В России за рождение ребенка грозит штрафы. Также за счет средств государственной поддержки невозможно оплачивать комиссии, взимаемые кредитором при обслуживании ипотечного договора. Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, следует придерживаться строго определенного алгоритма.
Анатолий Дарчиев – высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» в Российском государственном социально-культурном университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. На протяжении нескольких лет занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchievbrobank.ru
Содержание
Законодательные положения в части использования материнского капитала
Погашение ипотеки происходит в виде наличных денег — то есть заемщик не получает деньги на руки. Перевод осуществляется в форме безналичного перевода. Если после полного погашения МСК остается небольшая сумма (обычно это плата за просрочку заемщика), Сбербанк не выдает справку.
В качестве одного из направлений расходования средств материнского капитала выступает улучшение жилищных условий. В частности, за счет средств государственной поддержки погашаются кредиты на приобретение или строительство жилого помещения либо производится первоначальный взнос. Закон допускает погашение ипотеки маткапиталом в любой другой кредитной организации, действующей на территории РФ.
Сертификат содержит следующую информацию:
Для получения вычета необходимо оформить обращение в налоговую службу. Для того чтобы ваше обращение было рассмотрено, вам потребуется предоставить следующие документы:
Действующие процентные ставки
Важно осознавать, что независимо от того, какую разновидность ипотечной ссуды вы оформите в рассматриваемом кредитном учреждении (в данном случае – небанковскую), вам придется застраховать свое жилье.
Условия выдачи ипотеки под материнский капитал следующие:
Материнский капитал, предоставляемый государством, используется для ипотечного кредитования. Такая государственная поддержка позволяет погасить существующий кредит или внести первоначальный взнос по ипотеке за счет средств материнского капитала.
Процентная ставка
Погасить ипотеку материнским капиталом можно только после одобрения заявления на совершение данного действия Пенсионным фондом.
Пошаговая инструкция по погашению кредита через онлайн-сервис Сбербанка выглядит следующим образом:
Материнский капитал можно использовать для полного или частичного погашения ипотечных кредитов, взятых как после, так и до рождения ребенка, на которого выдан сертификат.
Нередки случаи, когда супруги начинают допускать просрочки по ипотеке, когда рождается или усыновляется еще один ребенок. Это доступный и законный вариант погашения долга с помощью сертификата. Для начала процедуры заемщик обращается в местное отделение ПФР, где ему выдается сертификат на сумму, оставшуюся на счете сертификата.
После зачисления средств придется снова обратиться в банк, где рассчитать размер ежемесячного взноса. Обременение с недвижимости уберут, и получить свидетельство о праве собственности можно будет сразу после оплаты последнего платежа. Если долг закрыт, получите справку об этом.
Семейный капитал – это не наличные. Это документ, подтверждающий право заявителя на получение государственной помощи. Прямого доступа к деньгам владелец не имеет, все вопросы решаются только через Пенсионный фонд. Поэтому использовать его как залог нельзя. Но можно в полной мере или частично покрыть первоначальный взнос по ипотеке (п. 10 29.12.2006 № 256-ФЗ). В роли залога в этом случае выступит приобретаемая квартира или дом. Сделать это в 2020 году можно сразу после рождения ребенка.
Досрочное погашение задолженности с помощью материнского капитала
Вы можете использовать материнский капитал для покупки как готового жилья, так и строящегося. Имущество может находиться в совместной собственности супругов и детей. Имущество находится в залоге у банка до погашения долга, и никакие операции по инициативе заемщика невозможны.
Удобный онлайн-калькулятор, доступный на сайте банка, можно использовать для расчета суммы ипотеки, ежемесячных платежей и примерного дохода, чтобы платежи были менее обременительными для бюджета. Оформление полиса страхования жизни снизит вашу ставку на 1%. Покупка жилья у одного из одобренных банком застройщиков позволит вам сэкономить еще 2,2%.
Маткапитал можно использовать целиком для оплаты первоначального взноса или частичной уплаты задолженности. В процессе страхования залогового имущества будут предусмотрены дополнительные страховые взносы. Сбербанк принимает участие в подобных программах.
Для участия в одной из программ необходимо собрать пакет документов и подать заявление. Для увеличения доступной суммы можно привлечь созаемщиков. При выборе подходящей недвижимости важно помнить, что она должна находиться на территории Российской Федерации, быть пригодной для проживания и иметь все необходимые инженерные коммуникации.
Финансовое учреждение реализует программу льготной ипотеки со следующими условиями:
Чтобы воспользоваться преимуществами этой программы, необходимо предоставить официальные документы о рождении детей (свидетельства). В течение первого января 2018 года необходимо подтвердить российское гражданство второго (третьего) ребенка.
Как приобрести жилье – кредит с господдержкой
Как можно использовать материнский капитал в ипотеке Сбербанка? Заемщик, имеющий право на использование материнского капитала, может использовать эту субсидию для окончательного или частичного закрытия ипотечного кредита. Применение данной процедуры предполагает последовательное прохождение гражданином следующих этапов:
Такая страховка должна быть у гражданина на протяжении всего периода заимствования.
