Комиссия за транзакции взимается только в случае превышения месячного лимита в 100 000 рублей. Можно перевести больше этой суммы, но за каждую транзакцию будет взиматься 0,5%.
Подключение в мобильном приложении или интернет-банкинге происходит быстро. Для начала нужно зайти в личный кабинет, а затем:
Содержание
Сколько можно перевести денег?
Для осуществления переводов через эту услугу необходимо иметь доступ к мобильному или онлайн-банку кредитной организации. Вы должны подключиться к SBP, используя свою личную учетную запись. Вы можете выбрать, какие платежи будут активны (входящие или исходящие). Чтобы перевести деньги, получатель также должен быть подключен к системе таким же образом. В противном случае платеж будет отклонен.
Центробанк создал удобную систему для переводов, но все же есть у нее несколько недостатков.
Подключение к другим финансовым учреждениям также возможно через мобильное приложение или интернет-банк, а также подключение к системе быстрых платежей «Сбербанк Онлайн».
Во-первых, ЦБ создал систему быстрых платежей, чтобы конкурировать со Сбербанком, который первым внедрил систему перевода телефонных номеров и имеет монополию на этом рынке: по последним открытым данным Федеральной антимонопольной службы за 2018 год, доля Сбербанка составляла 94%. Крупнейший банк не хотел подключать услугу к Центральному банку, и регулятор заставил его сделать это по закону. В результате Сбербанк подключился к SBP с опозданием на полгода (конец марта прошлого года вместо 1 октября 2019 года), что привело к штрафу со стороны Банка России.
При осуществлении переводов через мобильные приложения банков-участников системы, пользователи могут видеть информацию о том, как они совершают платежи.
В TalkBank рассказали, что для расчетов по банковским реквизитам используются другие электронные протоколы. Эти операции не обеспечивают необходимой прозрачности для всех участников, поэтому требуют дополнительной проверки.
Для чего используется СБП
Н СПК разработала функцию Мгновенного счета, которая позволяет оплачивать покупки в онлайне или приложении магазина. Об этом рассказал РБК Трендам представитель НПЦ. Клиент получает ссылку, в которой зашифрованы все необходимые для оплаты реквизиты. Нужно только проверить сумму покупки, название магазина в своем мобильном банке и подтвердить оплату.
По мере развития Системы быстрых платежей также могут сблизиться комиссии в разных сервисах переводов, считает Попов из TalkBank.
Одна из основных целей SBP — дать возможность гражданам быстро, удобно и дешево переводить деньги на счет в другом банке, используя простой идентификатор, говорит представитель НСПК: система также призвана улучшить качество платежных услуг, повысить доступность, снизить стоимость платежей для населения и способствовать развитию конкуренции на российском рынке платежей.
С БП могут использоваться как для перевода другим пользователям, так и других пользователей. Для оплаты зарплаты можно использовать этот механизм. СБП получает заметное увеличение среди клиентов, которые не совершали переводов и пополняли счет в другом банке.
В приложении RSB Mobile клиенты могут обмениваться мгновенными переводами по номеру телефона с другими лицами, зарегистрированными в Банке Москвы.
С клиентов Русского Стандарта комиссия за переводы по номеру телефона не взимается.
Для совершения операции достаточно авторизоваться в сервисе RSB Mobile, выбрать банк-участник СБП (наименование кредитной организации требуется уточнить у получателя средств) и указать сумму перевода.
Преимуществами SBP являются простота использования, доступность 24 часа в сутки и максимальная скорость зачисления средств на счет. Например, с момента подтверждения платежной операции до зачисления денег на карточный счет получателя проходит около 15 секунд. В то же время система быстрых платежей соответствует современным стандартам безопасности.
Если вы совершили покупку через SBP и теперь хотите вернуть товар, деньги за товар также будут получены через SBP, в этом случае вы должны связаться с продавцом и потребовать возврата денег. И деньги приходят очень быстро — помните, раньше вам приходилось ждать возврата денег до 30 дней?
Таким способом можно отправить средства с любой дебетовой карты любому получателю:
Вначале тестируются отдельные клиенты, а затем система становится доступной всем пользователям. Например, я клиент Сбербанка и Росбанка (как многие из вас), но уже более года отправляю детям деньги на карту по номеру телефона. Уже 12 банков подключились к СБП, сегодня их уже больше 50.
Как быть, если перевод ушел не тому получателю
Тогда пусть получатель позвонит в свой банк. Возможно, его карточка не работает или заблокирована. А еще бывают ситуации, когда счет арестовывают по причине неуплаты коммунальных услуг или кредита.
Снова рассмотрим пример «Сбербанк Онлайн»:
Тем более обратите внимание на текущую ситуацию. Сегодня за межбанковский перевод взимается от 1% до 1,5%, а иногда и больше. Если сумма крупная, то и комиссия больше. Например со 100 тыс. удержат до 2 тысяч рублей — это в СБП будет стоить меньше 3 рублей!
Переводы могут осуществляться только с помощью дебетовых карт; кредитные карты для этих целей не используются. Однако большинство банков также не разрешают переводить средства с кредитной карты. Или же они взимают высокие комиссии и проценты до 49,9% в год.
Система быстрых платежей (СБП) — это услуга, позволяющая физическим лицам осуществлять мгновенные (круглосуточные) межбанковские переводы через номер мобильного телефона для себя или других лиц. Для этого банки должны быть подключены к Системе быстрых платежей.
