБ, флеш-память 16 МБ;
    • имея монохромный дисплей разрешением 160 на 80 пикселей.

    Также рекомендуем обратить внимание на пинпад от Life-Pay — ССЫЛКА.

    Девайс VeriFone Vx805 характеризуется тем, что:

    Устройство Ingenico iPP 320 также может применяться для проведения бесконтактных платежей. В его составе есть:

    • основной процессор ARM 9, криптопроцессор ARM 7, модули ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памяти объемом 128 МБ;
    • коммуникационные порты USB, RS 232, Ethernet.

    Девайс PAX SP30 обладает:

    • ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памятью в 128 МБ;
    • клавиатурой с 6 функциональными клавишами;
    • портами USB, RS 232.

    Все указанные пин-пады сертифицированы и удовлетворяют современным требованиям по безопасности транзакций.

    Для вендинга

    К числу наиболее известных производителей встраиваемых терминалов для автоматических расчетов банковскими картами можно отнести такие бренды как Yarus, Vendotek, ViVOpay.

    На рынке также встречаются продукты, выпускаемые разными брендами совместно — например, терминал Yarus Vendotek T2100. Данный девайс характеризуется тем, что:

    • поддерживает проведение платежей бесконтактным способом;
    • имеет унифицированное программное обеспечение с другими решениями от Yarus;
    • способен подключаться к банковскому хосту с использованием интерфейсов Ethernet, GPRS, 3G.

    • процессором ARM 9;
    • модулем ОЗУ объемом 16-64 МБ;
    • модулями флеш-памяти 16-128 МБ;
    • цветным дисплеем с разрешением 240 на 320 пикселей (опционально).

    Компания ViVOpay выпускает различные технологичные аксессуары для вендинговых аппаратов и терминалов для них. В числе таковых — считыватель Vend III, который:

    • обеспечивает проведение транзакций бесконтактным способом;
    • оснащен удобным высококонтрастным дисплеем;
    • оснащен высокопроизводительным процессором, модулями ОЗУ большого объема;
    • может управляться удаленно.

    Схема работы платежного терминала

    Вот этапы безналичной оплаты:

    Виды терминалов для оплаты банковскими картами

    Терминалы для оплаты банковскими картами можно условно классифицировать на следующие основные категории:

    1. Автономные.

    Это обычные «большие» терминалы, которые стоят на большинстве касс в российских (и, вероятно, зарубежных) магазинах. Главный признак их автономности — приспособленность к полноценной работе без подключения к каким-либо дополнительным устройствам.

    Автономный терминал включает все аппаратные компоненты, необходимые для обеспечения приема платежа. В частности, к ним относятся:

    Отметим, что многие автономные терминалы не имеют встроенного принтера — требуется покупать и подключать внешний. Но при этом остальные модули, включая вычислительные — при них.

    Но если покупателю выдать только чек от эквайрингового терминала, то это будет нарушением закона о применении ККТ.

    1. Типа ПИН-пад.

    ПИН-пад приспособлен, по сути, к выполнению только двух основных операций:

    • считывания карты (и передачи считанных данных на компьютер в целях их дальнейшей обработки);
    • ввода данных с клавиатуры.

    Существует «подвид» ПИН-пада — устройство, используемое исключительно для ввода данных с клавиатуры (и иногда — считывания карт). Иногда именуется «выносной клавиатурой».

    Оно подключается как внешний девайс к эквайринговому терминалу. Его назначение — в том, чтобы обеспечить ввод ПИН-кода в удобном для покупателя месте: сам терминал в это время может быть спрятан где-то под столом (или даже размещен в другом помещении).

    Функция распечатки чека, подтверждающего прием оплаты по карте, на ПИН-падах реализуется крайне редко. Считыватель требуется подключать к внешнему печатающему устройству.

    1. Мобильные терминалыMPOS.

    В зависимости от разновидности функционал MPOS может сводиться:

    • к считыванию карт и вводу данных с клавиатуры;
    • только к считыванию карт.

    Чек, подтверждающий проведение оплаты с карты, может быть сформирован в данном случае в электронном виде, либо на подключаемом чековом принтере.

