Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Если автоматического отказа не последовало, то заявка поступает к службе безопасности банка, которая проверяет все предоставленные данные и документы. Этот процесс занимает определенное время, так как кредитору необходимо выяснить, работает ли заявитель в той или иной организации, и является ли указанные сведения достоверными. Рассмотрение занимает больше времени, если речь идет о достаточно крупных суммах.

Если у вас зарплата «в конвертах», то можно рассчитывать лишь на те кредиты, которые предоставляются без подтверждения дохода. В Сбербанке возможно получить ипотеку без 2-НДФЛ при внесении приличного первоначального взноса.

Зачем банк берет время на принятие решения

В каждой кредитно-финансовой организации свои критерии для одобрения, поэтому если вы не прошли дополнительную проверку от Сбербанка, то попробуйте обратиться к другому кредитору. Портрет подходящего заявителя можно узнать при разговоре со специалистом учреждения. Он сообщит, что заемщик не подходит по требуемой сумме, доходу, возрасту, минимальному стажу и т.д.

Сразу после подачи заявки может последовать автоматический отказ. Это бывает в том случае, если заемщик ранее имел проблемы с выплатами. Такой клиент просто не проходит скоринг, подробнее о нем здесь.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Факторов может быть много, и в большинстве случаев, они исходят от клиента. Например, если он неправильно оформил бумаги, или допустил ошибки. Основные причины:

Одновременно с ипотечным договором, подписывается дополнительное соглашение о страховании жилья. От этого отказаться нельзя, иначе банк просто не одобрит ипотеку. Кроме того, желательно застраховать свою жизнь. Банк не может обязать клиента это сделать, но от выполнения этого условия зависит размер процентной ставки. Застраховав жизнь, человек может рассчитывать на уменьшение процентной ставки на 1%. Вроде бы и небольшая привилегия, но если кредит оформляется на годы, это очень ощутимо.

Если говорить о сроках рассмотрения, то многое зависит от того, насколько быстро человек реагирует на просьбы банка в предоставлении справок или документов. Так как процесс одобрения ипотечного кредита состоит из нескольких шагов, то и время на это нужно много.

Почему заявка на ипотеку долго рассматривается

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Стоит отметить тот факт, что для сокращения времени рассмотрения заявки, нужно заранее позаботиться о выборе недвижимости. Это поможет отбросить те варианты, которые не попадают под требования банка. Получив одобрение, клиент начнёт собирать нужные справки, а не искать квартиру. Для человека ещё важно знать, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке. Потому что иногда отведённого времени не хватает на подготовку документов.

После того как банк одобрил заявку, а клиент нашёл подходящую недвижимость, наступает самый ответственный момент. Он заключается в подписании ипотечного договора. Задача клиента заключается в детальном изучении предоставленного документа. Особенно это касается тех пунктов, где написан размер кредита, ежемесячный платёж, обязательства сторон. График погашения задолженности формируется отдельно, его тоже стоит проверить.

Если одобрили ипотеку в Сбербанке, вот что дальше нужно делать:

Категория зарплатных клиентов находится в приоритете, потому как их уровень доходов стабилен и известен банку. Соответственно, не нужно делать справки и доказывать лишний раз свою платёжеспособность. На сроках это существенно отражается, потому что они сокращаются до одного, максимум двух дней. Что касается остальных, то они подают перечень бумаг в установленном порядке.

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке России ориентированы на различные суммы, группы клиентов и объекты недвижимости. Например, финансовая организация предлагает займы для покупки квартиры в строящемся доме, приобретения загородного жилья, существует ипотека для молодых семей и пожилых людей. Итоговую стоимость жилищного кредита можно снизить несколькими способами.

Сбербанк предоставляет ипотечные кредиты гражданам, не имеющим официального места работы и не предоставившим справку о доходах (форма 2-НДФЛ). Однако, такие заёмщики выплачивают на 0.6% больше остальных клиентов ввиду повышенного риска невозврата займа. Согласно российскому законодательству, банк не может обязать клиента оформлять страхование жизни, однако при отказе от этого продукта ставка по ипотеке возрастает на 1%.