Крупнейшее финансовое учреждение Российской Федерации успешно реализует специальные кредитные программы, которые позволяют молодым родителям выгодно и удобно использовать сертификат на материнский капитал. Одним из наиболее распространенных видов использования этой субсидии является, с полным основанием, погашение ипотечных кредитов, выданных тем же банком.
Если госсубсидия будет направлена на погашение основного долга и процентов:
Если ипотека оформляется с материнским капиталом, как первоначальный взнос субсидию можно использовать?
.
Какие документы нужны для расходования МСК
В 2020 году не все банки будут иметь электронную документацию от пенсионного фонда. Если нет возможности заполнить заявление в офисе кредитора, необходимо обратиться в офис пенсионного фонда и получить справку об остаточной поддержке от государства. Этот документ необходим как доказательство того, что заемщик финансово способен платить в дополнение к личным сбережениям.
В 2020 году государство будет выдавать свидетельство о рождении или усыновлении первого ребенка за 466 617 рублей, второго ребенка — за 616 617 рублей. Если родители уже получили субсидию на первого ребенка, то на второго ребенка выплачивается разница в 150 000 рублей, в результате чего общая сумма государственной поддержки составляет 616 617 рублей. Общая продолжительность программы продлена до 2026 года.
Чтобы направить материнский капитал на ипотеку, необходимо ознакомиться с условиями ее предоставления. Сам процесс упрощен и проходит через банк, ПФР или МФЦ.
Ф З-54 предусматривает основные правила использования маткапитала при покупке недвижимости
В По общему правилу материнский капитал можно использовать при достижении ребенком трех лет.
Можно ли погасить ипотечный кредит материнским капиталом? Да, конечно. Такой запрос будет одобрен Пенсионным фондом при выполнении всех установленных требований к оформлению подтверждающих документов. Сертификат можно использовать для оплаты кредита и погашения процентов.
Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит?
Примечание: В 2017 году материнский капитал остался на уровне 2015 и 2016 годов и составил 453 026,0 рублей.
Капитал может быть использован для :
Обладатели сертификата часто сталкиваются с ситуацией, когда кредит оформлен на мужа.
Квартира или дом не могут быть меньше квартиры. Это касается площади.
Что касается кредитов, то здесь только три возможности использования материнского капитала: полное или частичное погашение ипотеки и потребительский займ для улучшения условий проживания.
Если решение положительное, ПФР перечислит деньги на расчетный счет банка для погашения кредита.
Как погасить кредит материнским капиталом
Для того чтобы погасить кредит материнским капиталом, необходимо выполнить определенные требования. Давайте подробнее рассмотрим наиболее важные моменты.
После получения положительного решения вам необходимо обратиться в банк. Необходимы два документа: сертификат на материнский капитал и справка о том, сколько денег осталось на счету.
7 статья 256-ФЗ регулирует использование материнского капитала. Там есть список целей, на которые можно потратить эти деньги:
Исключение: если мать и ребенок являются участниками социальных программ помощи инвалидам, то они могут использовать деньги от государства для получения кредита на лечение или оплатить его.
Если заявка на перевод и одобрение отклоняются, то деньги вам не выдаются. Он получает их непосредственно от того, кто вам предлагает нужную услугу или товар. В случае, если субсидия направляется на погашение ипотеки ПФР напрямую переводит деньги в банк и т.д
Все ли банки работают с МК? К сожалению, нет. Как правило, это крупные банковские учреждения или банки с государственным участием.
Куда можно направить денежные средства
Как видно, в законе не прописана возможность погашения кредитов при получении субсидий. В таком случае, если вы берете ипотеку или образовательный кредит (если они нужны), то можно воспользоваться государственной помощью.
Россияне чаще всего обращаются в следующие учреждения:
В настоящее время наиболее распространенными являются средства сертификата. Большинство россиян используют эти деньги как первоначальный взнос по ипотечному кредиту, реже – для погашения основного долга. Но это же редкость, что семьи с двумя и более детьми могут накопить 300-500 тысяч рублей для минимального взноса.
Также семейный капитал может использоваться для погашения ипотеки в ВТБ-24. При этом необходимо предоставить оригинал сертификата и пакет документов. Такая ипотека дается под 13,5%.
Сегодня родители могут получить ипотечный кредит на капитал материнского дома. Для этого им необходимо найти дом, соответствующий государственным стандартам. Это относится не только к его состоянию, но и к его квадратным метрам.
На данный момент существует большое количество разновидностей ипотечных кредитов. Самый популярный вид военной ипотеки — военная ипотека. В проекте предусмотрена льготная ипотека для военных. При рождении второго ребенка семья, в которой один из родителей служит на российской военной базе имеет право получить материнский капитал.
Как оформить ипотеку под материнский капитал?
Сегодня средства, выделяемые государством для семей с двумя и более детьми, могут быть использованы для улучшения жилищных условий семьи. В частности, к ним относятся:
По другим кредитным компаниям в России условия и ставки следует уточнять непосредственно у региональных представителей.
Для использования семейного капитала вам также потребуется подготовить полный пакет документов.
Ипотека за счет государственной субсидии будет погашена, если граждане РФ обсудят этот вопрос с региональным отделением ПФ.
