Торговый эквайринг: плюсы и минусы для продавцов и покупателей

Что такое эквайринг

Возможность проведения операций с помощью эквайринга позволяет компании увеличивать объем продаж и обеспечить приток новых клиентов.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

Мобильный эквайринг

Комиссия банка

Услуга эквайринга приносит прибыль не только продавцу, но и банку. Он берет комиссию за каждую операцию. Процент комиссии зависит от разных факторов:

  • количество используемых терминалов;
  • сфера деятельности;
  • объем ежемесячного оборота.

Если ежемесячный оборот компании небольшой, банк может дополнительно установить абонентскую плату. Стоимость эквайринга зависит и от его вида. Наиболее дорогостоящим является интернет-эквайринг.

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес

Плюсы и минусы эквайринга от Альфа-Банка

Выбор Альфа-Банка в качестве эквайрера имеет ряд преимуществ:

  • Альфа-Банк работает в этой области почти полтора десятка лет и накопил большой опыт.
  • Товары и услуги, которые вы предлагаете на своем сайте, могут быть оплачены картами Visa и MasterCard.
  • Настраивать свой сайт для работы с Альфа-Банком не нужно — ваш клиент будет направлен на отдельную платежную форму, на которой будет вводить данные, необходимые для оплаты посредством платежной карты.
  • На платежной форме можно разместить логотип вашей компании.

Виды эквайринга от Альфа-Банка:

Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:

+7 (499) 653-60-72 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 (Санкт-Петербург)

+ 8 (800) 500-27-29 (Регионы)

Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.

Как происходит оплата?

Оплата товара на сайте с помощью интернет-эквайринга Альфа-Банка работает так:

Страница платежа в интернет эквайринге Альфа банка

Сколько стоят услуги?

Альфа-Банк не публикует тарифы на эквайринг для ИП. Банк предпочитает рассчитывать стоимость обслуживания отдельно для каждого индивидуального предприятия.

Преимущества эквайринга Альфа-Банка были рассмотрены выше, а к минусам можно отнести следующее:

  • задержку поступления денег покупателя на счет ИП, которая может составить до двух дней;
  • процент банка — 2,75 % от операции (не менее 5 рублей).

Выводы

Интернет-торговля растет с каждым годом. Соответственно растет спрос на услуги эквайринга. Альфа-Банк эквайринг предоставляет удобный и безопасный способ оплаты — как для покупателей, так и для продавцов.

Если остались какие-то вопросы, их можно уточнить у онлайн консультанта. Форма для этого находится внизу справа на нашем сайте.

Как происходит процесс

Эквайринг работает по схеме, которая включает несколько этапов:

Как подключить

Решив подключить эквайринг, продавец обращается в банк. Там предложат приобрести или арендовать необходимое оборудование и заключить договор. Обычно банк-эквайер предоставляет пакет сопутствующих услуг:

За свои услуги эквайер взимает плату в виде комиссии в соответствии со своими тарифами. Чаще всего продавцу приходится отдавать в общей сложности порядка 2-3% от выручки, которая поступает через эквайринг.

Можно ли использовать эквайринг без кассового аппарата

Есть два варианта проведения эквайринга при которых не требуется использование кассового аппарата:

Как пользоваться эквайрингом без расчетного счета?

Если у вас есть пробелы в знаниях о том, что такое и как работает Р/С, советую вам изучить теоретическую информацию о расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц и воспользоваться этой банковской услугой с целью подключения эквайринга.

Оформи расчётный счёт в ТКС

Виды эквайринга

Классификация терминалов

Все POS-терминалы в зависимости от типа эквайринга делятся на:

Самые выгодные банковские тарифы

А теперь я предлагаю вам мой собственный перечень банков, предлагающих наиболее выгодные условия эквайринга. Давайте вместе сравним их предложения.

Сфера

Сфера является дочерним банком БКС, поэтому с надежностью здесь нет проблем. Бизнесу предлагают 3 типа счетов:

Условия эквайринга зависят от оборота, сферы деятельности и типа используемого устройства:

Как работает?

При расчётах банковской картой через POS-терминал реализуется следующий алгоритм:

В завершение нужная сумма переводится поставщику товаров и услуг. Из неё сразу же вычитается установленная договором комиссия.

Примечание 2. Указанный порядок действий является типовым. На практике же такой элемент, как подписи участников, может пропускаться. Как вариант, всё может ограничиться подписанием документа продавцом.