Предварительное одобрение ипотечного кредита действует в течение трёх календарных месяцев с даты получения сообщения от Сбербанка. Однако, в целях оперативного оформления ипотеки клиенту нужно предоставить документы на выбранную недвижимость и заключить сделку с банком как можно раньше. Оптимальная стратегия для заёмщика — обратиться к ипотечному специалисту банка, выбрать объект жилой недвижимости, заполнить заявку и подписать кредитный договор после получения одобрения.

Как снизить переплату по ипотечному кредиту в Сбербанке? Советы заёмщикам

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

В целом, при оформлении ипотеки клиентам рекомендуется запрашивать минимальную сумму, чтобы снизить величину переплаты. Согласно регламентам Сбербанка, максимальная величина ипотеки составляет 85% оценочной или договорной стоимости жилого помещения. Первоначальный взнос по кредиту составляет от 15% итоговой цены квартиры или дома, однако клиентам следует выплачивать из собственных средств не менее 30%, чтобы получить выгодные условия ипотечного кредита.

Граждане, впервые оформляющие жилищный кредит в Сбербанке, могут обратиться за консультацией к ипотечному брокеру. Специалист поможет подобрать желаемый объект недвижимости, проверит актуальность документов на квартиру или дом, подготовит заявку для кредитного специалиста Сбербанка. К сожалению, ипотечные брокеры не гарантируют выдачи жилищного кредита, однако повышают вероятность вынесения положительного решения.

Многие клиенты, оформившие заявку на ипотеку онлайн, получают отказ в ипотечном кредите без объяснения причин. Такой вариант развития событий может быть вызван недостаточным уровнем дохода, неполным или некорректным заполнением документов, а также проблемами с юридическим оформлением объекта недвижимости.

Потенциальный заёмщик, планирующий оформить ипотечный кредит в Сбербанке, может повысить вероятность одобрения заявки. Порядок рассмотрения кандидатур заёмщиков держится банком в тайне, однако кредитные специалисты Сбербанка дают клиентам следующие общие рекомендации.

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Пошаговые действия

Выбор программы зависит от того, что именно требуется потенциальному заемщику.

Что потребуется

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Клиенту Сбербанка для того чтобы получить ипотеку на дом или квартиру нужно внимательно изучить все доступные предложения и подготовить документы к рассмотрению.

Однако если планируется подавать заявку в режиме онлайн, то это тоже сделать не слишком сложно. Нужно зайти на главную страницу Сбербанка, выбрать раздел «Ипотека» и там уже найти нужную программу. После нажатия на нее открывается кредитный калькулятор и форма регистрации на сайте ДомКлик. Уже зайдя туда, пользователь получает возможность направить заявку на кредит в банк.

В любом случае, в банк придется явиться лично хотя бы на заключительном этапе, чтобы подписать кредитный договор.

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Кредитная история является основополагающим фактором для банковской компании при принятии решения об одобрении ипотечного кредитования. Проверка осуществляется с помощью бюро кредитных историй. При этом отслеживается информация о ранее оформленных долговых обязательствах, наличии просрочек по платежам, отказах в кредитовании.

Возможность потенциального заемщика вносить средства по ипотечному кредитованию без критичного урона по финансовой нагрузке является одним из важнейших факторов. Стоит внимательно оценить свои доходы по отношению к запрашиваемой сумме займа.

С каждым годом популярность ипотечного кредитования в России растет. С помощью данной услуги можно приобрести первое в жизни жилье, улучшить условия действующего проживания либо приобрести ещё одну недвижимость. Заемщику важно знать условия одобрения ипотеки от банка.

Кредитная история

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Есть финансовые организации, которые готовы предоставить ипотечный займ и клиентам в возрасте 18 лет. Предложений по кредитованию мало, так как в данном возрасте сложно проследить кредитную историю и наработать требуемый стаж. Для лиц старше 55 лет вероятность одобрения ипотечного кредитования также резко снижается. Это обусловлено тем, что к моменту закрытия задолженности заёмщику будет более 65 лет.