    Терминал банковских карт Сбербанка

    Стоимость терминала банковских карт Сбербанке

    Техподдержка в Сбербанке

    Инструкция по работе с терминалом банковских карт Сбербанк

    Для подключения и использования услуги эквайринга нужно совершить ряд формальных действий для установления правовых отношений с банком и технической организации приёма платежей через пластиковые карты частных лиц. Так, клиенту Сбербанка необходимо:

    После выполнения данной инструкции вы сможете принимать платежи по картам от своих клиентов. Терминал банковских карт Сбербанк — выбор многих клиентов.

    Обслуживание POS-терминала от Сбербанка

    Сбербанк предоставляет своим клиентам ПОС-терминалы для совершения расчетов с любых банковских карт, в частности VISA, Mastercard, UnionPay, Electron и др.

    Дополнительно предоставляется возможность приема оплаты с карт ПРО100, МИР и Американ Экспресс.

    В банке при заключении договора вы можете приобрести терминалы разных моделей лучших мировых производителей, которые уже подготовлены к эксплуатации и на них предусмотрено РО Сбербанка. В частности наиболее популярными терминалами можно выделить:

    Такие терминалы смогут полноценно функционировать только в том случае, если будет надежное соединение с интернетом, т.е. с самим банковским учреждением, что можно обеспечить любым способом.

    Стандартные терминалы банка укомплектованы:

    Встроенным принтером для распечатки чека.

    Дисплеем (цветным или черно-белым).

    Считывателем, может быть представлен бесконтактный, магнитный или чиповый в зависимости от модели.

    Дополнительно может предусматриваться выносная клавиатура для клиентов.

    Кроме предоставления услуг эквайринга, банк также предлагает использовать дополнительные услуги, в частности:

    Позволить частичную оплату бонусными баллами «Спасибо», т.е. предусматривать программу лояльности для покупателей.

    Подключить возможность оплаты смартфоном.

    Подключить управление зачислением, т.е. полностью контролировать поступление по каждому филиалу магазина, отдельным терминалом или в общей сумме.

    При покупке терминала в банке снижается стоимость на его обслуживание.

    Отметим, что программа лояльности, которую предлагает Сбербанк насчитывает сотни партнеров, подробно узнать их список можно двумя образами, а именно:

    Позвонить на горячую линию банка и выбрать 5 пункт в меню.

    Посмотреть на сайте «Спасибо от Сбербанка», для чего необходимо выбрать карту, свой регион, а также категорию товара, чтобы увидеть, есть ли у вас поблизости магазин, которые позволяет использовать бонусы.

    ПОС-терминалы от «АТОЛ»

    АТОЛ одним из первых вывел на рынок ПОС-моноблоки, которые дополнительно укомплектованы магнитными и чиповыми картридерами, а также сенсорные модели терминалов. К ним также предусматривается подключение сканеров, принтеров и другой периферийной техники.

    При приобретении такого оборудования необходимо учитывать:

    Тип дисплея. Сегодня представлено два типа: резистивный, на который нужно нажимать стиками или картами, что оптимально, но он не устойчив к повреждениям. А также проекционно-емкостные, которые управляются пальцами и защищены от царапин.

    Также стоит учитывать характеристики защиты, например, от влаги. Особенно актуально для заведений общепита.

    Быстродействие. Показатели этого параметра владельцы должны определять для себя сами, нужно подбирать терминал в соответствии с потребностями и предполагаемой нагрузкой. Терминалы АТОЛ хорошо работают даже на предельной нагрузке.

    Ньюджер представляет собой онлайн ККТ с встроенным ФН, и ПО, которое позволяет осуществлять полный цикл продаж, возврат средств и пр. Пользователь при этом может дистанционно анализировать:

    Дистанционно добавлять товарные позиции через ПК и убирать их.

    Вести учет оборота средств.

    Редактировать цены и скидки.

    Формировать данные по выручке и активности покупателей.

    Для проведения всех работ по настройке оборудования необходимо обновить версию ПО до 6975, после можно подключить пин-пад.

    Ссылка на основную публикацию