Кто использует сервис?

Ниже подробнее разберём вопрос участия тех или иных сторон в процессе эквайринга и уделим внимание предъявляемым банком и государством требованиям.

Стороны-участники

Стороны, участвующие в платёжных процессах, обеспечиваемых эквайринговым сервисом:

Состав участников никак и никогда не меняется. Всегда есть продавец, покупатель и посредник, коим выступает банк. Сам факт наличия карточки уже подразумевает участие кредитно-финансового учреждения.

Обязанности сторон

  • обеспечение стабильного функционирования терминала для приёма оплаты картами;
  • обеспечение обучения персонала работе с POS-устройством;
  • своевременное начисление денежных средств продавцу, которые поступили на счёт в банке в рамках эквайрингового сервиса;
  • реализация ремонтных работ, обновления, сервисного обслуживания устройств и консультирование по части нештатных обстоятельств.

Обязанности юрлица и ИП, представляющих торговую площадку:

  • обеспечение безопасности при эксплуатации терминалов;
  • приём банковских платёжных инструментов для оплаты покупок клиентами;
  • выплата банку комиссионного сбора за использование его эквайринга.

Об обязанностях покупателей говорить не приходится. Всё, что от них требуется, – это наличие рабочей карты и положительного баланса средств.

Требования

Тут актуальны три положения. Все они адресованы продавцу.

Во-первых, владельцы торговой точки, нуждающейся в подключении эквайринга, должна подать в банк подробные сведения о состоянии финансово-хозяйственной деятельности учреждения.

Во-вторых, необходимо быть зарегистрированным в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя. При этом важно наличие собственного расчётного счёта: его можно открыть в любом банке – не обязательно у эквайера.

В-третьих, необходимо наличие стабильной интернет-связи. Сегодня это уже не является проблемным вопросом, однако игнорировать данный момент не стоит.

Как подключить услугу?

Общая схема подключения эквайринга подразумевает следующие действия:

Также для банковской компании необходимо представить договор аренды помещения и данные о местоположении торговой площадки (фотографию). После всего этого специалисты устанавливают терминалы и осуществляют подключение системы.

Примечание 5. Пример подключения торгового эквайринга мы рассматривали тут.

Заключение

Эквайринг является инструментом, помогающим оптимизировать взаимодействие банка, бизнеса и покупателя. С его помощью организуется оплата товаров и услуг по картам.

Как работает эквайринг

Пример фискального чека, распечатанного терминалом

Иногда терминал распечатывает фискальный и слип чек в одном, но это разные документы: слипы – для банка, а фискальные – для налоговой.

Рассмотрим функционирование эквайринга подробнее на примере работы POS-терминала:

Технически для обеспечения работы эквайринга достаточно наличие розетки, терминала и интернета, по которому будет отправляться информация участникам процесса.

Отрицательные стороны эквайринга

Минус у эквайринга один – за него необходимо платить. Неважно, возьмёте вы терминал в аренду или приобретёте свой. Вам всё равно придётся отдавать комиссию банку и тратиться на обслуживание оборудования. Разберём подробнее.

Сейчас в России в среднем ставки при покупке терминала собственником от 1,2 до 2%, при аренде терминала — от 1,8 до 2,7% в зависимости от рода деятельности (ОКВЭД).

Для эквайринга нужен терминал или наличие специального программного обеспечения, если речь заходит об интернет-платежах. А это дополнительные расходы на приобретение и поддержание работы.

Реалии таковы, что любое оборудование рано или поздно выходит из строя. Для его ремонта требуется время. Необходимо быть готовым к этому, и иметь запасной вариант на случай поломки.

Содержание

  • Эквайринг: варианты, плюсы и минусы
  • Что такое эквайринг
  • Виды эквайринга и его особенности
  • Банки, предлагающие выгодный эквайринг
  • Эквайринг для бизнеса
  • Как выбрать эквайера?
  • Небольшой компании нужен эквайринг?

Что такое эквайринг

С английского языка термин переводится, как «приобретение». Применяется он в банковской сфере.

Для запуска, компания или индивидуальный предприниматель заключают договор с кредитным учреждением, в котором у него открыт расчетный счет. Банк предоставляет все необходимое оборудование, настраивает его и консультирует по любым возникающим вопросам.

Банки, предлагающие выгодный эквайринг

В таблице представлены наиболее интересные предложения. Размер оплаты зависит от тарифа и ежемесячного оборота. Тарифы на эквайринг:

Стоимость терминала Комиссия за транзакцию Сайт
Тинькофф Бесплатно от 1,59% www.tinkoff.ru
Локо-Банк Бесплатно от 2% www.lockobank.ru
Сбербанк Бесплатно индивидуально партнер Сбербанка www.dasreda.ru
УБРиР Бесплатно от 1% www.ubrr.ru
Точка от 12 000 р. от 1,3% www.tochka.com
Модульбанк от 16 000 р. от 1,6% www.modulbank.ru

Как выбрать эквайера?

Эквайер — банковская организация, предоставляющая эквайринг. Её выбор — ответственное дело, требующее предварительного изучения. Собираясь заключить договор, обратите внимание на:

  • предоставляемое оборудование (аренда, покупка);
  • возможности связи с банком;
  • доступные платёжные системы;
  • условия сотрудничества.

Зачем нужен расчетный счет

Расчетный счет открывается ООО и индивидуальными предпринимателями для получения оплаты безналичным способом.

ИП имеют право осуществлять деятельность без расчетного счета. В этом случае они получают оплату от клиентов наличными деньгами. ООО не может осуществлять деятельность без расчетного счета. Юрлица оплачивают налоги только со счета.

Эквайринг для ИП: плюсы и минусы

Не менее важное условие – возврат денег на карту покупателя. Если покупатель сделал возврат товара, он заинтересован в скорейшем зачислении средств на карту.

Стоимость обслуживания эквайринга стартует с 0 руб. Некоторые банки обучают и консультируют сотрудников магазина, инструктируют о том, как пользоваться устройством, как отличить поддельную платежную карточку от настоящей, действия при возврате покупки.

Эквайринг: как это работает

В свою очередь владелец торговой точки обязан соблюдать следующие условия:

В упрощенном виде транзакцию можно изобразить так:

Самые распространенные виды эквайринга

В российской экономике наиболее популярны следующие 4 вида эквайринга:

1 Торговый эквайринг

2 Интернет-эквайринг

3 Мобильный эквайринг

4 ATM-эквайринг

Терминалы и банкоматы с возможностью оплаты тех или иных услуг – это тоже разновидность эквайринга.

В чем минусы эквайринга

Несмотря на очевидные выгоды, подходит данная услуга не для всех. Среди отрицательных сторон можно отметить следующие:

Процедура подключения эквайринга

Минимальный пакет:

Также банки могут запрашивать бухгалтерский баланс за предыдущий период, лицензии (если вид деятельности лицензируется) и другие документы.

После этого заключается договор эквайринга. Затем происходит выбор оборудования для аренды или приобретения. Выбранное оборудование представитель банка устанавливает и настраивает. Дальше можно начинать прием платежей при помощи банковских карт.

Часто задаваемые вопросы

У меня счет в одном банке, а наилучшие условия по эквайрингу – в другом. Могу ли я воспользоваться эквайрингом без открытия счета?

Что выгоднее: купить терминал или взять его в аренду?

Нужно ли пробивать чеки при использовании интернет-эквайринга? Они же все равно никуда не уйдут, не по почте же посылать!

Может ли банк отказать в заключении договора эквайринга?

Уральский банк реконструкции и развития, по информации его пресс-службы, отказывает желающим организовать эквайринг примерно в 5-6% случаев. Существенно чаще отказы встречаются в сфере интернет-эквайринга (до 12%).

Банк «Авангард» отказывает в интернет-эквайринге, если нет подтверждения реальной работы интернет-магазина – сайт не обновляется, признаков клиентской активности нет.

Московский кредитный банк принципиально не сотрудничает с организациями, продающими «пиратскую» продукцию.

Каким должен быть сайт интернет-магазина, чтобы банк без проблем предоставил интернет-эквайринг?

Требования платежных систем к содержанию сайта следующие:

Хочу досконально разобраться в эквайринге, чтобы и с банком разговаривать подготовленным, и на будущее впросак не попадать. Какими правовыми актами регулируется эквайринг?

Чтобы в полной мере ознакомиться со всеми законодательными тонкостями, которыми регулируется эквайринг, стоит прочитать следующие документы:

Ссылка на основную публикацию