Наибольшие шансы для одобрения заявки на ипотечное кредитование имеют специалисты таких направлений:

Для успешного одобрения заявки на ипотечное кредитование необходимо учитывать множество требований:

К наиболее распространенным причинам отказа в одобрении ипотечного займа относят:

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Могут также потребовать предоставления:

После того, как кредит одобрили, следует подобрать подходящий вариант жилья. Это можно сделать через риэлтерское агентство либо самостоятельно. К примеру, «ДомКлик» предоставляет возможность найти жилье с учетом его типа, расположения и цены. Параметры вводятся самостоятельно или автоматически подбираются.

Итоговое решение о необходимости оценки недвижимости принимается банком.

Документы по ипотеке

После того, как заявку оформили, а ипотеку одобрили, нужно подписать документы.

Решение банк принимает после того, как заявка рассмотрена. О нем заёмщик узнает из SMS. Одобрения обычно ожидают до пяти дней. Действует оно до пяти дней, причем время его действия начинается с момента, когда было вынесено решение. Со дня окончания этого периода у клиента имеется время для решения вопроса с подбором жилья, а также представлением документов в кредитное учреждение.

Отказать в одобрении ипотеки в Сбербанке могут в следующих случаях:

Клиентам, уже выбравшим жильё, можно сразу перейти к этапу одобрения ипотеки. С того момента, как было получено SMS-уведомление об одобрении займа, у клиента есть 90 дней на то, чтобы оформить сделку. Если заемщик после одобрения желает поменять условие договора, следует обратиться в кредитную организацию.

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Процедура получения средств по ипотечному кредитованию состоит из нескольких этапов, имеющих свои нюансы. Оформление ипотечного договора требует соблюдения всех условий кредитной организации.

Нередки случаи, когда сотрудники Сбербанка не обладают информацией о предодобренных займах. Поэтому, при получении сообщения с соответствующей информацией, следует обратиться на горячую линию кредитной организации. Это позволит выяснить, относится ли смс к маркетинговой уловке Сбербанка или его получение гарантирует выдачу предодобренной ипотеки.

Как поступить с предодобренной ипотекой от банка?

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Как правило, банки предпочитают не афишировать возможность получения кредита либо второй ипотеки при имеющемся договоре ипотечного кредитования. Для открытия кредита либо второй ипотеки заемщику придется подтвердить свою платежеспособность. Не менее важным является и отсутствие просроченных платежей по имеющимся обязательствам и положительная кредитная история.

В таком случае можно посетить отделение банка, где специалист составит заявку. На заполнение анкеты может уйти около часа, после чего ее отправят на предварительное рассмотрение. Следовательно, смс-сообщение является лишь маркетинговой уловкой Сбербанка, направленной на привлечение клиентов, а предодобренного ипотечного займа на имя получателя уведомления не было.

Как только покупатель получает свидетельство, подтверждающее право собственности, стороны должны посетить отделение банка и предоставить весь пакет документации о заключенной сделке по купле-продаже недвижимости. После этого банк обязан перечислить на счет продавца средства за приобретенный заемщиком объект недвижимости. Максимальный срок зачисления денег составляет 5 рабочих дней.

Еще одним плюсом данного способа является электронное оформление сделки с помощью электронной подписи — за приобретенное таким образом жилье прекрасно возвращается налог на приобретение недвижимости. Желаем вам успехов в приобретении жилья в ипотеку!

На подачу данных документов у заемщика есть всего 2 месяца.

Заявку на ипотеку можно подать как лично, посетив ближайшее отделение Сбербанка, так и через портал ДомКлик от Сбербанка — там при подаче заявки онлайн можно сразу же предварительно посчитать стоимость ипотечного кредита на калькуляторе.