Доступ к системе осуществляется через мобильные приложения банков, подключенных к BSS, как со смартфона или планшета, так и с компьютера. Чтобы сделать мгновенный перевод, в мобильном приложении вашего банка выберите SBP Transfer, счет, с которого будет произведен платеж, номер мобильного телефона получателя и сумму перевода в мобильном приложении. Деньги будут переведены в течение нескольких секунд после того, как плательщик подтвердит транзакцию, и будут доступны получателю.
Н СПК разработала систему быстрых платежей. Она была запущена в промышленную эксплуатацию 28 января 2019 года.
Ну что? круто же Теперь можно просто перевести другу кофе, продавцу автозапчастей или родителям на коммуналку без проверки карты получателя (а в случае со Сбербанком – карту какого региона), не выспрашивая какая карта у отправителей. 5% пользователей сделают свои переводы на бытовые счета.
Переводы из SBP в Тинькофф
Очевидно, что бескомиссионные переводы совсем не выгодны для банков. Это также является причиной того, почему Сбербанку потребовалось так много времени, чтобы получить стимул для подключения к BSS. По этой же причине поиск и активация BSS в вашем банке часто является довольно громоздким процессом. Я опишу последовательность банков, которые использую сам. Если у вас другой банк, спросите в чате поддержки, там часто есть автоматический ответ, заранее подготовленный для этого вопроса.
Активируйте в приложении Тинькофф: вкладка «Еще» — «Настройки» — «Контакты и переводы» — «Система быстрых платежей», бешено нажав на «ВКЛ».
Логотип системы быстрых платежей
Как мы уже говорили в предыдущей статье «Что такое система быстрых платежей«, по умолчанию вам уже доступны переводы по СБП в вашем мобильном банке, а у некоторых банков и в полной версии Интернет банка.
Может ли мошейник таким образом узнать в каких банках у вас есть карты? — нет, так как при переводе по номеру телефона на следующем шаге отправителю выпадает весь список банков-участников СБП, из которого он выбирает ваш банк.
Как Привязать переводы к конкретному банку и карте
В этом же разделе вы можете :
Для этого необходимо зайти в раздел «Настройки SBP» в приложении вашего банка, ввести банк для кредитования и выбрать рублевый счет (если у вас их несколько). Эти данные будут мгновенно записаны в BSS. Когда отправитель вводит свой номер телефона для перевода, выбранный банк появляется по умолчанию. Будет виден только банк. Отправитель не увидит номер счета или номер карты.
При желании поменять номер телефона и счет, вы можете сделать это самостоятельно в МП «Система быстрых платежей» — «Установка банка по умолчанию».
В 2019 году Центральный банк России совместно с Национальной системой платежных карт разработал проект СБП — систему быстрых платежей, цель которой — сделать денежные переводы максимально простыми и доступными для всех физических лиц.
В ТБ банк запустил систему быстрых платежей. Это если речь идет о переводах в адрес. Чтобы и входящие переводы поступали только на карту этой организации, воспользуйтесь следующей инструкции:
Как подключиться к сервису быстрых платежей
Различия в том, что для срочного перевода денег через СБП пользователю не обязательно знать реквизиты платежных систем получателя. Для транзакции достаточно только номера телефона. Во-вторых, перевод через систему мгновенный. Он может пройти через несколько сервисов до 5 рабочих дней.
Альтернативы этой системе:
Операции, сумма которых не превышает 100 тысяч рублей в месяц, облагаются дополнительной комиссией. На переводы, превышающие лимит по сумме операции в 1,5 тысячи рублей отправитель заплатит 0,5% от общей суммы операций.
Клиенты Русского Стандарта могут осуществлять переводы в Мобильном банке RSB. В разделе переводов мобильного банка клиентам Русского Стандарта необходимо ввести номер телефона получателя, затем выбрать банк (предварительно уточнив его у получателя) и ввести сумму перевода.
Банк Русский Стандарт запустил систему быстрых платежей для переводов в своем мобильном приложении RSB Mobile C2C. Клиенты «Русского Стандарта» теперь смогут обмениваться мгновенными переводами по номеру телефона с клиентами банков-членов СБП.
Переводы по телефонному номеру SBP будут бесплатными для клиентов «Русского стандарта», по крайней мере, до конца года.
Преимуществами SBP являются простота использования, максимальная скорость зачисления средств (менее 15 секунд с момента подтверждения платежа до зачисления на счет получателя), доступность 24 часа в сутки (включая выходные и праздничные дни). SBP соблюдает все применимые стандарты информационной безопасности.
До подтверждения перевода, его можно отменить самостоятельно нажав кнопку.
После подтверждения перевода получателю он мгновенно зачисляется на счет. Отменить его не получится! Следите за реквизитами перевода: номер телефона, имя и отчество получателя при подтверждении переводов.
Система моментальных платежей — это услуга Банка России, позволяющая физическим лицам осуществлять мгновенные переводы через номер мобильного телефона в любой банк-член СБП.
Приложение сообщит вам, что перевести деньги не получится.
Подробнее узнать о Системе быстрых платежей можно на сайте https://sbp.nspk.ru/
Свяжитесь с получателем, чтобы узнать, был ли получен перевод.
Можно, но плата будет взиматься в соответствии с тарифами, действующими на вашей карте.