Первый взнос после одобрения ипотеки в Сбербанке

Вот вам и пришел долгожданный ответ от банка — ипотека одобрена! Что же делать дальше? В зависимости от условий вашей ипотеки (на общих или на льготных условиях) вам необходимо будет подготовить всю документацию на приобретаемое жилье, а если квартиру вы еще не выбрали — нужно будет найти квартиру и предоставить документацию по ней в банк для согласования:

Если вы собираетесь брать кредит на общих условиях, то вам будет достаточно паспорта гражданина РФ, трудовой книжки с записью о последнем месте работы и справки 2-НДФЛ или по форме банка о текущем заработке с работы. Если же вы хотите воспользоваться такими льготными программами как ипотека с господдержкой для семей со 2-м и 3-м ребенком или для ипотечного кредита с использованием материнского капитала, то в зависимости от целевой программы жилищного займа придется предоставить дополнительные документы для подтверждения прав на льготы.

Заявка на ипотеку рассматривается до 5 рабочих дней. В редких случаях процесс может затянуться — в зависимости от предоставленных документов и количества текущих обращений клиентов банка с заявками на ипотеку.

В зависимости от типа лица, у которого собираетесь покупать жилье — юридическое лицо или фирма, могут потребоваться дополнительные документы, банк их запросит у вас в случае необходимости. Тоже самое касается и строительства собственного частного дома.

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Если представленная документация нареканий не вызвала, назначается день подписания договора. Обычно одновременно происходит оформление страховки. Заемщик имеет право отказаться от неё, однако в этом случае процентная ставка существенно возрастет. Защита имущества от рисков выступает обязательным условием, которое должно соблюдаться в течение всего периода кредитования.

Сбербанк занимает одну из лидирующих позиций в сфере ипотечного кредитования. Направление продолжает оставаться перспективным и востребованным в течение нескольких лет, а для многих семей услуга выступает единственным способом обзавестись жильем. Выполнение процедуры отличается сложностью.

Организация выдвигает особые требования страховщику, поэтому эксперты советуют заранее выбрать фирму для сотрудничества, соответствующую установленным критериям.

Сбор документов для получения ипотеки в Сбербанке

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Одобрение заявки в Сбербанке

Если заключается ипотечный договор, гражданин обязан предоставить залог, ведь его наличие предполагает сама суть услуги. В качестве обеспечения может быть рассмотрена приобретаемая недвижимость или жилье, находящееся в собственности заемщика.

Если человек ранее не использовал ипотечный кредит, у него может сложиться мнение, что после одобрения заявки Сбербанк предоставит запрашиваемую сумму, и заемщик сможет заключить договор купли-продажи с владельцем недвижимости. Однако на практике схема значительно сложнее, ведь клиенту предстоит пройти целый перечень этапов до получения денег в долг.

Подписание договора в сбербанке

Прежде всего, речь идет об имущественном страховании, предусматривающем риски возможной утраты (уничтожения) и порчи (повреждения) приобретаемого за счет ипотеки жилья из-за воздействия природных факторов, гражданских беспорядков и других обстоятельств, воспрепятствовать возникновению которых покупатель квартиры (страхователь, заемщик) изначально не в состоянии.

Процедура стоимостной оценки залоговой недвижимости оплачивается покупателем жилья, который, собственно, и является получателем ипотеки. За свои услуги оценщик берет примерно 3000-5000 рублей. Отчет эксперта по результатам проведенной оценки включает следующие обязательные разделы:

Поэтому к решению этой задачи следует подойти крайне ответственно.

Оценка стоимости жилья

Между тем, помимо обязательного страхования залогового имущества, банки зачастую настаивают на оформлении получателем ипотеки дополнительных страховых продуктов:

Заемщик должен понимать, что перечисленные выше дополнительные страховые продукты не являются для него обязательными. Он может отказаться от их оформления, однако банк в этом случае, скорее всего, установит для заявителя повышенный размер ставки процента в качестве платы за непокрытые риски.

Требования банка к ипотечному (залоговому) жилью:

После одобрения банковской ипотеки активность покупателя жилой недвижимости (заемщика) сводится к реализации следующих этапов:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector